我们的2020年财务状况:我们的投资组合如何运作?

流浪者
跟着我
摄影者 MayoFi不飞溅

(点击此处查看 Part 1 看看我们今年花了多少钱。)

好的! 2020年终于结束了!我们做到了!只是勉强,但我们做到了!

今年年初,我们在泰国清迈闲逛。我们在2019年令人惊讶的强劲股市表现中高歌猛进,见证了我们的 60/40投资组合的回报率达到惊人的16%。我坐在一家咖啡馆里,回答读者的电子邮件,问道当估值处于如此令人垂涎的水平时,我如何证明将钱投入股市?

鉴于即将发生的事情,我对他们的回答竟然是先入为主的。我解释说,从来没有感觉到合适的投资时间。要么股市’太贵了,否则’崩溃和可怕。如果您有钱,那就投资。

然后大流行受到打击。从1月到3月&P 500骤降了32%。在我写完答复后仅几个月,第一种情况就被第二种迅速而剧烈地取代了。随着股市经历一天的下跌,我们的新闻再次成为头条新闻,’自2008年以来从未见过。我想,我们又来了。

我和FIRECracker是FIRE运动中较为保守的人之一。我们不仅将全部精力投入股票,还对可能出问题的地方进行了大量思考。如果股票市场突然崩溃,我们该怎么办?在回答这个问题时,我们构建了一个多层备份系统,旨在确定我们是否可能想到任何风暴。我们有了收益盾。我们有了现金垫层。而且我们有数字游牧主义,如果需要的话,我们可以用来降低生活费用。

因此,当股市在2月份开始崩溃时,这实际上是我们一直在准备的时刻。

现在到2020年底,尘埃落定,我们可以回头问一个问题:它起作用了吗?是我们的防御力坚持了下来,还是崩溃了?

收益率/现金收益率

我们的 收益盾策略简而言之,就是涉及使用优先股,房地产投资信托和高股息股票等其他高收益资产,以提高我们的投资组合’的股息收益率。这样可以减少您’我需要在低迷时期卖出,这将使损失更加明确。取而代之的是,您可以简单地收获收益,然后将其与您在投资组合之外留下的现金缓冲相结合,以便为生活开支提供资金。这行得通,因为股市’公司的资本价值可能会在经济低迷时期急剧波动,减少股息的可能性要小得多,因此更值得信赖。

事实证明这是真的吗?

我不得不承认,随着大流行病席卷全球,我对备份计划的这一部分感到有些紧张。几年前,当我写这篇文章时,我做了很多研究,表明即使在2008/2009年灾难期间,Yield Shield投资组合也能带来红利 仅下跌了约10%,然后在第二年完全恢复。

但这是一场金融危机。这是大流行病。和这么多人一样可怕的2008/2009年,’真的死在街上。经济大片’t强制锁定。这次会有所不同吗?

在2020年初,我们的模型预测,我们的投资组合将产生约40,000美元的总收益,或恰好是我们的年度预算。现在2020年正式结束了,我们最终收到了多少?

38,284美元,相当于我们预期的96%。实际上,它的表现甚至比2008/2009年还要好,当时产量下降了两倍多。

收益盾成功了。

尽管世界各地发生了广泛的经济停顿,尽管又有另一家街角商店或饭店破产的每日消息,尽管政府提供了所有紧急支持,但明确禁止使用任何一种支付股息,主要股指均未大幅下挫。

这是为什么?

请记住,指数基金是按市值加权的,这意味着它们按公司总价值的顺序拥有公司。这意味着他们拥有较大公司的更多股份而较少拥有较小公司的股份。这也意味着它们的大部分股息来自大型跨国公司,例如金融,公用事业和消费品生产商。认为美国银行和约翰逊& Johnson.

