为什么你应该高兴市场崩溃

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照片由star5112 @ Flickr

在希腊被封存两周的好处之一是我们与每日新闻周期相比相当安静和令人赏识。两个星期以来,我们完全避开了日常枪击事件,恐怖袭击事件以及那天地狱特朗普说/没有做/推特所说的一切,我得说,那是 很棒.

因此,上周我回到现实世界并再次打开我的手机时,感到非常恐惧。正如我所担心的,我被这样的电子邮件所淹没。

“天哪,你看到了什么’在股市上发生了什么?!?”

“I’一直在阅读您的投资研讨会,但这仍然是投资的好时机吗?一切似乎都变得如此不稳定!”

“I’我现在好害怕我应该卖所有东西吗?”

因此,我仍然闻起来像Ouzo(你们两个星期真疯狂),我疯狂地调出了新闻提要,以弄清楚每个人都在担心什么。而且,当我这样做时,头条新闻便以黑白大字体向我大喊大叫。

全球股市下跌10%!!!

我的反应?

打哈欠。

说真的,人。打哈欠。

校正10%不必惊慌。尤其是美国失业率处于历史低位,经济正在扩张,美联储正在加息的国家,因为’害怕经济增长 太快.

我知道每个人都希望有一个简单的规则手册,以了解在危机时期该怎么办,而大多数时候,一个简单的规则手册并没有’不存在。但是在狭义的投资情况下,特别是在投资低成本指数ETF方面,实际上有一个简单的规则手册。

当股票市场崩溃时:

  • 最糟糕的事情是出售。
  • 好的事情是保持。
  • 最好的事情就是买。

为什么?因为索引永远不会为零。它’是股票市场上所有成功公司的总和,即使单个公司破产,该指数也永远不会破产。由于该指数是按市值加权的,因此随着公司的萎缩,它们会被出售并被赶出市场。随着其他公司的发展壮大以取代他们的位置,他们也被收购和引进。指数变为零的唯一方法是,如果美国所有公司都变为零。而且,即使发生这种情况,您的退休投资组合也将是您最少的后顾之忧,因为外国人将会入侵,如下面的纪录片所述。

永不忘记。

但是我’m Scared!

好,让’花点时间处理我们在生活中某个时刻都感到的事情:恐惧。

唐’不会误会我的意思。恐惧是健康的。恐惧是好的。恐惧使我们无法进入交通或面对愤怒的灰熊。但是有时候,恐惧使我们退缩。

每个成功的投资者都曾经历过一阵惊天动地的恐怖。看到他们来之不易的钱着火了,然后冲了上厕所。每个投资者都有片刻的时间徘徊在“SELL ALL”按钮,每一个本能告诉他们拿走剩下的钱然后跑。

我们应该知道。我们是那些人。

在2008/2009年,深陷严重的金融危机,我们面临着确切的困境。我们在股票市场上有钱(或者至少有60/40的股票市场)。我们的积蓄在蒸发,我们感到恐慌。在那段时间里,我清楚地记得将1000美元存入我们的投资帐户,然后股市下跌得如此之多,以至于第二天1000美元就消失了。就像那个南方公园的卡通片。你投入了钱,aaaa’s gone.

在那段时间里,这个消息真是疯狂。雷曼兄弟(Lehman Brothers)刚刚宣布了第11章。冰岛等整个国家都已经破产。作为一个概念,资本主义濒临崩溃。

然而我们没有’t hit that “SELL ALL” button.

为什么?我们勇敢吗?我们勇敢吗?我们比其他人聪明吗?

一定不行!

我们和其他所有人一样被吓坏了!

那为什么没有’t we hit that “SELL ALL”按钮?我清楚地记得我身体的每个细胞都在尖叫着去做。

因为我们意识到了两件事:

  1. 如果这场危机真的是世界的尽头,那就不会’不管我们做什么。再有,谁在乎世界末日后的疯马克斯世界中的退休金投资组合?
  2. 但是,如果这场危机只是暂时的,那么我们应该购买。因为那时我们’以前所未有的最大折扣重新购买股票。

手指悬停了几分钟后,我将鼠标光标从“SELL ALL”按钮并指向“BUY MORE”按钮。深吸一口气后,我点击了。在那之后的两个星期,当我们收到下一张工资单时,我再次单击了它。两周后,我再次单击它。

我们不断地陷入了2008/2009年股市下跌,级联的灾难之中,结果,在大金融危机爆发仅一年后,我们最终就把我所有的钱都赚了回来。我们没有’在2008/2009年期间不会亏损。我不’认为华尔街的大多数人都可以提出这一主张。

考试

那么,这个故事与您有什么关系呢?读者盯着他们的401K每天掉落的石头呢?

