预算糟透了。改为这样做。

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预算糟透了。

在那里,我说了。而现在,当我潜入井下以躲避 MMM, 预算AreSexy节俭伍兹夫人, 让我来告诉你为什么。

现在,您可能在想:“您在说什么,FC?”考虑到我经常对预算试算表和东南亚那些性感的价格充满诗意,我显然很不高兴。但是,请听我说。我说预算超支的原因是因为它们只是。别。工作。

Sure, weirdos like me will get off on tracking every dollar spent and fawn over frequent flyer miles. But for most people, 预算s are as fun as getting a fire-ant enema.

This is because, for regular, non-crazy people, 预算s can feel like straitjackets. And even though I think too much freedom can be 对你不好,太少的自由就更糟了。

让 me explain.

预算往往会考虑您的所有支出,并试图迫使您无情地削减所有支出。它通过将支出的每个类别与“可接受的”支出范围进行比较来做到这一点。但是他们不做的就是拥护您。这是因为它们夺走了您的控制权,并迫使您遵守并非所有人都适用的限制。

有足够的判断力(相信我,我知道!),但世界的现实是我们都是不同的。对一个人有用的东西不一定对另一个人有用。

旅行者不想减少旅行次数。家乡唐’不想减少摆设。美食家不想减少食物。时尚达人不想减少购物。

现在,不要误会我的意思。我并不是说您应该随波逐流,将现金浪费在您想要的任何东西上。成为财务独立人士需要一定的纪律,这意味着您无法将支出变成金钱地狱。但是,这也不意味着您必须削减开支。因此,收起那把斧头,拿起一支笔。

为什么要一支笔?

因为我们要弄清楚生活的意义。

生命的意义

OK, I may have oversold that last bullet point just a tad, but it’s not too far off. While 我可以’t tell you about the Meaning of Life, I CAN tell you about the meaning of money.

最大的秘密是,每个人的金钱含义都不同。

首先,我希望您写下最重要的三件事。

快去,我等。

得到它了?好的。

您刚刚写下的是前三个值。

这些就是您应该花钱的东西。其他所有东西都可以切开,但是如果您在这些区域切开,您猜怎么着?您正在切入自己的幸福。

以我为例。我的前3个值是:

1)流浪者


2)旅行


3)食物

因此,这就是为什么我总是在预算中留出足够的空间用于这些事情(记住我们如何在一个月的时间里在波士顿花费1800美元在波士顿的食物上,因为我们需要龙虾修复服务?还是需要650美元的水肺潜水认证?还是在机器人展上获得了150美元?) 。即使我不喝酒,因为我希望流浪者开心,所以我总是为饮酒腾出空间(即使我认为这是浪费钱,而且要缴纳疯狂的税)。他倾向于选择从杂货店买酒而不是去昂贵的酒吧来帮助我,但尽管如此,我们还是在预算中为对我们俩都重要的事情腾出了空间。

优先事项…

只要我们通过在我们不关心的其他区域(例如汽车,房屋和衣物)的无情砍伐来弥补这一损失,便有足够多的钱可以花掉。

这样想吧。想象一个玻璃罐。

它旁边是一堆大石头,鹅卵石和沙子。

如果您尝试先将沙子倒进去,添加小卵石,然后再塞进一堆岩石中,那将不合适。那是因为沙子和卵石会占据大部分的空白空间,而为岩石留下的空间很小。

照片来源:“生命之罐”由Brian Pray在youtube上

但是,如果您先放入岩石,倒入小石子以填满岩石之间的空白处,然后最后用沙子将其填满,您会发现一切合适。

照片来源:“Jar of Life”由Brian Pray在youtube上

在此示例中,大岩石是您最看重的。罐子里剩下的剩余空间将被其他东西填充,这些东西对您无关紧要。

这就是为什么我们非常高兴在波士顿每月花费高达1889美元的食物和酒水(因为Lobstahs!),988美元的住宿,厌食症的211美元交通费,甚至是86美元的小额衣物。显然,您知道我们的重中之重。