每次衰退都是不同的,而这次衰退是独一无二的,尽管它消灭了大量劳动力并导致大规模失业,但其中的大部分影响是小型企业。餐馆,零售商和当地的流行装束被淘汰。但是因为那些类型的企业’在大型公开交易的公司中,那些倒闭的公司没有’因为它们从一开始就不是指数的一部分,所以它会影响来自指数基金的股息。

如果有的话,那笔损失的业务实际上流向了大型跨国公司,而亚马逊和沃尔玛则在上升。尽管有些公司确实削减了股息,但总的来说,大多数影响是由小型企业感受到的,而收入损失转移给大型跨国公司的积极影响最终削弱了它们对整体股息收益率的影响。

数字游牧

我们的备份计划的另一部分似乎有失败的危险,那就是我们对数字游牧主义的依赖。简而言之,“如果狗屎打了风扇,我们’再去泰国。”当时的想法是,如果股市暴跌并且我们的收入受到重大打击,我们总是可以搬到越南或泰国这样的低成本国家来降低我们的生活成本。但是,当然在大流行期间,这些国家是第一个放弃边境限制的国家。在我们被完全困住之前,我们被迫争先预定2月返回加拿大的航班,我们’从那以后一直被困在这里。

那么此备份计划是否完全失败了?

令人惊讶的是,不!

我已经忘记了这一点,但是在经济衰退期间,租金往往会下降。随着失业的加剧,人们拖欠租金,不幸的是,他们被驱逐出境。这就造成了这样一种情况,随着单位空置,租赁库存增加。而且由于现在仍然有工作并且有能力负担得起住所的人越来越少,这导致价格下跌。我记得在2008/2009年上一次在整个地方都发生了这种情况(以及丧失赎回权的猖ramp)。

这次,由于两个新因素,对租金的影响更加明显。

首先,AirBnb的短期租房正在占用大城市的许多出租房,’AirBnb早在2008年就已存在。一旦边界关闭,旅游业几乎停止,这些AirBnb’都空了。他们的所有者感到恐慌,首先是大幅度地降低价格,然后才将其推向长期(按月)市场。

其次,由于担心病毒和封锁措施,人们开始质疑为什么他们要花高昂的钱住在市中心,那里一切都封闭。相反,许多人选择逃往郊区,前城市和邻近城市。不再需要通勤了,那么为什么不在burbs中腾出更大的空间呢?

这两种影响都导致公寓和公寓,特别是在许多城市的市中心地区,价格迅速下跌。截至撰写本文时,多伦多的租金平均下降了约20%,根据我们的经验,甚至更多,因为FIRECracker能够与绝望的房东进行谈判并获得更多的价格优惠。

全球套利没有’不能用,而是用当地的套利取代,并反直觉地选择住在每个人都逃离的单位和地区,我们设法住在加拿大最昂贵的城市之一,同时付出了东南亚的价格!

在年底,详细说明 鞭炮’s last post,在我们4万美元的预算中,我们仅花费了3.4万美元。

加上38 000美元的股息收入,这意味着我们的备用计划可以彼此完美地配合!实际上,它运作得很好,我们省了钱,’甚至没有必要在2021年全额提款!

判决:进行了辩护。

投资组合A

那么最后,投资组合A(我们实际上赖以生存的退休投资组合)是如何做的?请注意,在2020年初,我们从60%的权益/ 40%的固定收益分配转变为70%的权益/ 30%的固定收益分配。

2020年初余额:1,175,000美元

2020年底余额:1,268,000美元

投资回报率:7.9%

那’没错,在大流行,动荡(且仍在进行中)的美国总统大选以及全球经济衰退的一年中,我们的投资组合仍占8%左右。

这是因为埋葬在本年度所有疯狂的头条新闻中的财务琐事相当可观:2020年经历了有记录以来最短的熊市。

牛市的定义是股票市场从谷底到峰的收益为20%,而熊市则相反。 3月,S&P 500正式突破了十年的牛市,并正式进入熊市。然后在四月,它再次咆哮进入牛市。为什么?

原因是中央银行已经非常擅长于应对股市崩盘。当2008/2009年经济衰退发生时,当时的美联储主席本·伯南克(Ben Bernanke)逐渐将利率降低至接近0%,然后当他用光了房租以继续前进时,他制定了一项称为量化宽松的政策,即银行印制钞票然后用它来购买政府债券。这就像一个魅力,是2008年经济衰退最终得以恢复的重要原因。

2020年,现任联邦储备委员会主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)再次做了所有这一切,减去了渐进式部分。他丢掉了本·伯南克(Ben Bernanke)在2020年所做的一切,并且一次完成了所有工作。

结果是有史以来从熊市最快,最剧烈的反弹。那’这就是为什么即使就业市场仍然不景气,我们的投资组合恢复得如此之快的原因。

现在是退休的第五年,即使我们’现在经历了一次调整,然后又经历了衰退,我们的退休投资组合现在大大高于开始时的水平,即使我们’一直以来都以此为生。实际上,我们不仅没有从原始的4万美元预算中获得任何通货膨胀,’ve实际上却相反,我们的支出缩减至$ 34k!当我’我不希望我们的支出永远保持在如此低的水平,我预计要花几年时间才能恢复到我们最初的4万美元目标。

通货膨胀?什么通货膨胀?