简单。

这里’s the truth.

使用低成本指数ETF在股票市场进行投资很简单,但是’不容易。我的意思是,当股市每天都在上涨时,’s easy. But when it’s plummeting, that’当您确定是否有必要执行此操作时。

指数投资要求您降低费用,购买追踪各种指数的ETF,并定期重新平衡。

最后一部分非常重要。定期进行再平衡意味着,当股票市场上涨时,您会出售其中的一部分来购买债券。当股市像他们一样陷入困境’现在,您卖出一些债券来购买股票。

It’s also 令人难以置信的 很难做到,完全违反直觉。

人们急于购买永无止境的东西,因为他们担心价格永远高涨,所以他们’d better buy now or buy never. 那 ’s what’一直在加拿大发生’s housing market.

People also rush for the exits when things go down in price, because they fear that all their money is going to go up in smoke. 那 ’s what’现在正在股市上发生。

顺便提一下,两个营地中的人永远不会致富。他们追逐昂贵的东西,回避廉价的东西。

成为成功的投资者需要您做相反的事情。买东西很便宜,卖东西很贵。低买高卖。

事实上,如果你’仍处于积累阶段,您应该从喜悦中跳来跳去,因为现在您’将能够提取正在销售的股票。

如果你’像我们一样退休,您应该拥有 屈服护盾 准备出发了,您的 现金垫 资金充裕,所以您赢了’不必被迫出售资产来为您的生活费提供资金,您应该准备打包并利用地理套利的优势,将自己的生活费用转移到东南亚,墨西哥,葡萄牙或东欧等低成本地区,以减少生活费用。

就像我们一直说的“如果狗屎砸了风扇,我们’re going to 泰国.”

因此,对于所有问我最近的股市调整是否使我感到恐惧的人,答案当然不是。我们’比以前更糟,我们仍然活着。我们知道上一次有效的方法,因此我们确切地知道该怎么做。

问题是,您是否也需要这样做?


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55个想法“为什么你应该高兴市场崩溃”

  1. 我打了“SELL ALL” button.

    在VBTLX上。

    这一切都进入了VTSAX。

    (•_•)

    (•_•)>⌐■-■

    (⌐■_■)

    椰树

  2. 是的,当我叫醒我’下降了20%。下降10%没什么。如果你可以的话’如果腹部下降10%,那么您真的需要重新评估您的风险承受能力。它’可以重新平衡以降低股票/债券组合。
    我经历了大萧条和Dot Com泡沫。当市场下跌时,这两滴水使我有更多的投资空间。那’s为什么每个人都需要尽早投资。因此,您将学习如何处理墨滴。

    1. 是的,当您有340万美元的余额时,下降10%就是很多钱!…。也许现在无法购买我对市场崩溃如此生气的特斯拉…我必须开始减少外出就餐…。我讨厌这么穷

      1. I’d如果我的余额也低至340万美元,睡着会有麻烦。十进制以下的任何内容都会使我再次将鼻子放到磨石上。

    2. 82、89,Dot Com,2009和2012… 乔, I got you beat…问题是人们生活在这个缩影中,称为NOW…有人可以告诉他们,“It doesn’永远保持上升,而且永远不会上升,需要进行纠正,而您需要为此做好准备…”

      这就是为什么我将所有帐户(甚至是长期退休投资组合)重新平衡至大约60/40的原因,以及短期的原因“cash cushions”甚至更少。我仍然有一些纳斯达克(Nasdaq),我想进行转换以降低风险,但对于市场状况完全可以接受。

      太空人

  3. 也许我的钱比你们的人更难得到,因为老实说我只是读rootofgood说他上个月损失了20万美元。这比我十年来可以节省的更多!
    我认为投资绝对不适合我。如果我一个月内输了200英镑,我会自杀的!

