为什么大多数人在股市上赔钱

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摄影:bfishadow @ Flickr
摄影:bfishadow @ Flickr

股票市场;股市。

我们几乎每天都听到有关它的消息。道指下跌了110点! S&P 500冲高20点!人们似乎正在从股市中致富,但是当我尝试投资时,所有发生的事情就是我的选股进入了低谷!那怎么可能?到底是怎么回事?

好吧,作为一个成功退休30岁的人’由于股票市场,我对此有所了解。它’实际上很简单,而且’你已经怀疑的东西,我’我要把盖子吹掉。

您 ready for this?

股市操纵。

对不起,让我限定一下。

在里面 短期,操纵了股票市场。

这是一个重要的区别,我’稍后,我将解释为什么,但是首先让我解释一下大多数人如何处理股票市场以及为什么它不这样做。’t work.

大多数人想到“stock picking”他们通过报纸或电子交易帐户进行梳理并寻找“winners.”这个寻找获胜者的过程通常涉及阅读CNN Money,从您的白痴同事那里获取热门股票提示以及彻头彻尾的猜测。

我读过一篇男人喜欢胸部的文章。这是Ildar Sagdejev @维基百科
我读过一篇男人喜欢胸部的文章。它 ’防弹。摄影者 Ildar Sagdejev @维基百科

我本人当天对此进行了回击,但在网上选股大赛中使用了假钱。在10只股票中,也许一只会暴涨,但平均而言,我假装“portfolio”只会保持越来越低的磨削。

这里’s why this doesn’t work.

传奇投资者本杰明·格雷厄姆(Benjamin Graham)这样形容股市:

从短期看,市场是一台投票机,从长远来看,它是一台称重机。

他说这是因为市场基本上是数以百万计的人通过买卖来推高单个股票价格,例如Reddit线程中的向上投票和向下投票。当投资者认为某只股票的实际价值超过其当前的上市价格时,他们就会购买。当他们相信的时候 ’价值减少,他们卖出。想法是,这最终将导致库存’的价格定居在它周围的某个地方’s “real” value.

问题是,它没有’华尔街花了很长时间才意识到,老练的散户投资者(即我们)很容易被操纵,他们很快就想出了利用它的方法。他们’d找到在新闻报道公开之前访问新闻报道的方法,或者更糟的是,通过向新闻媒体泄露假新闻来完全编造新闻报道,然后进入一些位置,使其在散户投资者(我们)大量涌入时为他们赚钱,然后使用期权当每个人都发现故事都是热播的时候,随着股票的暴跌,或者通过卖空赚钱。他们通过制造波动来操纵市场,然后从波动中获利。

我知道发生这种情况是因为我亲眼看到了它。

就在我下班的那一刻,我的公司被一家主要的半导体巨头收购了。在买断前的几个月里,谣言如疯了似地在媒体上四处流传。每天,Motley Fool或Forbes上的新作品都会报道一些“inside source”声称谈判破裂,然后又恢复,我们的CEO要求高昂的价格,他们的CEO开销很大,说他想破坏这笔交易。

在收购发生并尘埃落定之后,我们了解到所有戏剧都已完全编造。有人向媒体泄露了有关所有这种会议室披风和短剑的新闻,以使股价上下波动。它完全有效。我们的股票价格在过去5年中一直只停留在一个地方,但由于恐慌的交易者试图互相推销,每天的价格在上下波动10%。谁泄露了这个消息造成了杀戮,我’m sure.

因此,如果股票市场是一个危险的雷区,那么我们应该如何安全地投资呢?

对我而言,只有在我意识到一个简单的道理之后,投资成功才出现:

我不’不知道如何打败市场

实际上,那里’有大量的证据表明 几乎没有人能打败市场。无论如何,并不是始终如一的。哦,可以肯定的是,人们可以在一两年内获得幸运,但是能够持续做到这一点的人是如此的罕见,以至于他们’几乎是独角兽(我’我说的话不到基金经理的1%)。因此,知道我,一个不老练的散户投资者,以至于我以某种方式成为那些独角兽之一,真是太自大了。

所以知道我不知道’不知道如何挑选中奖股票,我该怎么办?简单。我只买所有股票。

指数投资是一种策略,它甚至不试图击败市场,而是通过购买整个市场来简单地匹配市场回报。它’这是任何人都可以做的策略,得到了沃伦·巴菲特本人的认可,沃伦·巴菲特本人 建议他的继承人离开后将其财产投入指数基金.