我愿意乘地铁而不是买车或乘出租车,因为我想把这笔钱用于购买额外的龙虾和牡蛎。我还是讨厌开车,所以买车对我来说零吸引力。

也许爱车的人宁愿花1000美元/月租一辆车,但每月只花800美元就可以买到食物。也许他们无论如何都不喜欢龙虾,所以他们最终会做更多的菜。

也许一个家庭宁愿每个月花2000美元在一些花哨的挖掘上,但根本不花心去吃饭,并且在交通上几乎不花钱,因为他们讨厌出去。

都是不同的,都是可以接受的。

这是另一回事,仅仅因为我们的罐子是3200美元/月,并不意味着每个人的罐子都必须是这个尺寸。对于那些愿意舍弃生命以继续工作以便能够获得更大投资组合的人来说,这也很好。

如果你’re willing to grind away at the 9 to 5 for another 5-10 years to expand that jar, do it. Or for those willing to work after retirement so 您可以 have a second jar to catch the spill over, 您可以 do that too.

这就是为什么强迫所有人使用相同的罐子和完全相同的内容是没有意义的原因。我的岩石不是爱车人的岩石,而居家的岩石也不是我的岩石。

When it comes to 预算ing, we shouldn’t all be 预算ing the same way. 大家’s path to Financial Independence is unique, and uniquely their own. So figure out your values, and fill that jar your way, with your own rocks, and screw what anyone else thinks.

你怎么看?您的三大金钱优先事项是什么?


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63个想法“预算糟透了。改为这样做。”

  1. 另一个很棒的帖子!我完全同意。回到我在纽约尽可能快地花钱的时候(有人告诉我’s what you’我应该很难理解这个概念:几乎自由地花在您最看重的东西上,其余的花掉。我并不想接公司(我全是),但是YNAB帮我解决了这个问题。请注意,我是4年前购买的,当时他们的定价模型为$ 60并永久使用。从技术上讲,他们在一两年前停止支持该版本,并转至每月5美元的系统,即使我会与我的合伙人分摊费用,’我不失望。当它停止工作时’我将使用相同的原理制作自己的电子表格。当您按自己的方式进行构架时,这确实很容易:花钱买些最快乐的东西。

    现在出现一个随机问题:随意不回答(就像所有问题一样)-但是您在这篇文章中提到自己不’喝酒,这让我回想起了您在“How We Got Here”你提到在酒吧喝酒的系列“我们去了泳池吧,像两条贪婪,浪费和酒精的鱼一样喝”在您去古巴度假时,我记得让我大声笑了。由于某些原因,这些评论确实引起了我的共鸣,其他老年金融博客作者则不这样认为。’真正提到压力积累阶段。您是否从不喝酒,或者这是您以后退休时所做的决定?我个人’我一直在考虑不再喝酒自己,只是对自己的经历感到好奇。

    祝你有美好的一天,
    塞米拉

    1. 完全同意!一世’我是咖啡迷,正在锻炼和旅行。这些是我优先考虑的事情,其余的几乎全部删掉了。我的朋友没有’刚开始没有得到,但是当我向他们解释时,他们明白了。这使它更容易实现。

  2. 同意!当我第一次看到预算应用程序,它迫使您进行数学计算以确定可以花费多少时,我就像FK!我找到了YouNeedABudget.com,发现它非常灵活,可以让您即时确定优先级和重新确定优先级,’亲自帮助了我。那就是我找到您网站的方式-我开始为预算太低而使我的妻子疯狂(她没有’一点都不想要),然后几个月后她就买了,因为她看到我首先考虑家庭,食物和活动优先考虑我们的$$费用,而且我们仍然削减了开支。

    1. 那’这正是我的想法,比尔。

      如果你 set up YNAB 您可以 still track what you spend but ensure it goes primarily to the things you like/love.

      当然,它赢了’不能为每个人工作,但是hoo-boy曾经帮助过我! (特别是单身父亲的1/2倍)

  3. 有趣的方式放在FireCracker。我们不’t 预算 either, but we never had a problem saving our millions either.

    我想我们总是天生就按照您的建议做—关注我们的优先事项(碰巧是成本很低的物品)。

    对于过去的事情’作为优先事项,我总是会再耸耸肩。“那个新的Cirque表演在城里,想去看看吗?” “恩,对我来说不是优先事项。一世’会再抓一次。”

    For those still struggling with month-to-month living, 预算ing can be useful. 一旦您’打破了破坏性的循环,但是养成良好的消费习惯是不可思议的“budgeting”救命。专注于优先事项是实现此目标的好方法!