在我们每年检查退休人员整体健康状况的过程中,如果我们将34,000美元的支出插入到1,268,000美元的投资组合中,FIRECalc预测…

…成功率100%!实际上,即使我们恢复了原来的$ 40k预算,我们仍然可以获得100%的成功率。我认为我们可以正式宣布退货风险的序列已成为过去,因此,我们取消了另一笔收益率盾资产:我们的REIT头寸。

剩下的最后一个Yield Shield资产是我们的股息股票ETF,并且极有可能在明年年底之前将其消除,这将使我们的投资组合与纯指数投资组合保持一致。

投资组合B

包含我们所有退休后收入的投资组合B怎么办?

2020年初余额:210,000美元

2020年底余额:281,000美元

投资回报率:33.8%

一点也不破旧。但是不要’不要因为那令人eye目结舌的ROI感到兴奋。像往常一样,投资组合B的大部分收益来自我们将博客/图书收益添加到帐户中。

因此,在退休5年之后,我们的总净资产为:$ 1,549,000。

我们在2020年的激情项目中究竟赚了多少钱?好问题! 鞭炮现在正在处理该摘要,我们’准备在下一篇文章中分享它。

你呢?您的投资组合在2020年的表现如何?让’在下面的评论中听到!


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69个想法“我们的2020年财务状况:我们的投资组合如何运作? ”

  1. 一点也不差!我喜欢你们有两个投资组合来帮助区分回报和生活。

    我的投资组合回报强劲,这得益于大型科技的惊人收获。大流行加速了技术的采用,这真是幸运。

    但我很乐意将自己的投资组合表现降低一半,以恢复正常状态!

    我猜这还只是一年!

    山姆

  2. 感谢您分享这个。我和妻子在这一年结束时的投资组合为31.3万美元,投资回报率为16.2%。我的投资组合仅占总储蓄的20%,是100%&P, whereas my wife’s的投资组合要大得多,但S大约占80%&P /总股票和20%的债券。但是我们’对我们的退货感到满意!我们’从FI重新出战6-8年爱你的东西!

  3. 您对Bernanke和Powell的行为的总结很简单明了,表面处理与我想吸收的一样多。六年前,我给一些朋友写了一封整洁的建议电子邮件,’意识到复利和市场以及税收优惠储蓄的复合力量;我投入了一些有关如何“现在是第二好的时间” and “唯一的失败举动是不玩” and all that…但过去一年左右的时间真的把我带回家了’接受并走到市场带我们去的地方有点放松。

    算一下:2019年1月1日至2020年1月1日,我们的净资产增长了25%以上,达到90万美元以上。

    授予我们’仍处于积累阶段,但它’第一年的储蓄+收入超过了我们整个税前家庭收入。大开眼界的自动对焦。

    就在上周,因为叛乱的各种废话发生了一个小时’在我们家慢跑时,它又飙升了17,000美元。

    我已经放弃了对市场有意义的所有希望。和我’m fine with that.

  4. 非常好! 2020年是FIRE社区中许多人的测试案例。幸运的是,股市确实表现不错。我们的投资组合增长了约18%。那’s insane, but I’会接受。我的博客收入下降了约20%。那’s not good, but it’只是一个侧面的忙。我们’ll survive.
    祝2021年好运。希望不久,事情会打开。

  5. 了不起的工作人员。尽管我不是收益率保护主义者,但我很高兴看到您的投资组合在这疯狂的时期保持坚挺! 100%的成功率对我来说肯定是件好事!关于此点的主要荣誉,即收益风险序列不再是无声的威胁!

  6. 政府善于应对股市崩盘=拧干仍在积累资本的年轻投资者。我知道他们为什么这样做,但是’沮丧的是,在定期投资和每次投资时都期待有购买机会’骤降,它会反弹回昂贵的区域!