让’分解为什么我们都应该跟随沃伦’s advice.

原因1:有效

虽然一些企业崛起而一些企业衰落, 所有 整个国家的企业都能赚钱。如果您看着窗外, 清楚地 与25年前相比,现在的房屋,道路,业务和建筑物更多。那’之所以这样说,是因为尽管个别人可能变得富有或破产,但整个人类却在前进。

但是,这并不意味着如果您只是将资金投入S&P 500会直线上升。正如我们’我们已经看到,该指数确实有负数年。但是,如果保持足够长的时间(即15年或更长时间), 赔钱是不可能的。实际上,S的中位数年化绩效&15年的P 500为 12.2%!一世’每天都会有这样的表演。

原因2:’s Simple

金融世界充斥着人们出售复杂的计划,使用期权或抵押债务或任何旨在迷惑您,骗取您利益的方法。但是在股票市场赚钱并不复杂。实际上,产品越复杂,就越有可能’太可怕了。但是Index Investing只是基于这样一个事实,即企业整体上都可以赚钱,并且将继续整体上都可以赚钱。那’8岁的孩子可以理解的概念,’s why it works.

原因3:’s Cheap

活跃交易非常昂贵。每笔交易都要花钱,您必须付钱给管理该笔钱的人,您必须支付花哨的广告和办公空间。此外,华尔街所有可卡因和妓女经历了什么?那狗屎’t free.

如本纪录片所述。
如本纪录片所述。

因为那里’没有任何一家基金经理需要在幕后挑选股票,因此指数基金和指数ETF的收费低得离谱。活跃交易的股票共同基金的平均管理费用比率(MER)超过2%。追踪S的指数ETF& P 500? 0.1%

原因4:’不可能破产

所有投资人的头号恐惧是失去了所有钱财。而且,如果您选择单个股票,那么如果所有选择都破产,则绝对有可能输掉衬衫。但是,由于Index Investing会收购整个市场,因此唯一使之归零的方法就是停止所有业务。而且如果发生这种情况,外星人已经入侵并把我们所有人炸给铁匠铺,那么谁在乎你的投资组合是什么样子呢?

如本纪录片所述。 By Source, Fair use of copyrighted material in the context of Independence Day (1996 film)' href="//en.wikipedia.org/wiki/File:Independence_day_movieposter.jpg">Fair use, //en.wikipedia.org/w/index.php?curid=1362689
如本纪录片所述。

原因5:银行唐’希望你这样做

这使我们有了使用索引投资的最后也是最有说服力的理由。

这里’一个练习:走进任何一家银行,要求与投资公司谈一谈“Advisor”并告诉他们您想将所有资金投入低成本的指数基金。现在,当他们试着尝试书中的每个推销员技巧时,请尽情地观看,并尝试使您摆脱困境。

他们为什么要这样做?因为银行不’不能从指数基金中赚钱。他们能’搅动您的帐户,他们可以’在任意时间锁定您的投资,他们可以’甚至没有理由雇一个昂贵的钱来经营它!相反,他们想让您进入劣质的,积极管理的共同基金,这些共同基金因滞后于市场而收取超过2%的费用,然后因做得不好而收取巨额佣金。

其实我’我听到一些华尔街人抱怨“those damn Indexers.”为什么?因为那些分析师和交易员整日都在尝试对单个股票进行定价和重新定价,这导致该指数上涨和下跌。随着时间的流逝,如果他们正确地完成工作,该指数将会上升,因为该指数正在重新定价,以反映企业赚钱并因此价值更高的事实。

所以从 从角度来看,他们认为Index Investors会窃取他们的辛勤工作,从分析股票市场上每家公司的所有时间和精力中受益,而不必付给他们一分钱。

因此,基本上,每次您购买指数基金时,  从华尔街窃取。

如果那’不是使用指数基金进行投资的好理由,那么我不’t know what is.