  4. 自动化是我最好的朋友。每个发薪日,我都要支付所有账单,包括称为RRSP和TFSA的账单,固定金额会存入我的投资帐户,以及’剩下的就是好玩的钱。

    Fun money includes gas, food, and Go Train tickets and 预算s don’t apply.

    如果我没有’用这种方式做事,我不会’没有任何积蓄,因为如果我愿意,我会把所有的镍都花在储蓄帐户中’我什至没有丝毫的机会去花钱。它为N’t logical –我讨厌从投资中转移资金或使用信用卡,但我不愿意’t know why – but it works.

  5. 很棒的帖子,我’长期以来一直向人们提供此建议。我们会认真地进行预算,但是我们确保将预算中的大部分钱用于我们所关心的事情,例如旅行,比萨饼和我们在市中心的出租房屋,这使我们由于没有通勤而有更多的空闲时间。当然,我们可以减少旅行,而不是每个星期五晚上都订购披萨并住在赏金区上下班并上下班,但是做所有这些事情我们会很痛苦。相反,与我们这个时代的许多人不同,我们在外出就餐,酒水/酒吧/俱乐部,衣服,交通和化妆/头发/美容/珠宝等方面几乎没有花任何钱。’不在乎并将其花费在我们做的事情上。

    关键是找到平衡,以确保您不 ’不会觉得自己太受限制了,但是你也没有’t spending all your money. It takes a bit of getting used to at first, but eventually your 预算ing will become almost second nature.

  6. 这个岗位晃动。我的前三名是:

    1.表演艺术(表演课,戏剧,戏剧,音乐剧等)
    2.食物(需要我说更多吗?!)
    3.自我保健/保健(书籍,瑜伽,按摩,芳香疗法的物品等!)

    我可以 easily spend money in these three categories, self-care is paramount, it’对我来说,保持艺术投入非常重要& I just freakin’ love food.

    另一方面,我不’不在乎衣服之类的东西&汽车。我大部分的衣服都在旧货店购物&去年我放弃了开车!在这些类别中节省的钱远远超过了我在这些类别中的支出’s important to me.

    Budgets are definitely not one-size-fits-all, 你一定要做!

  7. I think 预算s can be used well for the short term in order to get a snapshot of exactly what and how you are spending, especially if you tend to overspend and live above your means.

    一旦您’掌握了你多少钱’在过去的几个月里,您一直在花钱,所以您可以放宽统治力,只做一些粗略的估算即可跟踪您的储蓄。例如,我们’我追踪了我们多少’过去一年一直在杂货上花钱,但现在我’ve gotten a good idea on what that number is, 我可以 just estimate that amount moving forward.

    Long-term, I think 预算s are too tedious and like you say, make you feel like you’穿着直外套。除非你’消费习惯将发生巨大变化,然后’无需收集具体细节。

    但是要每个人自己!

    – Vanessa

  8. 我同意,那基本上就是我’自从搬出我父母以来就一直在做’房子,但不知道’是我在做什么。我们的主要工作重点是我的家庭(主要是我的配偶和猫),食物和艺术/娱乐(基本上是我的美术用品,视频游戏和我的配偶的计算机硬件)。一世’我从来没有真正跟踪过我的支出,却给了自己一个预算。

  9. 就像其他提到的一样,YNAB对我来说很关键。老实说,预算让我感到害怕,让我觉得我做不到’没什么好玩的。现在我 ’我控制着我的钱,知道钱的去向。某些事情我会优先考虑,同时我也会开始为事情做好准备。至于我’我不太确定我的前三名是什么,但我确实知道我没有’有了YNAB,不必担心预算或确保这三者是我生活中的主要内容。

  10. 这正是我们的看法。如果它通过幸福或有用为我们的生活增添了价值,我们就会做到。其他一切都是绒毛和废话。我们喜欢旅行,喜欢偶尔出去吃饭。我们照做。但是我们’削减了我们生活中的许多其他东西。我认为您可以通过简单地权衡来取得成功。

    当您考虑权衡时,您会’比其他人口的90%领先’完全不用考虑。

  11. 我同意您帖子中的观点。我要补充一点,在长时间评估我的价值观,然后使我的支出与那些价值观保持一致之后,我不再需要预算。我的支出下降到一个健康的,适合我的,可预测的良好模式。它’s a “budget”, but not a BUDGET.

