读者案例:在佛罗里达州提前退休

 流浪者
跟着我
摄影者 DonkeyHotey @ Flickr.

另一个星期五,另一个读者案例!

但是在开始之前,我们最近收到了一位长期读者的精彩注释,该文章在以前的Reader Case中得到了体现。我总是很喜欢这些,如果没有其他原因,只是为了赶上来看看它们如何’re doing.

这位读者’的故事首次出现在读者案例中“改革债务迷希望与孩子一起退休

哦,嘿!

首先,这本书上有congradjumafrickinlations!我可以’不能得到足够的你和布莱斯’的故事作为本土灵感的饲料,所以’已在阅读清单中!在另一本书上的主要荣誉。你们正在杀死它。

秒钟:希望向所有人员致谢。上次我们签到(“债务改革后的Junkie希望与孩子一起退休),我们有大约$ 5k现金和$ 4k的投资。一旦我们的应急资金达到1万2020免费澳门码资料正版下载,我们就会跟着布莱斯’s 投资教程 像幼儿学习如何系鞋带。 (严重的是,如果您更喜欢Machiavellian,您可以’告诉我们投资任何东西,我们会’ve been like “O, OK COOL, DONE.”)但是实际上,您在解释所有内容方面做得很好,所以我觉得我对我们的钱在哪里以及原因有很深刻的了解。 ðŸ™,

尽管在低迷的市场中表现不佳的第一年,我们仍顽固地购买了我们崭新的投资组合,并保持‘嗯!这个月我们’会达到$ 60k的净资产,我们’到今年年底将达到6位数字(woo!)。

首先,我’我从没听过有人说 congradjumafrickinlations 以前,但是现在我有了我’我将尽可能多地开始使用它。和那里’现在没有时间, congradjumafrickinlations 马上回来!从90002020免费澳门码资料正版下载的净资产到6万2020免费澳门码资料正版下载,再到10万2020免费澳门码资料正版下载,真是令人印象深刻。它只是向您显示,当您了解金钱时,生活会很轻松,但如果您不了解,’难以理解金钱,就像难以置信。该博客的目的是帮助人们了解金钱,就像您在公园外就把它砸了一样!做得好!

现在就到本周’s reader case. We’我最近(随机)处理了一系列加拿大案件,所以我想我’d混合一点然后选择美国的。唐’不要说我们从未在这里向您展示过北方的任何爱!

嗨!我今年26岁,在佛罗里达州一家非营利组织担任项目经理。当我在一份我绝对讨厌的工作中工作了3年时,我首先发现了FIRE运动。即使我现在从事的工作是我热爱的(我虽然减薪很小,但是拥有这份工作对我来说完全值得工作生活的平衡,而不是讨厌我的生活),我知道这可能不会永远持续下去,并希望最终有自由度将我的时间花在志愿服务,旅行或什至是一份有趣但低薪的工作上。我认为优化我的财务状况以便定期重新评估事物是非常有趣的,但是仍然觉得我缺少某些东西,或者我可以更快地获得FI的方式!我很想听听您的任何意见!请在下面查看我的详细信息ðŸ™,