  7. 我知道您为什么要设置收益屏蔽罩,然后看看它在2020年的工作情况如何。那么,为什么在运作良好后为什么要拆除它呢?我了解,根据历史信息,您的退货风险序列已被消除,但为什么不继续保护自己免受意外影响呢?

    我们也建立了一个收益盾,但是我们没有计划仅仅为了使其随着时间的推移而变得强大。这样,我们就可以依靠收益来维持其余投资资本继续增长的原因。

    我很想听听您的想法。

    1. 我认为这是因为他们正处于从股票中获得的股息已经支付了其年度支出很大一部分的时候。他们的整体投资组合比开始退休时净增加了25%,而他们的支出并未随通货膨胀而增加(实际上,他们在大流行期间碰巧经历了地域套利和多伦多租金下跌的通缩)。

      在我看来,缓慢减少固定收益部分是合乎逻辑的。一开始60/40是相当保守的(尽管他们的固定收入部分比传统固定收入的风险更高 –他们已经在一些较早的帖子中承认了这一点)。现在,他们已经退出了5年的回报风险周期序列,他们可以多呼吸一些,也可以摆脱较高风险的固定收益(例如REIT,优先股等)。

      收益率保护法会带来一定的风险(因此,我不会长期依赖它),但是,在最近的5年中,对于5年的收益风险序列,它们确实能很好地解决它们。过去5年中,利率持续下降,房地产收益巨大,因此,这种保证并不能始终如一地再现。我认为他们认识到这一点。

    2. 竿,
      收益屏蔽是对收益的拖累,并增加了一些复杂性。在提款的最初几年,即提款的最初5 -7年,我们需要一些保护,以免出现一系列不良的回报而破坏我们的计划。但是,一旦投资组合上升到该临界点以上,就不再有收益,只有下行。
      我使用CD梯子来代替收益屏蔽,并期待有一天可以这样做,清空CD梯子,因为我再也没有耗尽钱的危险了。

  8. 嘿,一如既往的好帖子…我们从字面上走您的路(我们着火’d in December 2020.

    快速提问,此职位中的数字是美元还是加元?

    谢谢!

  9. 嗨,我正在建立我的“收益盾”,以期在未来24-48个月内退休。你会考虑一个S&P / TSX优先股指数等,例如我代替个人股票而持有XPF?

  10. 你们两个好消息… .

    大流行一旦发生,我就卖掉了我所有的安全物品。债券等..

    并在3月投资。 2020年是疯狂的一年,我在一次大流行中赚了很多钱!

    我是100%的股票,股息非常丰厚

    而且我现在总是保留现金而不是债券..(债券在3月也下降了,与股票理论相反)。

    有钱人变得更富有…可悲的是,真的。 。

  11. 2020年初余额:1,151,000美元

    2020年底余额:1,395,000美元

    2020年是丰收的一年。期待在2021年收到疫苗。

    1. Bonds are the traditional way to protect the down side. Although with interest rates being at near zero, a position in bonds vs cash isn’t that different. As a result investments into assets like stocks, commodities, real estate are going up like crazy. Will there be a correction? Probably. When will it happen? 我不’t think anyone has an Earthly clue.

      市场崩溃是可以预料的。您可以尝试为市场计时,但表现优于“长期买入并持有”指数基金投资者的几率对您不利。

      无论–如果您想增加资金,就必须承担一些风险,否则通胀只会吞噬您的储蓄。

  12. 我是FIRE社区的新手,刚刚阅读JL Collins和Kristy Shen的书,并开始投资我今年收入的50%。 @法院,您说过不建议您使用屈服防护罩。在退休的头5年内,还有哪些其他选择可以缓冲您。另外,我似乎找不到可以信赖的计算器来找出我何时才能退休。我是一名老师,我的收入每年都在增加。谢谢!

    1. 那’s excellent! Welcome to FI community!