  12. 大家’的前两个值必须将“健康”作为#1或#2包含在内,因为如果您忽略或排除它,则只会自欺欺人。

    没有良好的健康,您将失去或失去许多其他价值观。只是说。

  13. 我同意这种方法,尽管我通常会考虑支出和预算,以弄清楚我是否偏离了轨道。我不’不想我如此节俭’享受生活。我的首要任务是孩子,约会之夜和健身。我采取的一种方法是权衡取舍,因此我仍然照顾所有这些优先事项,但费用较低。

    我可以celled gym memberships long ago, I still make fitness a priority but I use youtube workouts in my living room, backyard or the park. Cost=$0.

    我在约会之夜使用促销和团购。最近我们去吃了三道菜的晚餐,并获得了剧院门票。这通常会花费250美元(2色)和100美元的晚餐。这笔交易的全部费用为150美元。这并不便宜,但是我们(也许)每年这样做一次,因此值得一顿特殊的​​夜晚,而花费不到一半的费用。最近我用我的AMEX积分(2美元= 100美元)买了一张摇滚音乐会的门票(2美元100美元)。我们还喜欢骑自行车,野餐,深夜散步,在公园里免费看电影等。Cost= $ 0

    我们喜欢有机蔬菜,并购买价格合理的蔬菜,但可以从我们的花园中买一束(免费)。我们确实想从烹饪中休息一下,但我们不吃东西,而是点菜和取菜。对于一个四口之家,在餐厅吃寿司的夜晚(含税,小费,饮料)为100美元。我们将获得20%的折扣,因此饮料的价格为$ 35 + BYOB—还有剩菜!沙拉三明治是我们最喜欢的一餐–2个,8美元。我和丈夫和我在后院的露台上享受这些非常便宜的晚餐。我喜欢在加拿大很昂贵的葡萄酒(含税),但是去了自己动手的地方,那是30瓶<$100.

    对我来说,不是'不仅仅是找到我最看重的三件事,而是弄清楚是否有办法在用昂贵的东西换成便宜的东西的同时享受这些东西。

  14. 冒着进一步激怒我可爱的配偶Frugalwoods女士的艰巨和可爱的感觉,我从来没有真正做到始终如一地做预算工作,而且在实现FIRE方面也没有太多困难。我认为自然消费者可能有必要,但是如果您自然节俭,而您的配偶也是如此,那么您很可能避免生活方式的膨胀,并且自然而然地进行复仇储蓄和投资,因为’当你不赚钱的时候别的事’t spend it.

  15. 鞭炮,照常写得很好。关于投资,应急资金,有钱买单等呢?

    我的预算确实使我有能力。它使我能够在前三件事上花费最大的钱,同时仍然能够拥有一个住所。没有它我’d仅有一堆餐厅收据和一堆已满的信用卡(而不是通过自动化进行投资)。即使提前支付账单,以便剩下的钱都可以用在我们的前三项上,这又如何支付不正常和意外的费用呢?

    My understanding is that 预算s aren’t about cutting back or conforming, because we are the ones who decide the amounts in each category. We can 预算 50% of our income to restaurants if we want and there’这没错。它’s for tracking and planning as far as 我可以 tell.
    -亚伦

    1. I’我可以肯定的是,就本文的目的而言,不用说您之所以将预算放在第一位是为了让您有更多的钱可以投资。考虑到此博客的主题,目标受众是对储蓄和投资退休感兴趣的人。

      而且,她从没说过只花在前三名上,而不花在账单上。

  16. 前几天我在想这件事。我不’注意预算。当我摆脱债务时,我觉得有必要。但是我在考虑我的女儿,以及我如何意识到她不会跟上预算。阅读有关JL Collins的文章,“我如何使女儿失败以及获得财富的简单途径”让我意识到,如果我为她制定简单的指导方针,她会没事的。找出我的金钱的健康界限时,我也是如此。

    自动化储蓄和投资。住在一起’s指净工资。对我来说健康的习惯,例如如果我确定自己不’每隔一周去餐厅吃1次以上,那么我的财务状况就可以了。意向性消费或合计消费’s values.

    我的3将是… Wanderer, Child’s Well Being, Food.

