如何在阿联酋投资

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摄影者 Leandro Ciuffo @维基百科

今天,我想向大家介绍我今年在希腊的肖托夸遇见的一位朋友。我对来自其他国家/地区的人们如何摆脱FIRE着迷不已,而史蒂夫·克罗宁(Steve Cronin)则是在阿拉伯联合酋长国居住期间如何投资实现金融独立的专家。不仅如此,他还有自己的博客 DeadSimpleSaving.com 他撰写有关外籍投资的文章,并定期在迪拜举办有关此类工作的讲习班,因此我们很高兴能邀请他加入并分享他的一些知识: 

摄影:安东尼·罗伯逊(Antonie Robertson)/国家

史蒂夫,欢迎光临!

谢谢,我很高兴成为您在希腊冒险的一部分。我们一起表演了哈卡,品尝了塞萨洛尼基最好的食物,并遭到了希腊流浪汉的袭击。美好时光。

 

首先,让我们谈谈迪拜。我们在希腊谈论了一些,但是您能告诉我们一些关于这座城市以及为什么那里有很多外国人的情况吗?

人们总是问我,在一个所有妇女都被遮盖着而你不能喝酒的地方生活是什么样的感觉。好吧,我住在沙特阿拉伯,我可以告诉你,迪拜根本不是那样。来自世界各地的许多妇女穿着自己喜欢的地狱,如果您真的愿意的话,您可能会在一周的每个晚上浪费时间。

迪拜曾经是沙漠中一个很小的贸易站。当发现石油时,我的祖父于30年代在附近的阿布扎比​​工作,我怀疑他有很多冰镇啤酒。迪拜有一些石油,但真正拥有的是空间,海滩,阳光和欧洲,非洲和亚洲之间的绝佳地理位置。为了蓬勃发展,它需要不断供应游客,货物,金钱和大量外国人来经营和发展一切。

因此,迪拜竭尽所能成为对外国人友好的城市,该市约有85%的移民。每个人都说英语,您可以买,吃或喝任何您想要的东西,而且薪金或资本收益无需交税。是的,这是去火的好地方!在家中的人们批评迪拜缺乏“文化”,但如今这可能是中东的文化中心。越来越多的美术馆,剧院和音乐会场馆一直开放-您只需要知道在哪里可以找到它们。我做了很多即兴表演,每场演出都挤满了人,您肯定不能说伦敦,在伦敦,您可能正在为伴侣表演。

几乎每个国家都有移民在这里-这对您的地理位置非常有用。很多英国人,澳大利亚人,欧洲人,南非人和加拿大人。但是,美国人的数量要少得多-奇怪的是,这里的加拿大人大约是美国人的10倍。我会让你困惑!

 

您为什么决定搬到迪拜?

我曾经在一家管理咨询公司工作,为世界各地的银行和主权财富基金(管理一个国家的剩余财富的机构,通常是数百亿或数千亿美元)进行项目。 2005年,我对欧洲的降雨感到厌倦,被要求在科威特进行一个项目,为期5个月。我在地图上看了一下,从而开始了改变生活的中东介绍。

当时,科威特的工作周是星期六至星期三的痛苦。我的朋友回到家希望我在星期五晚上度过一个愉快的周末,但我的假期已经结束了。迪拜对我们来说就像是临近的周末迪士尼乐园,所以我对这个地方产生了浓厚的兴趣。

在卡塔尔建立银行并看到该地区的机会之后,我于2008年要求调动工作,成为我们迪拜办事处的第一位金融服务顾问。这是一个有趣的前沿发布。阳光和缺乏税收可能有助于……

这是个好时机–当我搬到这里时,发生了大崩溃,伦敦办公室的很多人变得多余了。由于疯狂的货币变动(阿联酋迪拉姆与美元挂钩),我以英镑计算的薪水上涨了30%。

 

哇,看起来像是地理套利节省了一天的时间。真好!作为一个狂热的世界旅行者,我承认中东是我们旅行中的一个巨大黑洞。您喜欢中东什么,搬到那里后对您感到惊讶吗?

对我来说,比为什么我搬到迪拜还要大的问题是,为什么我在这里呆了十年?那是我一生的四分之一。有很多外国人来这里几个月了,再也没有离开过。

首先,人们努力工作,但生活却很轻松-自2004年以来,我还没有遇到过英国的冬天(对我来说,加拿大没有冬天!)。它是一个小镇,但是很富裕-您可以在这里留下自己的烙印,建立一个强大的网络,并从口袋里的一美元开始做起成功的生意。公平地讲,您还可以烧光您的所有金钱并潜逃,让您的Lambo在机场生锈。我尽量保持节俭–这有助于我住在带私人花园和公用游泳池的大别墅中,但几乎不用支付房租(每月约270美元)。租金在这里可能是杀手and,您必须对这些事情变得精明!