      因此,克里斯蒂(Kristy)和布莱斯(Bryce)在退休之初使用的收益屏蔽涉及许多较高风险的固定收益来源,如房地产投资信托(REIT),优先股和风险较高的公司债券。他们付出更多,但这是以增加风险为代价的。因此,即使他们拥有60/40的投资组合,他们的风险敞口也可能等于拥有传统70/30甚至80/20组合的风险敞口(有点难以进行数学计算,但他们却增加了风险敞口,却没有得到那种拥有70/30或80/20投资组合的人的回报率)。

      不幸的是,我担心一切都会付出代价。高收益的固定收益意味着更高的风险。专注于支付股息的股票通常意味着您的多元化程度降低,而承受的风险更大(加上股息不是自由资金)–他们以牺牲股价为代价获得报酬–感觉像免费的钱,但实际上不是)。

      JL Collins的简单方法几乎可以解决。如果您想降低风险,只需增加债券敞口–但可以使用传统的债券指数基金来降低风险(例如,如果您是加拿大人,则为VAB)。

      至于如何计算您的退休日期–我建议您查看Kristy和Bryce的投资者系列文章,以便在Excel中进行计算。显然,这些计算将基于对未来收益的假设–因此,最好创建自己的电子表格,并处理乐观和悲观的数字。

    2. @Alec。欢迎来到火!我个人的方法是提现率低于4%,而3%范围内的成功率则为100%,我们会感到更加安全。另一种选择是手头有更多的现金,而不是依靠收益+现金和更高的股票投资组合。因此,例如头几年使用更多现金的80/20而不是60/40(我们也这样做,因为我们格外谨慎/保守)。对我来说,仅仅为了出售其收益而转向较高收益的基金并不是更安全的方法,因为收益仅是图中的一部分(增长是另一部分)。希望这可以帮助!

  13. 这很有帮助!一世’是FIRE的新手,我想开始使用它。一世’浏览了您的投资研讨会,并想知道–这些细节今天仍然准确吗?我知道研讨会于2016年开始。非常感谢!

  14. 我不’真的了解为什么风险顺序只是退休后头5年的一个问题,是因为您在FIRE社区中的许多人还很年轻吗?一世’我快要退休,享年52岁,在头5年中我是否也应格外小心?如果确实如此,为什么在我达到这个年龄时也不适用于您的年轻人?希望我的问题有道理!

    1. 从统计上看,退休后头5年的市场表现对寿命结束或没钱的可能性影响最大。如果退休后的头五年出现重大市场崩盘,那么从长远来看,这将产生重大影响。

      年轻的退休人员更容易受到影响,但是,回报风险的顺序会影响所有退休人员。

      降低退货风险序列的两种主要方法:
      –有一定的债券敞口,以减少市场崩盘的负面影响

      –控制支出(即在市场崩溃期间收紧预算,然后在市场恢复后增加支出)

    2. 老实说,这是因为大多数人都把它剪得太短了,而不仅仅是在头五年。他们在经济稳固之前退休了,但他们并没有发生任何不好的事情,所以他们的钱可以通过奇迹成倍增长。完美的例子是许多人决定采用的瘦火。精益火是绝望的行为,然后他祈祷没有什么坏事发生,但事实确实如此。查看自covid发行以来所有倒闭的业务。在大多数情况下,他们的安全垫很少或没有(可能无法适应),因此破产。精益火是完全相同的问题。

      1. 因此实际上,如果您在退休时有更多缓冲,例如是收入的30倍而不是25的倍数,所以5年的回报风险序列将不是问题,因为它不太可能影响长期计划?

        1. 从数学上讲是可以的,但我想这取决于您每年的预计支出多少,如果遇到麻烦,如果市场下降,您可以在退休的某些较早的几年中减少一些支出吗?更好的应对方式,而不必延迟退休。

          如果您可以在退休的头几年轻松调整支出(我不是说要靠猫粮为生,那只是意味着要减少一些多余的装饰和奢侈品),那么25倍的收入应该是可以的。 4%的规则只是一个指导,它基于30年的退休和历史数据而无法真正复制。提早退休(包括在50年代初期退休),持续4%的提款会有更大的失败风险。但是,实际上,退休人员不会每年仅盲目地花费其投资组合的4%–很多年可能会更少。假设我们S的辉煌的一年&P 500和您的百万美元投资组合增长了18%–所以现在您的投资组合约为1,180,000…您不太可能会决定将支出增加到4%,因此,与其花费40,000,您就不会自动花费47,200。如果您的支出保持在40,000,那么您的提款最终仅为3.4%。克里斯蒂(Kristy)和布莱斯(Bryce)支出34,000美元,占其最初2020年投资组合的2.9%。

          从本质上讲,可变支出是确保提前退休将近100%成功的关键方法。

          希望有助于将其置于透视之中。

        2. 是。在知道自己现在会被解雇之前,我还考虑了两件事。

          1 –我考虑了4%的取款规则。它可以覆盖100%吗?
          2 –我问自己,我能否以7.5%的投资组合收益产生FIRE税前收入?