    话虽如此,我不’t know if 我可以 do without the 预算…. LOL

  17. 酷点这个话题。我认为关键是要制定一个适合您的计划,因为您’重新描述,但要注意大多数人确实需要某种计划或结构。 Sans的目标,优先事项,预算等…除了那些自然节俭的人之外,支出往往不平衡。

    在我们的家庭中,我们尝试着眼于自由裁量权的事情(做饭而不是外出就餐,与朋友在桌游上喝啤酒,而不是在酒吧里喝啤酒),而不是过分担心,至少在我们看来固定房屋(抵押和(较早的)租金,大多数公用事业,保险)。而且我们专注于努力达到主要的储蓄率目标:因为就像齐格·齐格拉(Zig Ziglar)所说的那样,如果您什么都不做,那么您’每次都会击中它。

    对于我们来说,我们主要的金钱优先事项是:我们的财务独立性,我们的家人/朋友和我们的家。

  18. 我知道你写这样的帖子只是为了吸引一些人’s panties in a bunch. You know damn well that 预算s are necessary ?

    I admit that I loosely follow a 预算. However, like you and other readers of this blog, I have placed myself in a position where 我可以 do so 通过 being debt free, exhibiting self control and investing wisely.

    I do get your point. Life is too short to deprive yourself of the things you love most. However, 预算s really have nothing to do with deprivation in my opinion.

    I’我就把这个留在这里…

    “预算是工具,而不是琐事

    我不了解预算的污名。我想很多人将“预算”与“牺牲”等同起来,但不一定是这样。预算是一种工具,而不是琐事。制定预算可以让您查看资金的去向以及可支配收入和投资剩余的资金。而已。可能有些人担心他们会被迫意识到自己的支出超过了收入,这当然意味着要表现出一定的自我控制能力。如果他们想开始财务独立之旅,迟早他们将需要面对音乐。与其将预算视为牺牲或担心,不如将预算的发展看作是寻找可以用于投资的损失钱的机会。”

    以防万一你对其余的感兴趣…

    http://www.realsimplefi.com/need-budget-think/

  19. 我是一个怪人,是一个书呆子,喜欢数字,电子表格,图表等。但与此同时,我却花了一大笔钱。我可能’我花了我所有的钱,如果我没有’t 预算.

    I’d这样说。预算可以帮助我花在重要的事情上,而不必担心以后我将无法花更多的钱。

  20. I wanna add a twist! For those of us who are inclined to be militantly frugal, 预算s can actually be empowering. For example, a typical end-of-the month grocery trip for me:

    我:“Oh, fancy tea! 那 sounds delicious!”
    过于节俭的大脑:“Nonsense. 那 costs 3 times more than normal tea, and you get half as much. Basic black for you.”
    预算:“嘿嘿嘿!她上周节俭过剩,还剩下20美元。得到花式茶蜂蜜,你’ve earned it!”

    以我为例,这种授权对于没有事物的东西特别有用’优先。我的首要任务是家人,朋友和旅行,而我对其他所有事情一无所知。这很麻烦,因为这些优先事项每隔几个月才有大量支出(出差去看我的家人)。保持预算让我注意到,是的,我’我实际上做得很好,而且’经常多待自己是完全可以的。也许我’我也去买冰淇淋。

  21. 能够’t agree more with focusing on the value. 人 tend to get caught up in either making or saving money that they forget to focus on what really matters to them. Myself included.

    Personal Capital has made tracking 预算 a breeze even for an Excel junkie like me. What an amazing time we live in today.

  22. 这篇文章背后的想法接近犯一个类别错误。预算在某种程度上限制了消费,从某种意义上说,它就像一种饮食。那里’顺理成章地反对被告知“you can’t.”相反,范式转换将改善您与预算的关系。

    我正在吃泡芙,它充满了数百卡路里。两年前,我的体重比今天重105磅。我增加了运动,减少了消耗的卡路里。这需要有计划地计划我的行程(以适应每天步行10英里)和我的食物(用高营养的食物代替高卡路里的食物)。这些计划是我的计划。如果要泡芙,我就吃一个–但仅在星期五,我计划在其他地方权衡热量。

    Your 预算 is YOUR plan for spending money. 如果你 want to be “巴比伦首富”您的计划会指定支出少于您的收入。但是,您选择花钱的地方,而不是钱胡子先生,而不是戴夫·拉姆齐。