与更发达的国家(例如,将银行的信用卡利润提高5%zzzzzz)相比,此处的工作始终更加基础和有趣(例如,用10亿美元和3名员工组成一家银行)。现在,我已经成为FIRE的传播者,我觉得我真的可以帮助这里的人们。与回到家相比,我上报纸和广播要容易得多。 2018年的一大亮点是在我的花园里收拾了100个FIRE警笛,以听取安德鲁·哈拉姆(安德鲁·哈拉姆)(外国投资大师)的讲话。

有一种真正的企业家精神-几乎每个人都从家里主动搬到这里谋生,所以有很多有趣的人。但是每个人都不在家,所以随之而来的是孤独。您最终将(最初)通过超支和开派对来进行补偿。尽管很难结交好朋友–至少需要一年时间才能将您真正喜欢的人而不是您闲逛的人,因为他们是您所知的。

因为有很多说英语的移民,所以我几乎不会说阿拉伯语,也不能说我有任何阿联酋的亲密朋友。这也许是一个遗憾,因为那里有很多聪明,进取的人(而不是那些在背后绑着5个孩子的巨大的Nissan Patrol中将您吸引下来的人)。

迪拜是在建设未来,而中东的许多欢乐都来自历史和沙漠风光。不可错过的亮点是埃及的金字塔和珊瑚礁。夜生活,美味的食物和黎巴嫩的罗马遗迹;死海,佩特拉(Petra)的印第安纳·琼斯(印第安纳·琼斯)特色古建筑和约旦的十字军城堡;迪拜比生活大的建筑物以及阿曼的乌龟和绿洲。我无法评论以色列,因为您无法直接从迪拜到达以色列。

 

现在,采访的重点是:在阿联酋投资FIRE有多容易?

不幸的是,这既不简单也不容易,但是如果您破解了代码,那么阿联酋对于火警猎人来说是一个绝妙的地方。

让我们看看您在这里进行FIRE旅程时与您有什么相处,以及与您有什么相处。

Booster#1:免税

商品和服务需要缴纳5%的增值税,但仅此而已。您的工资单说$ 50,000,您将得到$ 50,000。您以10,000美元的资本收益出售ETF,则保留10,000美元。可口。哦,除非您是美国公民,否则,山姆大叔还是会向您征税。也许这就是为什么美国人不来这里的原因。

助推器#2: 机会

这里有不错的薪水和高级职位,此外,在这个新镇,您的工作比在家中更快。您还可以通过在其他地方找到炫酷的新业务或创新并将其带回阿联酋来进行“时光旅行”。

Bummer#1:生活费用和绿眼怪物

迪拜是世界上最贵的30个城市之一。总会有比你更富有的人。许多人为了维持自己的琼斯生活或弥补压力,孤独和远离家乡而烧光了自己的钱。迪拜还是著名的餐馆,早午餐,派对和购物中心的地方-花钱并不难。话虽这么说,但如果您采用节俭的思维方式,那么二手货市场就会兴旺起来,那里有很多便宜的餐馆。

Bummer#2:没有退休金,好的建议或便宜的经纪人

没有政府资助的储蓄计划,也没有可靠的投资信息来源。您独自一人–难怪许多人一无所有。 Vanguard,Charles Schwab和Hargreaves Lansdown对您不感兴趣。我花了5年的时间才弄清楚如何投资Vanguard ETF作为侨民(好吧,我在做其他事情),所以我不得不在这里写下: //www.deadsimplesaving.com/blog/guide-offshore-investing-expat-etf/

Bummer#3:不好的建议

有很多无赖但合法的“财务顾问”,又名二手车推销员,说服您投资于长期的,有保险包装的储蓄计划和终身寿险计划。为什么?因为在您登录后,他们的佣金就高达10,000美元。这些人总是很迷人,可以在高尔夫球场上与您成为朋友,或者从您的同事那里获取您的电话号码。也许您也应该将自己的退休金也转移到海外?不幸的是,这些计划(在大多数发达国家中被禁止)收取高额费用(4%或更高!),如果您想尽早退出,通常会被投向高达100%的巨额投降罚款,并且通常投资于昂贵的利基活跃基金。像印度医疗保健或中国小型股。寻火者必须,必须避免。以及避免各种更糟糕的金字塔计划和狡猾的商业投资。

 

好,现在我们知道该怎么办了。让我们从我们应该做的事情开始。首先,您是投资阿联酋迪拉姆还是兑换成另一种货币?

