读者案例:还清债务或投资

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今天是星期五,您知道这意味着什么。是时候为另一个读者案例了!

你猜怎么着?这次将不再是出租与拥有。令人震惊吧?但是,嘿,我时不时要休息一下。我可能会拉动肌肉,然后我们会在哪里?

现在,这个读者案例之所以引起我的注意,是因为他们正在处理许多千禧一代所面临的问题……事实上,如此多的美国人共同拥有 $ 1.4万亿的学生债务,每位学生平均$ 30,000。 kes!

那么,我们如何解决这个千禧年常见的问题呢?让我们开始:

“嗨,FIRECracker& Wanderer!

我是您网站的忠实拥护者,非常喜欢你们在揭示投资真相并向人们展示每个人都能做到的事实!你们已经成为我的新榜样’s why.

除了希望摆脱老鼠赛跑之外,我们还称之为9-5,我希望看到世界,体验不同的文化,并与来自不同背景的人们共享美食。那里’生活比工作要重要得多,你们能够探索这一点。

当我看到那个’你们在做什么,我立刻就迷上了您的上帝的忠告。一世’24岁,2015年5月大学毕业,最近开始旅行。我从未在国外长大,因为我的家人’负担不起。我们中有4个人住在600平方英尺(1卧室)的公寓内。嗯是的…

反正足够了。如果你们能评估我目前的财务状况,我将非常渴望和祝福!你们可能收到这么多电子邮件,所以有机会赢了’没有回应,但是什么都没有!

  • 家庭年净收入总额:$ 55,000 /年
  • 每月支出:$ 2000 /月
  • 债务:学生贷款
    • 未付余额:$ 25,553.65
    • 每月最低付款:$ 296.17
      • $ 4,936.12 @ 4.66%固定
      • $ 1,881.66 @ 4.66%固定
      • $ 5,010.83 @ 3.86%固定
      •  $ 1,927.72 @ 3.86%固定
      • $ 4,080.18 @ 3.4%固定
      • $ 2,188.98 @ 6.8%固定
      • $ 3,119.95 @ 3.4%固定
      • $ 2,311.76 @ 6.8%固定
  • 我拥有的固定资产:2004本田雅阁(大约价值:5,000美元)
  • 支票账户:$ 3,387.47
  • 储蓄账户:17,883.34美元

如果你们能在心中找到评估我的情况并提供提示/建议,我将永远感激不已!

谢谢你们,
初学者旅行者

现在,不要让所有这些债务数字吓到你。乍一看,它看起来很糟糕,但是考虑到英国电信只有24岁,刚从学校毕业就获得了可观的薪水,并且已经有了很多积蓄,这让我对他们的处境感到满意。

但是感觉并不能帮助您还清债务,所以算一下吧!

案例摘要:

概要:
总收入: $ 55,000 /年
花费: $ 24,000 /年
债务: $ 25,553.65
资产: $ 3387.47 + $ 17,883.34 = $ 21,270.81

在那里,您会看到英国电信的情况有些奇怪。 英国电信 的薪水相当可观,没有多余的花销。但是为什么他有学生债务……以及储蓄呢?

他有多少债务可以杀死弹药,而他选择不使用它?为什么,BT,为什么?!

如果您要支付低于2%的疯狂低利率,这不是问题,但是您的某些债务的利率为6.8%!

Now, I know the temptation is to keep savings around “just in case” so you feel safer if you were to lose your job, need 应急基金s, etc. 也许有些人想感受“是的,我有钱!”

但实际上,您没有。

用弹药感到“安全”或“对自己好”没有任何意义。这是因为您从债务中亏钱的速度快于从储蓄中获得的利息。加上您的储蓄所赚取的任何利息,都按边际税率征税。

您有一个喷火的债务怪兽,它会静静地吃掉所有弹药!等待射击的时间越长,弹药就越少。

因此,您不应同时拥有债务和储蓄,而应:

a)谋杀债务怪物
b)建立一个能覆盖您6个月的紧急盾
c)投资

甚至在债务还清并且您的紧急屏障到位之前,不要考虑进行投资。在债务怪物吞噬所有弹药之前将其杀死!