  • 您的家庭年总收入/净收入
    • 票房:55,000
    • 净额:〜49,000(扣除联邦税和保险费)–没有国家所得税;雇主对403b缴纳5%的税后费用)
  • 您的家庭每月支出(约$ 2,300 /月; $ 27,600 /年)
    • 所有住房费用(租金,房客保险,水电费):$ 840 /月
    • 手机:每月152020免费澳门码资料正版下载(如果您一次购买一年,这是一个预付的计划,它便宜一些,但我每月会在我的高收益储蓄帐户中留出这笔钱)
    • 杂货:大约每月$ 150
    • 亚马逊Prime:每月112020免费澳门码资料正版下载(每年支付,每月留出钱)
    • 信用卡年费:$ 8 /月(每年支付,每月都留出钱;尽管有年费,我肯定会从这张卡中获得足够的价值来保留它)
    • 健身房会员资格:每月352020免费澳门码资料正版下载
    • 可自由支配的费用:每月大约$ 230(主要是a。和朋友一起去听音乐会/餐厅/酒吧,b。如果我去的地方因为没有车而不能走路的话,带上Uber。 。月底的任何超额都记入我的HYS帐户)
    • 学生贷款付款:每月$ 1,000(最低为$ 700)
  • 对于您所欠的任何债务,请包括:我还有一笔学生贷款(4笔贷款的期初余额非常高,这是因为我没有上过任何研究生院,我在某种程度上讲财务有点白痴)我当时18岁,选择了我的大学)。没有信用卡债务,汽车贷款,个人贷款等。
    • 利率:4%(四笔贷款的平均利率为8%)
    • 您的最低每月付款:7002020免费澳门码资料正版下载,我每月额外支付3002020免费澳门码资料正版下载,每月总计10002020免费澳门码资料正版下载
    • 未偿还余额:35,0002020免费澳门码资料正版下载
  • 您拥有的任何固定资产(房屋,汽车等)
    • 不适用
  • 以及您拥有的投资或储蓄(现金,债券,股票等)
    • 每月节省(约$ 1,760 /月; $ 21,120 /年)
      • 403b:我工资的15%;雇主匹配100%至5%
        • 从我这里获得6872020免费澳门码资料正版下载,从我的雇主那里获得2292020免费澳门码资料正版下载,每月总计9162020免费澳门码资料正版下载
      • Roth IRA:每月$ 250
      • 传统IRA:$ 250 /月
        • 对于Roth + IRA,我每年共同捐款6,0002020免费澳门码资料正版下载
      • 高收益储蓄账户:3502020免费澳门码资料正版下载
        • 我实际捐款3842020免费澳门码资料正版下载,但支出中占了342020免费澳门码资料正版下载(我每月预算的年度费用:Amazon Prime,信用卡年费和手机)
    • 当前余额
      • 支票帐户:约$ 1,5002020免费澳门码资料正版下载
      • 高收益节省:12,0002020免费澳门码资料正版下载
        • 在我为贷款再融资之前,我一直在将这些额外的收入/储蓄存入​​其中。既然他们的利率更易于管理,我转而使用多余的钱来将该帐户建立为6个月的应急基金;一旦完成,我就回去攻击我的贷款)
      • 403b:$ 3,000(我只从事了大约3个月的工作)
      • 传统IRA:1,5002020免费澳门码资料正版下载(从上一份工作中获得)
      • 罗斯IRA:17,0002020免费澳门码资料正版下载(自从我在高中开始赚钱以来,我一直向这个帐户捐款)
      • 经纪账户:8,0002020免费澳门码资料正版下载(不完全确定为什么我决定将这笔钱放入应纳税账户,而不是用它做其他事情,但是我有点像投资的想法,可以在需要时方便地使用?)不定期向该帐户捐款)
  • 总资产($ 43,000)–总债务($ 35,000)=净值$ 8,000。很小,但是很积极!负面影响太久了。

在此先感谢,非常感谢!

佛罗里达火

好的,因此,首先,您实际上可以按照人们介绍支出的方式来介绍很多信息。有些人’将他们的支出作为一个单一的高级数字给出,其他人则将其细分为大类,还有一些人则显示了如此多的细节,以至于您知道他们以类似OCD的精度跟踪大量电子表格中的每笔收据。

基于这样的行:

信用卡年费:$ 8 /月(每年支付,每月都留出钱;尽管有年费,我肯定会从这张卡中获得足够的价值来保留它)

我可以告诉这个人’绝对是最后一类。顺便说一句,我们’也一样!您应该看到FIRECracker’的电子表格。那里 ’那里的细节如此之多,以至于她可以立即告诉您马德里和华沙的公交票价贵多少。佛罗里达火’绝对是我们这种人ðŸ™,

在数字上!

所以无论如何,FloridaFIRE的情况如何?

首先,让我们看一下他的花费。他’s在这里报告说,每月支出为$ 2300,但该金额实际上包括他的学生贷款还款$ 1000。这很重要,因为它’他的贷款还清后就走了,不应该’不能用来计算他的FIRE目标。因此,他的实际支出仅为每月13002020免费澳门码资料正版下载,即156002020免费澳门码资料正版下载。

那’即使是按佛罗里达州的标准,也是如此疯狂!根据他的陈述“我认为优化我的财务状况非常有趣” 我们可以说,FloridaFIRE绝对是 优化器 像我们。显然,他很喜欢研究自己的支出,并发现微小的细微调整可以使他的支出进一步下降。再一次,他’绝对是我们这种人ðŸ™,

现在让我们谈谈债务。 $ 35k’对于美国人来说,实际上还不错。我们会定期收到来自被10万2020免费澳门码资料正版下载以上的学生贷款,年利率8%压垮的人们的电子邮件,因此,算是幸运的了’s “only” $35k.

我们也可以看到他’对他的贷款进行了再融资,使利率从8%降至4%。这将降低他的利息支付,这是很好的,但很可能意味着他’现在有一家私人贷款人,这意味着他’可能不符合公共服务贷款宽恕(PSLF)之类的贷款宽恕计划的资格。因此,我们想消除这种债务负担,因为它’是那些令人恐惧的不可丢弃的种类之一。

通常,只要有人贷款利率在5%以上的任何种类的贷款,我们建议您停止所有其他储蓄或投资, 将所有现金用于谋杀贷款 尽快地。为了减轻压力,FloridaFIRE进行了巧妙的再融资。利率为4%时,他有喘息的余地,并将现金流转用于建立应急基金。现在那’完成后,他应该回到将现金投入贷款之前,’s done, which as he’s正是他已经计划做的。啊,佛罗里达大火。如果您要写些什么呢’已经做好了一切吗?