    1. 我不’认为您应该查看绝对数字,而不是百分比!我认为如果您专注于损失,那将是艰难的。我们只是忽略它,然后在今年年底它几乎总是上升

    2. 瑞安诺兹:RootofGood并没有损失任何东西。他们的投资组合价值暂时下降了20万美元。

      这就好比坐过山车,只是骑行结束时比起步时处于更高的位置,但是男孩,途中有一些肚子在搅动。

  4. 当市场激增时,我看到的错误不是提高现金/再平衡。人们变得贪婪无纪。如果您愿意,可以用那句话代替债券或现金优先。您可以在一个百分比范围内手动重新平衡’不太难。我还记得在最初的10%下跌时部署了所有可用现金,并看着市场在2008年又下跌了40%。哎呀。那真的不是’那时我就​​重新平衡。那’s also why i’与每年一月的一次性付款方式相比,在工作时稳定地为退休帐户提供资金的爱好者。

    1. 我用美元平均成本法进行投资的方式进行了重新平衡,就像弗雷迪一样,当互联网泡沫破裂时,我采用了这种方法,然后我买了下来…严重的错误。就像这样…

      您会不时地进行重新平衡,现在有了不错的现金缓冲。市场先生下降… you don’t panic you wait…您查看3个月和6个月的平均值…当且仅当它们都是偶数时,您才开始重新平衡以恢复股本。设置您的金额,通常将您的现金除以6等额付款,每2个月一次…您买入,买入,通常在一年内,市场先生再次稳定…

      这有意义吗?

      太空人

  5. 我实际上是在几个月前变卖了我的投资资产,然后将我的10万美元投资了鞭炮’每月在ETF中提供一些建议,同时保留债券/现金。因此,目前我的损失很小。等待至少20%的修正后,我才能开始增加股票权益。

  6. I’和你在一起滴10%的油是蛋糕。当商店里的食物减价10%时,我几乎没有兴趣,所以’当另一个市场的价格下跌10%时,您很难兴奋。

    所以现在我’我为更大的下跌而欢呼!

    拥有超过60万美元的现金和现金等价物,我们晚上睡得很好。

  7. 只是检查。如果你’快要解雇了,您的模板是60%的股权,40%的债券投资组合以及单独的3年现金,对吗?

    例如如果您每年需要4万美元,则可以用4%的提现率投资100万美元投资组合,再加上某种储蓄帐户中的(4万股利)* 3。

    It’陷入一系列退货风险并不是一件有趣的事情,即使您知道’s part of the deal.

  8. ??流浪者,你把我弄碎…我想如果您仍然闻起来像茴香酒,我一定闻起来像红酒和甜点!参加204!认真地说,我们一直在告诉我们的朋友放松身心并购买更多!我们已经完成了积累,但我们不会惊慌,因为我记得最近“两个人”告诉我们:“你们可以做任何您想做的事。” ?

  9. 当场,流浪者!如果有10%的修正要求有人员前往出口,那么他们需要另一个“hobby.”在经济大萧条期间,我的401K负荷最大。在那场大甩卖中的购买使我比计划提前了大约五年退休。 --

    即使退休,IRA提款完全是自由决定的(主要用于较大的一次性购买和较大的旅行活动)。我们拥有现金和现金等价物,直到稍后再向SS提出申请(然后,如果我们’周围足够长的时间,我们’我必须拿那些讨厌的RMD’s). 🙁

  10. 这对我来说是个绝佳时机。几乎,至少。一世’我将处于可以重新开始对市场进行常规税后投资的位置(意味着新资金的实际存款,而不仅仅是股利再投资)。

    我只是希望市场能够忍受一两个月的崩溃。给我准备片刻,华尔街!

    真诚的
    ARB–Angry Retail Banker

  11. 我对这些关于延税帐户的评论感到非常生气,我们的非居民外国人可以’t have. As usual we’在回报方面落后于美国人!! !!!呃!