If 英国电信 feels his job is insecure and would sleep better at night with a 6-month Emergency Shield, then he can set aside 6*2000/month= $12,000 of his $21,270.81 savings for 应急基金s, and then murder a big chunk of the debt with the remaining $9,270.81.

他应该先销清哪些债务?利率最高的显然是。

凭借价值9,270.81美元的债务杀死弹药,他可以拿出2,311.76 @固定6.8%,$ 2,188.98 @固定6.8%,以及4,936.12 @固定4.66%。考虑到他如何节省税前收入的56%,他只剩下12,000美元,在不到一年的时间内就可以杀死他。而且,由于他只有24岁,并且刚开始工作,因此在还清债务后,他有很多时间投资以提前退休。

所以我对BT的建议是这样。还清债务!您有足够的债务杀死弹药,所以谋杀吧!

选项1:立即杀死大部分债务怪物。宣布胜利,在尸体上跳舞。

选项2:杀害最昂贵的部分,然后’跌跌撞撞地受伤,一年之内完成真人快打的风格。

然后用辛苦赚来的假期庆祝!在所有谋杀之后你都应该得到它!

我能感觉到我杀人的肌肉中的紧张感刚刚消失…

之后,您将处于良好状态,开始建立自己的投资组合,以便您可以从BeginnerTraveller升级到PermanentTraveller!是的,宝贝!世界是你的!

你们觉得呢?在同一时间拥有储蓄作为债务是否有意义?


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67个想法“读者案例:还清债务或投资”

  1. 两种选择都不错。完成就可以了!我在2015年谋杀了我的消费者债务,从那以后我’自成立以来就一直在堆积钞票并关注您的投资系列。
    我告诉你,没有消费者债务的感觉是一种解放。我去上班的原因完全不同。而不是支付薪水来支付我的最低工资或其他费用。我上班是因为我想工作,而不是因为我必须工作。我的目的改变了。现在我’在工作中传播MR福音的家伙。大声笑
    还清债务BT并再次开始堆叠;我做了同样的事情,堆栈增长得更快,没有最小值!

    这是从墨西哥Puerta Vallarta写的。

    1. 杀死债务的方法,Mjh!感谢您传播消息并继续增加堆栈!您’绝对正确,上班就成为您想要的,而不是被迫改变一切。那’零债务和F-U金钱的力量。

      您在PV度假吗?还是你住在那儿?

      1. 我们在度假。我不断地以在墨西哥生活为念头。目前,我们的重点是堆叠和投资。一旦我们’我很满意去其他国家旅行的bug’我们遍布世界 ’ll pick a destination to live 全职 Or Part time.

        1. 在度假时测试一下的好主意。 -到目前为止,我’我发现墨西哥和中美洲的生活费用与东南亚相当。但是你’除非你不知道’实际上是在地面上,而不是在报纸上阅读。墨西哥还有一个优势,您可以在抵达时免费获得90天的签证。

          目前感觉如何?

          1. 我爱墨西哥;它’在家庭紧急情况下离加拿大足够近,并且取决于您所住的地方,即太平洋,中部国家或墨西哥湾,文化和风景是不同的。
            当我2014年在泰国时,我想到的第一个念头是‘这是欧洲的墨西哥!’。我真的很喜欢泰国和东南亚。我们一直在谈论访问;但是现在要扎根了,目前,墨西哥在我的清单中名列前茅。当然打稳了根’持续15至20年。很多事情要做,很多事情可能会改变。 = D
            这个国家对游客非常敏感。它’是当地经济的巨大部分(例如Trunp)’s。对Trip Advisor的1条不良评论可能会影响一个度假胜地或城市几个月。我的意思是看看美联航的情况。不好的评论是股票杀手。