我在投资时将迪拉姆兑换成美元。

 

这是为什么?

阿联酋迪拉姆与美元挂钩。对于外籍人士,存在一些辩论,涉及您应使用赚取的货币(我认为)还是计划返回/退休的国家的货币进行投资。

我认为最好通过在积累的同时转换为美元来利用每月的汇率优势。无论股票市场的变动如何,每月都很难进行投资,而不必担心汇率变动。然后,当您离家很近时,您可以兑换更多的钱,并能以更高的汇率进行大笔交易。

 

唐’t you have to worry about currency rate fluctuations?

就像您将要返回那里购买房屋一样,您的本币可能会兑美元汇率不利地波动,但我担心这种情况会在更近的时间出现。而且,很多外国人不知道他们将来想住哪里!

还有一点是,无论如何,许多全球股票都是受美元驱动的,因此,无论您是通过英镑,欧元还是美元进行投资都没有关系。不过,债券对货币波动更为敏感,因此当您逐渐接近债券时,可能值得考虑将债券投资中的至少一部分从美元中更改出来。

 

好吧,一旦您把钱换成美元,那又会怎样?您是否开设了Vanguard帐户?

先锋仅直接与美国,加拿大,英国和澳大利亚等少数国家的居民打交道。其他每个人都必须使用股票市场和股票市场等经纪人来访问Vanguard产品。外籍人士通常无法在其母国开设经纪人帐户,因此他们需要使用离岸经纪人。有时,您可以使用居住国家/地区的当地银行的经纪部门,但您会被收取费用和汇率。

通常推荐的离岸经纪人是美国的盈透证券(IB)和欧洲的Internaxx,SwissQuote或盛宝银行。我使用IB是因为它们又大又便宜。

 

盈透证券是唯一允许非居民开设账户的美国经纪公司吗?

Zacks Trade也接受非居民,但许多其他人(例如Robin Hood和Charles Schwab)仅向居民开放。

 

您如何将钱拿到经纪人那里?交易费用呢?

您不想以错误的货币向经纪人汇款,当然也不会是他们不接受的货币。他们将向您收取巨额费用以进行更改。您可以使用当地的银行兑换货币并直接转帐,但是它们总是会给您带来差价并收取高额费用。每个国家/地区的最佳方法都不尽相同,要花点钱才能购物。在迪拜,最好使用阿联酋交易所的Club Exclusive计划。在其他地方,可以使用CurrencyFair或TransferWise。

 

从那时起,您是否像其他所有人一样使用Vanguard ETF?

是的,您可以通过经纪人购买Vanguard ETF。实际上,您必须购买ETF,因为外籍人士很难轻易购买共同基金。因此,除非您有10万英镑可用于SwissQuote的投资,否则Vanguard LifeStrategy还是可以解决的。

接下来是选择全球多元化的股票和债券ETF,并考虑您的资产分配。就个人而言,我喜欢VWRD和IGLO。如前所述,您可能希望以目标“本国”货币考虑债券基金。

有人主张也要拥有房屋股票ETF,以防止在您回家之前货币进一步波动,但我更喜欢具有类似于世界资本的地理分布。无论如何,如果您选择返回房屋价格,您和您的家人的工作机会等等,您都将面对自己的房屋经济。我发现,像任何主权财富基金一样,将资金分散到房屋市场之外是更好的选择。规模达1万亿美元的挪威基金当然不会投资挪威股票!无论如何,您房屋交易所中的许多大公司将是全球性的,而不受当地经济运动的驱动。

 

我们还谈到了一些奇怪的事情,即您是非美国居民这一事实对遗产税产生了奇怪的影响。您能告诉我们更多有关此的信息吗?

对于外籍人士而言,重要的是不要投资于VT等美国注册的基金。如果您死了,您的受益人将受到超过60,000美元的任何财产的40%遗产税的打击。哎哟!爱尔兰注册的ETF(以UCITS的名义命名)要好得多,因为它们没有遗产税。他们还只对美国股票的股息缴纳15%的预提税,而不是30%。

 

好的,这是我在乔陶夸(Chautauqua)时记得的一个奇怪的评论。我们大声疾呼反对各种阴暗的银行业做法,例如在此博客上对共同基金收取高额费用,你们中的一个人问我是否曾经被这些银行保持沉默的威胁。我当时想,呃,他们永远不会那样做。但显然在阿联酋,这并非不常见。愿意对此发表评论吗?