  12. 我想我记得记得读过你们不喜欢自动重新平衡ETF的情况,例如先锋增长80/20的股票/债券。

    关于确保我们重新平衡投资组合的想法引起了人们的注意。

  13. 我必须承认,当你们称自己为“百万富翁”时我会咯咯笑。不是你不是。你是。当我长大时,一百万美元使您变得富有,但如今却不然。具有讽刺意味的是,“百万富翁”在世界各地捏着便士,每次都会傻笑。

    I have seen other bloggers in real estate call themselves “millionaires” too when half their “million” is mortgage debt. 那 我不’t find funny. It’s more akin to fraud.

    1. 是的,坐在海滩上到世界各地的温泉浴场非常困难。这么多的剥夺。
      继续做你的事情’re doing though. I’确保被困在立方监狱中会更好。

  14. 市场真的崩溃了吗?我刚拿到工资单和S &与过去7月相比,P500指数的价格水平大致相同。非常令人失望。

  15. 我个人理财生活中发生过的最好的事情之一就是3个月前找到了您的博客。不久之后,当有人在FI FB小组中发帖时,我开始关注您的投资研讨会’m最近有10%的校正,我的第一个反应实际上是“Alright! A sale!!!”,而且自从下跌以来,我的储蓄率从60%提高到了70%,所以我可以购买更多。

    因此,我想说的是,谢谢您在此博客中自由分享的信息如此慷慨。我不能’我没有勇气接过我大张旗鼓的大银行共同基金财务顾问的职务。

    谢谢!
    辛迪

    附注:不过这是一个兔子洞,一旦我找到你们,我就在这个非常慷慨的FIRE社区中找到了所有其他人–博客,书籍,播客,随便你说,我’m hooked. It’我无休止地谈论着通往FI的道路,老实说,我的头有些痛。每天,我学到更多…

  16. 很好的提醒;我本可以在大约一周前使用一次,当时我的指数下降了10%,而杂草下降了40%。
    但是我扔了一个YouTube上的僧侣们的颂歌片段,闭上了5分钟的眼睛,恢复了我的感官。向Questrade投入更多资金以利用销售价格,现在对反弹感到高兴,并信任该系统。

    我一定知道,从假期重返退休生活感觉如何? (哈哈)

    1. 嗨,科尔比!很高兴听到你的消息!怎么样’韩国的治疗素’ ya? And yes, it’重返退休生活很棒-它’我知道这是艰辛的生活。

      1. I’米实际上现在在中国。每年可节省韩国2-3倍(约80%的工资),并享有2-3个月的假期。因此,这是FIRE设定的2030年长期目标。如果您愿意’重新感兴趣。干杯!再见!

  17. 我真的很喜欢您对恐惧作用的分析,它有时会有用,而在其他时候却是有害的。

    在书里“摇滚战士之路 ”作者Arno Ilgner谈到了两种恐惧:理性恐惧和非理性恐惧。学会区分两者,尊重理性,同时有意识地建立对非理性恐惧的容忍度,可以极大地提高您的表现。他的书是关于攀岩的,而不是关于投资的,但我认为这一概念在这里也适用。

    干杯!

  18. 我认为部分担心是,每次重大车祸都是不同的。 2008年的经济危机基本上被量化宽松政策掩盖在ZIRP的地毯下,但是下一场又如何呢?许多人认为这太大了,无法以同样的方式进行处理,并可能导致诸如我们在希腊看到的资本管制之类的事情,或者天堂禁止货币贬值。这些听起来可能有点OTT,但我不知道’t think they’考虑到债务的数量,它超出了可能性领域’在系统中建立。以我的拙见,保持乐观是值得的,但要谨慎。

  19. 很棒的帖子。情感是如此强大,它经常压倒逻辑。那’这就是为什么当我和我的妻子开始投资时,我坚持要我们为自己写一份简短的护栏清单。这是一份对自己的肯定和指示清单。它’与自己达成口头协议很容易,以后再退出。把它写下来会使它更真实,看着它会让您发疯,使您冷静而冷静地收集并为这个场合制定规则。

  20. 市场崩溃对拥有现金的人来说是音乐。

    10%是’t a huge discount, however. 那 ’不能让人们提早去购物黑色星期五。

    I’我很高兴,如果我们多浸水,我能以便宜的价格买东西,但是如果我们走上一段台阶,我也很高兴。

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