    2. j做得好,并且相同的逻辑也适用于阅读器情况。好的建议,火饼干。

      在类似情况下,我的建议通常是这样的:如果您的债务利率超过股票指数投资组合长期回报的2/3倍,那么最好用储蓄来偿还债务而不是进行投资。我之所以采用2 / 3rds逻辑,是因为股票市场收益具有很高的标准差(高达20%),也就是说‘lumpy’,因此应相应调整固定利率债务还款的门槛。长期股权收益平均约为8%(如果考虑到近期的市场估值,如果希望保守一点,则为6%),因此该阈值为5.3%或4%。我们可以将这些数字取平均值,然后说,一旦您有4.6%或更高利率的债务,最好用储蓄来还清。

      1. 好的经验法则。我倾向于更加保守(您永远不知道什么时候下岗),所以我的门槛是2%或更低,但是更大的冒险者可以使用您的规则。

  2. Both options presented are sound options. I lean toward option two, as I beleive in having an 应急基金 of at least six months. If he were still residing with his parents, I would say kill all of that debt off​ immediately.

    当我完成了研究生课程时,我从学校贷款中获得的总债务约为40,000美元。对我来说幸运的是,利率不到3%。实际上,我本来可以比我更快地还清这笔款项,但由于利率较高,所以我专注于抵押。

    我也有一个MMA类型的储蓄帐户,当时大约支付5%。结果,数学上没有’我当时还清学生贷款真的很有意义。

    但是,数学只是要考虑的一方面。心理学也起着作用。如果完全没有债务可以激励您并在心理上放于一个更好的地方,那么请尽快偿还。然后每月收取266美元,并尽快将其投入低成本指数基金。尽快获得复利的力量为您工作。

  3. 我认为它’这是一个简单的案例,并且完全同意应将债务归还。那里’当他拥有超过6%的固定贷款时,拥有如此多的储蓄(尤其是在储蓄帐户上)毫无意义。 3.4%的阴影区域要大一些,但我’d个人也要尽快摆脱那些。然后在一年之内,他每月将有300美元的额外投资。还不错,可以很容易地实现。

    1. 是的,BT处于一个好的位置。无论他选择立即还是在一年内还清债务,债务都将很快被还清。

  4. 是!债务谋杀故事!我爱他们!

    首先,对BeginnerTraveller表示敬意。我也来自低收入背景’要摆脱这个陷阱并不容易(可惜我’我还没有赚大钱…)。听起来他们为自己拥有的东西而努力工作,真是太好了!

    我认为他们选择方案1还是方案2还取决于其他一些因素,例如他们一生中有多少风险。他们是否拥有自己的房屋?他们的工作状况是否脆弱?他们在支持孩子吗?父母? Nanas?那种事…if so, I’d建议选择方案2。

    但是如果他们不这样做’他们的生活中还有许多其他危险情况吗?选项一路,宝贝。

    1. 说得好。所有债务都必须丧命。无论他选择方案1还是方案2,他的债务都将在不到一年的时间内被清偿。

  5. 我认为个人心理在这里不容忽视。没有债务感觉很好。诸如6.8%的百分比无疑是杀手,但它们仅占实际贷款金额的20%。还有4.6%的25-30%也是不好的。

    但是,鉴于VTSAX的市场收益率约为1.87,因此很难说长期市场增长率将不足2%。那么你’re clearly better of killing the 6.8 and 4.66% and then paying the rest down in an accelerated rate while building up 应急基金s and investments.

    但这又取决于您在没有债务的情况下有多自由。

    1. The return in the markets could beat his lower interest debts, BUT if he loses his job, markets are down and he still has debt and no 应急基金s, it’这不是一个好情况。始终为最坏的情况制定计划。

      但是考虑到他如何在不到一年的时间内还清债务,他不太可能’会遇到更糟的情况。他’s good either way.