数学加油

那么,直到FloridaFIRE可以退休多长时间?好吧,我们还在等什么呢?让’s MATH SHIT UP!

这是他的顶级人数:

概要
收入 $ 55,000(总收入),$ 49,000(净收入)
花费 每月1,300,每年$ 15,600
债务 $ 35,000 @ 4%
资产 $ 43,000

首先,他’计划取消他的学生贷款。根据我的计算,大约需要一年时间。

之后,他’将能够继续他向FIRE的攀登。他需要多少钱?

基于他仅$ 15,600的高效率支出,按照4%的规则,他将需要$ 15,600 x 25 = 390,000才能退休!那不’似乎山高不能攀登,是吗?

让’看我们可信赖的预测怎么说…

平衡 投资回报率 积蓄 笔记
0 $ 43,000.00 $ 2,580.00 $0.00 $ 45,580.00 第一年的储蓄用于偿还贷款
1 $ 45,580.00 $ 2,734.80 $ 33,400.00 $ 81,714.80
2 $ 81,714.80 $ 4,902.89 $ 33,400.00 $ 120,017.69
3 $ 120,017.69 $ 7,201.06 $ 33,400.00 $ 160,618.75
4 $ 160,618.75 $ 9,637.12 $ 33,400.00 $ 203,655.87
5 $ 203,655.87 $ 12,219.35 $ 33,400.00 $ 249,275.23
6 $ 249,275.23 $ 14,956.51 $ 33,400.00 $ 297,631.74
7 $ 297,631.74 $ 17,857.90 $ 33,400.00 $ 348,889.64
8 $ 348,889.64 $ 20,933.38 $ 33,400.00 $ 403,223.02

仅仅9年。鉴于他’目前只有26岁,这意味着他的退休年龄为35岁。一点都不破旧!

结论

有些人写信寻求帮助,因为他们没有’不知道该怎么办。其他人已经有一个相当坚实的计划,只需要一个确认的大拇指即可。所以在这里’s ours.

干得好,FloridaFIRE!您’明显优化了您的支出,您’ve找到了一种控制学生贷款的方法,同时建立了应急基金,而您’祝您早日退休的阳光明媚。 Congradjumafrickinlations!

那你怎么办’都觉得呢?你们看到他可能会做些什么吗?让’在下面的评论中听到!


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*利息是根据期末余额每天计算,并按月支付。价格是每年,如有更改,恕不另行通知。

33 thoughts on “读者案例:在佛罗里达州提前退休”

  1. 嗨,流浪者,

    很好的写作。我相信,读者只要将自己的工作每两年换一次就可以确保增加收入,那么他本可以将预期的九年时间减少。根据薪酬的增加,这可能减少了大约两年。

    世界贸易组织

        1. 是啊,我’我也想弄清楚那个。我的意思是,当我爬上梯子并在五年内更换工作三次时,我的薪水几乎增加了两倍。现在我’ll admit I’我永远不会赢得菲尔兹奖章,但是我的数学告诉我那是一件好事。

          1. 在过去的五年中,这也是我的三份工作变动–加上国家变更。考虑到起薪点很低,我目前的工资几乎是5年前的10倍。而且’给了我这次FI之旅的机会。

            但是我’ve决定放慢脚步,集中精力做旁观者,因为我可能需要再次搬家,以便获得更高的类似工作薪水。 :p被动收入(最终)偏偏。哈哈!

  2. 佛罗里达工作出色!情况可能会随着家庭/合作伙伴的需求而变化,但是可能会增加薪水,因此可以增加积蓄。希望我们都是从我职业生涯的早期开始的伙伴,所以我们可以互相支持和鼓励,距离我自己约1-2年。要走的路!

  3. 干得好FloridaFire。跳到我身上的是没有车。这样可以节省大量金钱。我的大儿子直到20月下旬才获得执照’s。用省下来的钱买公寓。现在他有汽车,财产,储蓄,未婚夫,好工作,净资产为80K,甚至不到30岁。车辆昂贵。嘿,这是我下一篇文章的标题。富裕的公共交通骑士– ok needs work.

          1. 只是好奇–您是否考虑过仅仅为这些旅行租借(或使用社区共享服务,如果有的话)会比拥有便宜吗?