          如果答案是肯定的,那我很好。至于为什么我选择7.5%,这就是让我感到舒服的原因。

  15. 我重新计算了每年9月的退休日期,当我在2020年做到这一点时感到震惊,并意识到市场崩盘根本没有动摇它–2020年3月的下跌被2019年末的增长和2020年中的恢复所抵消。
    我担心复苏只是一个泡沫,但流浪者’我的解释更好

  16. 投资组合收益大手笔的出色表现,并能控制您的支出!

    您提到您从分配60/40转到70/30,可以解释为什么更改吗?是因为三月份的暴跌吗?我个人做过类似的事情,从70/30开始,然后在市场下跌约30%时获得100%的股权。当然,市场可能会进一步下跌或双底下跌,但鉴于我的时间范围,我对在不久的将来拥有100%的股票以应对进一步的下跌感到满意。

  17. 您的计划仍然很棒。一世’m已退休,房屋已全额支付,因此无需抵押。但是如果我还年轻,我’d尽你所能’在做。实际上,我已经听取了您的一些建议。

    由于我和妻子都能靠我们的社会保障收入过上舒适的生活,加上我的著作版税(我写惊悚小说和世界末日小说),我对风险的承受能力很高。一世’拥有20%的现金和80%的股票,其中大部分来自VTI。我最强劲的收益来自于便宜时买入Moderna,以及当其跌至120美元时双脚跳上VTI。’s。我也有一些高派息股票。过去一年,我的股票投资回报率(不包括股息)为26%,这是自90年代末互联网繁荣以来我最好的一年。’s.

    祝您继续繁荣,身体健康。换句话说,长寿和繁荣。

  18. 在市场崩盘期间保持冷静的出色表现;一如既往,您畅所欲言!

    在我读完这篇文章之前,我一直不屑于研究我们的投资回报率。当我们将我们能找到的每一美元投入到账户中时,我们的投资组合的价值几乎总是在增加,而且作为一个接受我无法把握市场时机,或者仅凭猜测/赌博来判断哪些股票会表现出色的人,我完全接受指数投资方法。因此,我顺其自然,接受了我们全球多元化的指数基金组合将做的一切,而我无能为力。如果我尝试过,很可能会搞砸了。无论如何,经过半天的修改电子表格后,我现在看到2020年的投资回报率(增长+股息和利息+/-一些货币波动)为8.93%。我们的资产分配约为70%权益/ 30%固定收益。在进行此练习时,我还发现,尽管我们的投资组合在2017年增长了100,000美元,但投资回报率实际上却是负2%;无知可以幸福!

    祝大家2021年一切顺利。

  19. 2020年,我的投资组合也增加了。我的股票比例约为80%。三月的下落并没有打扰我–实际上,我以折扣价购买了更多股票。 2021年,祝大家好运!

  20. 恭喜尽管发生了火灾,但财政年度还是成功的!奇妙,易于遵循的故障也是如此。旁注:我刚与俄勒冈州本德市的一个朋友进行了意外的财务对话’认为是跟随火运动),她去了,“你应该读这本书,‘如何像百万富翁一样戒烟’!” Me: “OH MY GOD THEY’RE MY FAVORITE.”然后我意识到我认识很多我两个人’ve never met –感谢您在本博客上的坦率坦率和透明性!

    超级迷
    朱尔斯

  21. 与往常一样非常感谢!您在花式股息收益率历史记录中使用了哪种电子表格?干杯。

  22. 恭喜您的回报。我不知道本·伯南克(Ben Bernanke)做了完全相同的事情,以从2008/2009年的经济衰退中支撑经济。如果杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)如此迅速地做到这一点,我想知道股市加速增长是否太人为,我们应该保持谨慎的心态。我们今年见。

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