  6. 一个简单的改变hein FC。辛苦了我真的希望英国电信只能偿还较高利率的债务,因为如果您从同一家贷款人那里借钱,有时它们只会赢’不要让你选择你想先杀死的龙(猜为什么)。

    1. 好点子。债务需要惨死的另一个原因。放贷者总是会把你搞砸,因为你是他们的母狗。

  7. 同意他用自己的积蓄消除高息债务,但我’d argue it’比起以3.4%的债务偿还债务,投资资金更有利。您可以在一个相当安全的投资组合中轻松获得6%+的ROI,因此以3.4%的利率偿还债务可以抵消潜在收益,但是’就是我许多人都喜欢在投资之前摆脱所有债务。我的学生债务为1.5%(向英国学生贷款表示敬意),即使我愿意,也可以立即将其付清,但我无意还清。

    Also, I personally disagree with a 6 month 应急基金, but again that’s just me. I guess it depends what you do with that fund, but having $12,000 sitting around earning nothing is a waste IMO. There is nothing wrong with having an 应急基金 consisting of liquid investments (which a portfolio is) and many people even use their credit card limit as an 应急基金 (would only advise that if you are a sensible spender).

    1. 什么? 6%以上的股票安全吗?在哪个世界?
      甚至没有六个月的紧急储蓄?它’s seems that you’对那个6%的数字真的很认真…

      1. Where did I say stocks? I said a 安全投资组合. Long-term you should easily get a 6% return on even a 50/50 portfolio of stocks and bonds.

        不,我不’t agree with a 6 month 应急基金. For us that would be over $30,000 sat in cash earning nothing just for “safety”. How many people even use their 应急基金? Sure, keep a couple of months but 6 months is excessive. We keep around 2 months in cash and have credit card limits of $20,000 just in case, which can be paid off upon withdrawal of any money from our portfolio should we need it.

        I’d宁愿将这30,000美元投入到投资组合中并获得回报,而不是让它坐在我的银行几十年来什么也不做。您随时可以从投资组合中撤出资金(尤其是将其保存在获胜的TFSA中)’如果您确实需要提款,则不会受到资本收益税支出的打击)

        To explain it in financial terms if you keep $30,000 in cash as an 应急基金, after 40 years you will have $30,000.

        如果您投资这30,000美元,并将其留在那里40年,赚取6%,则40年后您将拥有330,000美元。我知道我’d宁可有30万美元的利息,也不愿有现金储备以防万一。

        The worst that can happen in my situation is you need access to your 应急基金 during a financial crisis when your portfolio has depleted. In that case you simply withdraw from the bonds you have in your portfolio (which have increased during the financial crisis) as your 应急基金. Simple.

        1. 这实际上取决于上下文。如果BT具有更多‘regular 全职’工作,那么是的,6个月可能被认为是过多的,但是如果’s ‘temp,’ ‘contract’ or ‘consulting’ work, then 6 months is entirely prudent. Hubby was in the IT 咨询服务 field, which can be really lucrative, however there’这就是为什么有些人的薪水要低得多的原因‘full time’ equivalent job…they didn’t put aside a 6 months + 应急基金 when times were good. Consulting work tends to either monsoon rain or dry up like the desert (ditto for temp and 合同 work)…这些波动也往往与经济/股市健康状况保持高度一致。事实证明,应急基金对于能够把东西赶出去而不是在市场出现时被迫卖出至关重要。’s down because you’长时间没有工作。

          1. 在那种情况下你很公平’d很显然,当事情变得艰难时,可以花些钱来支付成本。它’但是,在这方面,这几乎不是应急基金,因为您知道您以后会需要钱,因此当您工作时会付给您一笔溢价,很可能在不久的将来某个时候您将失业。它’就像在油田上工作一样,你会杀了一段时间,然后’工作一段时间,因此您需要为此做准备。不同的是,你知道’s coming so it’并不是真正的应急基金。

            我的例子主要是针对那些工作相对稳定的人,除了意料之外的变化之外,他们没有任何未来的失业期望。那’s really what an 应急基金 is typically for and IMO 6 months left sat around in cash if you’稳定就业是浪费的机会。

              1. 还是罢工!我已经为政府工作了多年,第一次罢工发生在所有学生贷款还清之后,但现金储备很少。我考虑了食物库,但是羞愧使我远离了?六年后的第二次罢工(第一次罢工是五个星期,第二次罢工是近十个星期),我有积蓄并且还可以。许多其他人因压力而失去了家园和玩具(船等)和人际关系。尽你所能,尽你所能!