  4. 长期的读者/潜伏者在这里。非常感谢y’偶尔继续发贴。有新职位时,我总是很高兴。

    我想建议一个更改。如果我是他,我明年将不还清我的学生贷款。我认为,正如他一直在使用的那样,利用税收优惠帐户具有更大的价值。我会继续按照他的退休条件继续投资,只用每月3502020免费澳门码资料正版下载(加上娱乐类的剩余资金。)任何未来的加薪或繁琐的收入都可以用来更快地谋杀学生贷款。

  5. 很酷的案例研究,我喜欢“murdering”高息贷款。佛罗里达大火(Florida Fire)做得很好,因为他们生活在无所得税州,因此获得了黑色和其他荣誉。作为流浪者’数学显示,敬业和毅力将是您实现财务独立的关键。一路上持续关注财务状况并寻找更多机会将有所帮助。我确实注意到,虽然债务低于平均水平,储蓄却高于平均水平,但值得注意的是,美国的平均家庭收入为5.65万2020免费澳门码资料正版下载,而您的平均水平却一直略低于此水平。收入的每一2020免费澳门码资料正版下载都可以直接用于储蓄/投资。也许考虑通过附带的工作或工作晋升来增加家庭收入?您可能不必离开非营利组织去工作(我从不提倡留下您喜欢的工作)。祝你好运ðŸ〜‰

  6. 作为本地佛罗里达人(现在是加拿大居民),FloridaFIRE做得很好!如果您在佛罗里达州南部的任何地方,都与脱衣舞购物中心,购物和过度消费有关,那么您就是稀有品种之一。我的秘诀–密切关注佛罗里达州的房地产,看看如果疯狂的止赎再次冲击市场,您是否可以加入。通过购买止赎房屋,在我居住期间出租房间,然后当我搬到加拿大时将整个地方出租到出售,我能够在3年内赚到20万2020免费澳门码资料正版下载。如果我没有生活在整个非洲大陆,我仍然会拥有它。 (我知道千禧革命通常不仅仅涉及房地产,但是佛罗里达可以成为它的瑰宝!)

    1. 没错,但我认为止赎投资的时代已经过去了。当我们在迈阿密时,到处都是建筑。至于闪光灯过度消费的生活方式,我的天哪,到处都是。我被迫学一个新名词“Brickellista.”不寒而栗。查一下

      1. 是的,取消抵押品赎回权的日子可能已经过去了,但在佛罗里达的生活成本却相对较低(除非您在迈阿密市区),因此购买联排别墅并在那里租几间卧室可能是有意义的(与多伦多相比)。哈哈Brickellista哦,伙计。我的伴侣在去UM读护校时仅在外面住了一年,所以我回去时常回去。当然,不要错过这种态度或生活方式!!!

    2. 嗨,我和我丈夫正在考虑明年2月去佛罗里达住1个月。您对我们在哪里可以找到配备家具的套房有任何建议吗? (我们现在在网上发现的费用约为$ 3000 /月)
      非常感谢!

  7. 在没有汽车的情况下在佛罗里达州永远生活有多可持续?随着年龄的增长,这些费用可能会增加,需要更多的医疗护理。无论如何,这条路是对的。 26岁的人仍然有很大的成长空间,可以职业发展并获得更高的薪水。祝FI旅途愉快!

  8. 自从我是加拿大人以来,我不了解佛罗里达州的医疗保健,但是FloridaFIRE是否不应该多花点钱以支付他可能需要在35岁到90岁之间的医疗费用?也许我错过了一些东西,并且已经在15600 $ /年的预算中对其进行了保养,但是最好确定并仔细检查,以后再对不起!

  9. 同意早先的意见,即需要考虑医疗保健,尤其是到达火灾时。根据我们的经验,在传统工作之外支付保险费用非常昂贵— we’纽约市,但看着佛罗里达州和它’节省不了多少。此外,由于费用率如此之低(’太好了!)我将重点放在掩盖侧面情况上,从而大大减少了火灾发生的时间。

  10. 前佛罗里达人在这里。它’确实,那里的生活成本很低,而且州所得税也无济于事。但是,公共交通通常很糟糕(迈阿密市区除外)。佛罗里达火’较低的生活成本肯定会有所帮助。作为一名前有15万笔7%贷款的持有人,我同意激进的还款策略。即使是5%,我也会’我还清了。我有一个朋友在做PSLF,还有5年的时间,但是谁知道’鉴于谁是总统,到那时我仍会在身边。

  11. 您为什么要还清债务呢?’缺省情况下,放弃回报并不是一个很好的理由。借助明智的投资,您应该获得10%左右的收益(即,年度平均S&例如,P 500的回报率为9.8%)。

    尽可能减少对贷款的偿还并将现金转移至投资中。您的建议对申请者不利。

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