    选择不当,您的财务状况将比喻为2015年肥胖的我。选择更好,您的财务状况将类似于奥运会运动员的财务状况。选择愉快。就像食物不是报酬,运动不是惩罚,您应该从同一角度考虑支出和储蓄。

  23. 人…这是非常重要的帖子!谢谢FIRECracker。我觉得这几乎是金融界没有人直接谈论的信息。我断断续续’我曾想过要尽早退休,却从未真正提出过努力。我在美国医疗保健部门工作,可能真的很难!我希望我已经退休(45)。这里’s the thing…

    我的父母比大多数人更早退休,我的妈妈还选择了我们小时候和我们孩子待在一起的日子。但是,他们似乎从未感到过幸福!钱总是很紧。我们听说“No, we can’t afford it”经常但是我们也被告知我们被宠坏了并且得到了太多。他们’从来没有很好地沟通过,似乎对实际达成的妥协感到愤慨。他们仍然这样做!所以对我来说,当我长大并考虑为提早退休而储蓄时,我想出了什么’s the use. I’我总是把一些钱存起来,我没有债务。但是现在我’步入正轨,大大节省了资金,我’我了解更多投资。我正在根据自己的价值观来优先安排时间和金钱的花销。

    我相信工作真的可以吸引和/或感到局促。但是我现在也相信提前退休是可能的,而到达那里的道路实际上可以是有回报的并且非常愉快。然后,优先考虑您的价值观而不是使用严格的预算的行为也会引导您退休(正如FIRECracker向我们展示的那样)。

    我的前3名(优先处理并找到好交易):
    1.住家:小巧但漂亮的公寓,有很棒的游泳池,健身房,狗乐园。有狗(超级甜蜜的住房杂种狗)。家常饭菜。像样的宽屏电视(喜欢动作片和独立电影,公共图书馆里有很多书名,步行可到,有些可以观看,但我不知道’t have cable).
    2.现场音乐:我喜欢一场精彩的摇滚表演,交响音乐会,甚至是在潜水酒吧像样的翻唱乐队,这都很有趣!
    3.性质:年度会员资格和公园入场费(远足/观星活动等),前往州和国家公园的公路旅行,可能会很快尝试划桨板或皮划艇(当然要先租借!)。

  24. 哦,FIRECracker,别再找借口了,就去买房吧。还有一些超贵的猫和电子产品。当然,全凭信用。不再懒惰,已经获得高薪工作。唐’您想安定下来,有很多孩子,并且要成功!

    *以令人毛骨悚然的声音* *加入我们,FIRECracker。加入uuuussssss…………..

    真诚的
    ARB–Angry Retail Banker

  25. 我喜欢这篇文章的一切!!!它’如此真实。我不穿的原因之一’t talk about my exact 预算/finances with friends or family is because I don’不想被别人审判’s value system.

    我记得在读研究生时,我的一位同学对我资助汽车的评论是负面的。我没有’在1500英里之内有家人,到处都没有公共交通。我还住在远离校园的地方,以节省住房。因此,拥有一辆可靠的汽车对我来说很重要。所述同龄人花了与我花在设计师皮包上的汽车笔记上差不多的钱。认真吗?!?这显然是她所需要的,我认为这很可笑。所以,要各有各的。

    我总是–literally, always–想着省钱的方法,但我意识到我必须以对我有意义的方式进行保存。我可能可以削减手机账单,但我可以要求将其部分作为业务费用和避风港’找到一个能覆盖我父亲和我自己的计划,并确保我仍然可以访问2G数据和无限制的谈话/文本,这真是太幸运了。

    我可以’记得记得谁在评论中写道我在做家庭健身房,但这对我来说真是太好了!我在Target买了一些便宜的砝码,现在我’ve moved closer to work and will be walking 2 hour round trips 5 days a week, 我可以 definitely survive without my gym membership. I gave up having my own bathroom to share with 4 strangers, but I save on gas (traveling to work), rent 通过 quite a bit, and can keep my bi-weekly trips to the awesome Ethiopian restaurant that 我可以 now walk to during the week.

    我想知道我们是否可以发布节省/削减成本的想法。希望看到这样的帖子的评论部分!

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