                1. kes!糟透了。迪登’甚至都不会想到这一点。很高兴您第二次储蓄了,一切都很好。不希望对我最大的敌人如此。

    1. It’我认为是心理上的。人们喜欢看着自己的堆积如山,而无视债务怪物。最好查看债务利息并改用数学。数学总是胜利!

  8. I’总是认为您应该先减掉那笔债务。是的,这很麻烦,但是您可以在2年内完成,然后’仍然过着20多岁,而你的一生都在你身前。一世’我一直很早就觉得’很容易追上。当你’还很年轻,您的紧急储蓄需求是’t as high. You’除了你自己,没有任何责任。如果您丢了工作,机会是,您可以找到另一个机会,或者找到一种方法来忙于生存。

    1. “And when you’还很年轻,您的紧急储蓄需求是’t as high. You’ve got no responsibilities beyond yourself, probably. If you lose your job, chances are, you can find another or figure out a way to hustle your way to survival.”

      Or just maintain an 应急基金 of six months so that you don’t have to “找出一种生存方法。”

      1. 我喜欢你思考的方式!一世’m also a “仔细计划您的步骤,制定大量备份计划”人的类型。不是一个狂热的拥护者,不必当场扑灭大火。一世’d不要因不必要的压力而缩短寿命。

        靠裤子坐飞机的人可以做到这一点。我可以’t. Not that there’任一种类型的人都错了。我只想尽量减少压力。

    2. 同意当你’年轻时,您通常可以想出一个出路,一个应急基金距离我当时的想法只有一百万英里。同样,当您结婚时,需要6个月紧急基金的机会减少了很多。您同时失业的可能性很小。我妻子最近失业了两个月,我们设法靠这几个月的薪水维持生活。当然可以’在那段时间没有节省一分钱,但我们没有’也不要穿红色。这是能够靠一份薪水生活的美丽,你不’真的根本不需要应急基金。

      If you DO need an 应急基金, I’d还争辩说将其投资于平衡的投资组合中,而不是让其无所作为(请参阅上文)。

      1. ”我妻子最近失业了两个月。”

        Ahhh, I see where you got the 2 months 应急基金 from now.

        很遗憾得知您的妻子失业了,但很高兴你们能做到。嘿,如果您想承担更多的风险,请继续前进。其他人可能对此不太满意。并非每个人都能在2个月内找到工作或配偶。一世’我们已经知道失去工作的人并没有’6个月没有找到另一个– 1 year.

      2. 我了解您不屑一顾,对那里的现金兴趣不大。我认为我们大多数关注此博客的人都同意这一点。我们希望尽可能多地为我们工作。

        但是,不要’为了避免这种长期牛市的近期偏差,我们一直在蒙蔽您的判断。

        Remember, an 应急基金 only really needs to include enough to cover your expenses. Since we are debt free and fairly frugal, our expenses are low. As a result, a six month 应急基金 is only a drop in the bucket for us.

        When you are young and have few assets, you are one medical emergency away from financial ruin. 我认为它’危险的建议是告诉年轻人没有经济缓冲,并找到一种没有这种缓冲的生存方法。我不’t care where you keep your 应急基金, as long as it is very liquid and you can get to it quickly.