诽谤法在阿联酋具有很强的法律,因此不值得在公开场合针对特定个人,公司或产品发表任何言论。我们警告人们有关储蓄计划和更糟糕的财务顾问。它的效果较差,但必须保持下去。对于允许在我们与FIRE相关的Facebook群组(例如SimplyFI)上发布的内容,我们也非常严格-再次声明,抱怨时没有姓名。我知道其他Facebook团体在人们抱怨某些公司时收到法律通知。这里的任何一年以上的人都知道通常的犯罪嫌疑人是谁

 

您是否曾经受到个人威胁?

不,但是我知道有人受到威胁并追随了伦敦的类似公司,然后他们搬到这里逃脱。其他人则出现了虚假网站,将其在线丢弃。您只需要明智-偶尔的仇恨邮件可能会很有趣。

大玩家知道过去的美好时光已经过去了。随着越来越严格的法规逐渐出台,机器人顾问和Bogleheads团队也随之而来,他们不得不改变或死亡。我欢迎任何形式的改进,即使到目前为止,这种改进仍属于“低焦油”香烟类型。

 

在这样的环境中,您如何继续撰写和教导有关FIRE的知识?

您已经习惯了,就像您习惯了在迪拜的街道上不接吻一样。这不是一个威胁性的环境-您要注意自己说的话,因此寻找借口使您的生活变得困难的公司无法如此轻松地找到一个。或者,您在国外找到愿意为您说出来的人!

 

好吧,以轻松的结尾结束:您的计划是什么?您靠近FI吗?您打算在FI后留在迪拜吗,还是打算在西班牙的海滩上与我们一起放松?

在2016/17赛季,我在沙特阿拉伯度过了整整一年的工作,帮助我达到了FI。那年我放了3天的假期,但我有一个明确的打算。这使我度过了漫长的白天和黑夜。我想花更多的时间来传播“金融独立”的美誉,尤其是对于北美以外的移民和人。对他们的建议很难获得,而且急需。我还计划在迪拜以外的地方度过更多的时间,所以也许您很快就会见到我!

非常棒,Steve非常感谢您访问博客并提供您的见解。史蒂夫在他的博客上写道 DeadSimpleSaving.com,因此请务必检查他,特别是如果您是外国人或在阿联酋!


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关于15条想法“如何在阿联酋投资”

  1. 迷人的地方,但有85%的移民?哇!

    有点让我想起拉斯维加斯… which isn’通常,您会听到人们到达FI的那种地方。它’价格昂贵,并且在这种消耗加剧的气氛中消费的意愿很大。

    史蒂夫(Steve)向迪拜传达了他的信息!

  2. 给读者和流浪者的问题:关于投资美国基金的40%遗产税的信息:
    有谁知道加拿大基金的情况?加拿大投资者出于税收目的投资于外国本国基金是否有优势?

  3. 听到住在阿联酋的人的消息真是太好了!我住在鲁威(Ruwais)(阿布扎比以西230公里),我很幸运(?)远离了迪拜,在那里我会一直被诱惑要消费–到目前为止,还是要安排工作。感谢您所做的一切,并感谢Wanderer和Firecracker的有趣帖子!

  4. 您好,来自中东(火势正在蔓延)!非常有趣的采访,感谢您的采访。

    喜欢阅读美国的动向,也很高兴听到美国以外的一些金融中介方法。

    H

  5. 嗨,史蒂夫。真的很有趣,很抱歉我们在肖陶夸的时间并不相同。一世’我住在南部非洲,因此我花了很多年时间才弄清楚如何从国外投资。

  6. 好面试。
    我只是不’喜欢先锋队的这种坚持。这家公司很烂,是精英人士,只接受有钱的美国居民。停止将Vanguard放在基座上,因为它们不配。
    取而代之的是,为盈透证券提供的唯一让我们(非美国)人有尊严地进行投资的机会,为他们带来了极大的欢呼。

  7. 我喜欢这个!早在2015年,我就参观了迪拜参加国际房地产展。对我来说,最疯狂的部分是基本上没有可用的转售房地产,所有的都是新建筑。那个地方正在蓬勃发展。希望您玩得开心!

  8. 这不仅对侨民社区,而且对于生活在经济不稳定国家中的许多人,都是重要的贡献,因此需要将一部分投资组合保留在国外。

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