    3. 谢谢您的2美分,FP!我看着您以多快的速度偿还学生债务,这也是其他人也这样做的完美灵感。摆脱债务的速度越快,获得自由的速度就越快。

  9. 我了解有必要还清借方,但是如果您欠很多钱怎么办…很多!我欠学校贷款借项17.5万。我在网上阅读到,您的贷款在20年的持续付款后得到宽恕,这远远少于17.5万美元。

    我应该只付款20年吗(也许是’第10条),剩余部分是否得到宽恕或还清?

    我目前有100,000的积蓄。我是自雇人士,所以我的收入不稳定。那么,我应该尝试还清还是等待呢?每月付款非常容易管理。

    1. 紧急程度在很大程度上取决于您为债务支付的利息。不知道它’很难说是否应该还清。这也取决于您的存款存放在何处以及他们的收入。

      如果债务利息大于您的储蓄利息,则需要在存钱之前还清债务。如果没有,那么您可以安全地进行储蓄。

      例如,如果您有100,000美元的储蓄,收入为5%,那么您每年的利息为5,000美元。如果您的债务的利息为3%,’每年需要您支付$ 3,000的利息。因此,您通过每年不还清债务将净资产增加$ 2,000。它’真的很简单。

    2. 我将偿还最低债务,然后每年将我的积蓄最大化,达到RRSP-TFSA / Roth-401k的法律允许限额。此后的每一分钱都将用于尽早还清学生的债务。

    3. “我在网上阅读到,您的贷款在20年的持续付款后得到宽恕,这远远少于17.5万美元。”

      请注意这一点。如果你是美国人’如果未免除,则将剩余的贷款金额添加为应纳税所得额,这意味着它仅转换为税收债务: //studentloanhero.com/featured/owe-taxes-student-loan-forgiveness/

      您的贷款利率是多少?您是否只是将这100,000个存入储蓄帐户,在该帐户中对利息按边际征税?

  10. 嘿MR fam,这是BT!

    我拿了FireCracker’的建议,还清了我的高息贷款。我现在只剩下3%的贷款可以还清。一世’我希望可以在一年内还清这些款项。

    她说,FireCracker撞到了头“也许有些人想感受“是的,我有钱!”绝对是这样,再加上我创办公司的愿望(我想拥有现金)。但是在意识到储蓄的利率被贷款利息压垮之后,我还清了高息贷款。

    Having loans suck! But 我认为它 has helped me mature financially–迫使我学习如何更好地管理自己的财务,甚至使我进入千禧革命。所以虽然’不是最好的情况,我’我以积极的态度去接受教育并自我教育。另外,看到我的银行帐户提款只会让我感到饥饿。

    让’我得到了它,fam先生!!!

    -BT

    1. 干得好,BT!在不到一年的时间里,其余的债务将被清偿,我们都可以在坟墓上跳舞!确保您去某个好地方庆祝之后!

    2. 好招,BT!您确实确实采取了正确的行动!它’保持这种高息债务超过您真正需要的时间非常危险。当您在付款处理和完成后立即查看该帐户余额时,感觉可能不太好,但这无疑是您现在可以进行的最佳财务举动。

      积极偿还这些贷款,然后从那里开始投资。

      真诚的
      ARB–Angry Retail Banker

    3. 恭喜BT!一世’我已经知道,如果你’一直以固定收入为生,使用从6%贷款中释放出来的付款并将该金额加到您的低息贷款中就可以了。完成所有这些操作后,您当前的储蓄加上您从所有贷款中还清的款项将全部用于储蓄/投资/开展业务。
      一旦您还清所有东西,该堆栈就会非常迅速地增长。它’不过,不要增加支出非常重要。

  11. 我首先要说的是,我在大约3年的时间里还清了超过135,000笔学生贷款,大部分利率为6.8%-8.5%,其中约有2万<3%。回顾过去,我只有一个遗憾,'s that I didn'一旦我取消了所有高于5%的贷款,t max就会用完401k。话虽这么说's how I did it.

    1) I took a job that I knew 我不会'我非常喜欢,因为它在一家每年支付80k的优秀公司中稳定。
    2)我把每一分钱都花在最高利息的贷款上,除了每月支出外,我的账户还剩下不到1000美元的缓冲。
    3)之所以能够做到这一点,是因为我知道自己的支出太低了,如果我失业了,我可以轻松地靠失业保险和遣散费生存一年或以上。在灾难中,我总是可以依靠信用卡。
    4)我没有'第一年左右买车,在城里骑自行车/过境,将我的开支减少到每年约1.8万美元。
    5)一旦还清贷款,我就可以自由地找到一份更愉快的工作,现在可以投入大量资金,同时还可以度过一个愉快的假期。 (在夏威夷工作1个月,在迪拜工作2星期,与妻子's family)

    附言如果您的公司与401k或同等产品匹配,请确保获得匹配的最大值(最好是与401k匹配的最大值)。这种自由的金钱不容忽视。

    1. 哇!在短短3年内谋杀一个巨大的债务怪物真是一件好事!您所做的所有牺牲听起来都非常艰难,但最终看起来都值得!感谢分享!

      在401K比赛中与您达成协议。绝对应该利用这些自由资金。

  12. 这只是我,但我尝试按此顺序一次完成所有3个操作:
    1)偿还债务:每月分配储蓄的90%
    2)投资:每月分配的储蓄的5%
    3)次要“Oh Shit”紧急基金:每月分配储蓄的5%

    好吧,我知道你’ll say “但是您应该根除债务怪兽,沐浴其血液,然后用圣火将其燃烧成灰烬”…我同意。但是,尽管我想从游戏中消除情绪,但对于刚起步的人来说却很难。

    这是我的理由:
    1)90%的积蓄用来偿还债务:杜
    2)通过教授平均费用来帮助养成良好的习惯。即使其1–指数基金每月2股(免佣金),在债务还清之前,您可以购买的那几只股票可以获得可观的回报,并为您带来更多收益
    3)一个“emergency fund”是一个角度问题。在我的领域中,三个月就足够了,对于其他人来说可能是相似的,有些可能更长。我称这个为 “minor oh shit” fund because at 英国电信 ’每月储蓄率达52%,按美国的平均水平,他们每月只能将$ 80ish存入该类别。但是,如果轮胎打气,或者需要为婚礼购买新衬衫和底裤,则这80美元可能会有所帮助。一点点现金储备可以使债务偿还保持稳定,从而保持增长势头。

    因此,对我来说,这是自从了解了此博客和整个FI运动以来我所做的事情,并且我在3个月内还清了所有信用卡债务,并将提前一年偿还我的最后一笔消费者债务今年九月。

    因此,是的,杀死那个债务怪物,但是恕我直言,可能会有所帮助。

    1. 哦我’我不担心你,比尔。我知道你在一起很烂-

      出色的工作还清了您所有的信用卡债务!现在只有5个月的时间才可以在那个混蛋中洗澡’s blood. MUAHAHAHAH!

      您打算如何庆祝九月的到来? (当然,在您洗净所有血液之后)

  13. 嗨BT,
    除了Brendan所说的以外,您每个月要花费2K来支出什么?毕业后的第一年,我像学生一样生活,还清了我的一万美元贷款,当我买黄油和超级便宜的人造黄油时,我甚至感到非常兴奋。

    如果您可以与600平方英尺的3个人一起居住,您是否可以在生活费用,更多的住宿空间等方面发挥创意?

    我只希望自己能保留更长的时间,早些时候会有更多选择。

    在偿还贷款方面做得很好!

    1. 我喜欢你思考的方式!寻找成本效益总是好事。 $ 2000 /月不是’太奢侈了,但是如果他能找到降低成本而又不损失太多生活质量的方法,那为什么不呢?

  14. 这是完美的建议。我觉得我的门槛约为4%。

    I’我现在背负着一些债务,甚至像十年后的学生债务,但是’s为1.75%。与汽车付款相同,我们本可以支付现金,但我觉得1.79%的钱可以更好地部署到其他地方。如果我们愿意,我们还有立即杀死它的资产。

    但是使用这些类型的费率,是的,现在就将其杀死!

      1. 我猜那里 ’变老的一个好处。当政府贷款仍为浮动利率时,我毕业了。因此,当利率下降时,我将其合并并锁定。然后,他们给我的自动付款减少了0.5%。所以我’m over paying it some, just because it drives me nuts. It actually takes some will power not to just pay it off. But yeah 我认为它’没有伤害我那么多。

        对于汽车,我们需要购买一辆新车,而我们的信用社针对二手车提供了1.79%的特别优惠,其中对里程等做了一些规定。因此,我们找到了一个正确的极限,并加以利用。

        我不会’提倡债务,但有时这样做很有意义,因此您可以利用债务,而不会立即损失大量现金。我们没有’不要在任何事情上花费过多,并有足够的资金来弥补任何时候的余额。

        像其他任何东西… Math that shit up!

    1. 利率这么低,我很想让这些贷款也可以使用。 Id会投入尽可能多的钱来进行投资。尽快获得这些投资和复合利息。那’数学告诉我在这种情况下该怎么做。

      1. 是的’s exactly what we’在做。我们需要一辆新车,按照这样的价格,我算了’d最好让现金增加我们的投资并随着时间的流逝归还以套利差额。无论如何。是的关键是,如果您能找到便宜的钱,那么承担一些可控债务可能是有意义的。

        这是一个非常有计划的决定。然后再次。一世’我不主张债务,尤其是力所不能及的债务。但是,如果需要的话,我们可以削减支票并杀死这两项贷款。那里’暂时不需要。

  15. 30年前摆脱了所有债务

    我的意思是全部。

    只买我能做的,节俭地过得真好

    自从我31岁以后就成为FI了。

    平衡的投资组合和租金和差旅
    世界很多次。幸福

      1. 哇!做得好!我不知道,如果没有FIRE社区的支持和激励,人们如何有胆量成为FI。您为我们其他人铺平了道路!

  16. 很好的案例研究FireCracker。像大多数评论员一样,我同意用储蓄来偿还那笔高息债务。

    But the lower interest debt 我不会’这么急着拿出来。赚6-7%的钱将赚取所需的利息(3.5%)。当我们考虑税收时,保证金是’这么大,但是*有余…

    小而一致的胜利很重要!

    这就是为什么尽管我的财务状况独立但仍然有抵押贷款的原因。我可以写支票并明天还清抵押贷款,但我赢了’t!

  17. 大家好,我’已阅读您的评论3次。如果我想投资于某公司,有人可以指出我正确的方向吗?“safe portfolio” earning ~6%? I’d。至少要放一些钱(可能是4-6k),以便开始赚取复利。谢谢大家!

    -BT

  18. 我建议您现在用您的积蓄消除所有债务。如果您觉得自己从事的工作很安全,或者您所在的行业很容易找到工作,也请转移您的每月储蓄以积极地消灭剩余的债务。

    您始终可以拿出0%的信用卡,只需支付最少的费用即可使用将近12到15个月。我妻子去牙科学习时,我们积debt了巨额债务(将近25万)。鉴于我们俩都从事高薪工作(虽然不是稳定的工作),并且我们有一个孩子正在日托,所以我们仍继续采用积极的债务偿还策略,并在3年​​内还清了债务。
    在此过程中,我将0%信用卡上的3万债务转了2年,几乎快要还清了。
    我们当然确实非常注重确保这些信用卡不会成为怪物和痛苦。
    我知道这很激进,但有回报。我们几乎没有债务,现在专注于投资。
    我确实在退休储蓄上花了一段时间,但还是回到了这方面的积极策略。

  19. 这封信没有’不能说BeginnerTraveler是否可以通过工作获得退休计划。如果是这样,并且如果他们提供与雇主的匹配,那’即使在还清债务的同时,我还是建议您(至少要达到比赛水平)做出贡献。

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