阅读本系列的下一篇文章: 如何建立投资组合


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79个想法“为什么大多数人在股市上赔钱”

  1. 另一个很棒的帖子–并喜欢Wiki链接到S&P’的历史市场统计

    We’re 32,税后收入约11万元,但每年仅节省35-40%(有点偶然)。我们’再见你们十年前–在度假和用餐上花费太多,但也做出一些更明智的选择… like renting. We’对我们的钱不是特别谨慎,但仍然设法节省了我们的工作–同时,我们的房主朋友信用额度高,财务压力明显。

    您的博客激发了我们认真对待人数的认识,并意识到我们俩的半退休(每年只有少量零工经济工作的支持)可能接近6-7年。

    1. *掌声*是!我们做什么’试图在这个博客中交流的是,成为百万富翁的秘诀不是本垒打,也不是建立下一个Facebook,’请勿用房屋射击脚部。你们的状况很好。做得好!

      1. 全面披露,完全支持这一思想框架,我鼓掌您分享BUT的意愿’讲道有点不公平“远离住房”?

        我读了你的“how we got here”系列到目前为止,它的friggen很棒,但让’s说您在2008年以50万美元的价格买了那所房子。不会’今天它的价值超过100万’s market? It’是的,您的每月房屋总费用确实上涨了,但抵押贷款本金还可以减少1/2。因此,现在在2016年,您获得了50万股本金(至少)+约6万美元的还款(假设利息为5%)+储蓄。

        甚至您也承认,在早期的饮食和娱乐活动上有很多困扰,所以我想像你们一样聪明的偷窥者会“eaten”投入该全权委托基金以弥补额外的住房费用。不试图故意成为魔鬼’是这里的倡导者,但我’读过博客/书籍,并亲自结识了在相同年龄段购买房地产并拥有与出租的人达到相同目标的人们。

  2. 很高兴发现我’我不是旷野里孤独的声音!这个博客很棒。
    I’m nowhere near ‘retirement’但是,鉴于卡尔加里一世的当前经济状况’我也没有像其他许多人一样惊慌失措。其实我’我正在研究我在哪里’d如果我被解雇,想暂时搬到(西班牙?)。我当然赢了’不必担心如何支付疯狂的公寓费用!

    继续努力!

    1. 感谢那!很高兴听到你’不要惊慌什么’一直在用油。我看到卡尔加里有这么多人,尽管赚了2到3倍的薪水,却失去了所有因石油崩盘而造成的损失。始终在大灯外观中看到这只鹿“Where did it all go?”对您有好处,因为您不会陷入困境!

  3. 很棒的帖子。一世’是X一代人,15年前意识到,永远不要信任银行顾问。我被卖出的共同基金是具有高MER的银行存款。那时我真是天真。在说了我将如何转向指数基金(当时不受欢迎)之后,我离开了他们,再也没有回头。从那以后我’在主要使用股息,价值/高收益率和一些指数方面非常成功。

    保持良好的工作!

  4. 你们为什么烦恼加思’的商店经营您的投资组合?什么’DIY错了吗?在这个阶段’对股票价格波动不太敏感,因此应该减少对持股的摆弄。

    1. We’我将在以后的文章中更深入地解释这一点,但是简短的答案是,积累金钱的诀窍不是打全垒打,而是避免因高昂的失误而使自己陷入困境。他’对于我们做出的任何与货币相关的决定,它是第二意见。他实际上阻止了我们做事,事后看来,这会杀死我们的投资组合。

      1. 我同意。当我在美国工作和生活时,我曾经管理过自己的钱。当我得到“retired”一家5大金融机构借了钱,跑到了加思。现在,我可以计划假期和冬季度假,而不必担心我将如何资助他们。另外,我不是税务专家。特纳投资关于税收投资的建议让我晚上入睡。我是一个婴儿潮一代,但是已经不再拥有RE。

  5. 你们很聪明地使用Garth,他也使我免于几次用脚开枪射击。您自己最大的投资敌人正在对着镜子回头看!
    I’一位X世代的商人,节省了我50%的实得工资(每个发薪日自动支付给Garth),生活在我的能力之下,显然是租金。
    在那里安心’s a nest egg that’管理完善,疯狂成长真是太棒了!
    继续努力,振奋人心!

    1. 出色的工作可为您节省50%的实得薪水和房租!非常令人印象深刻!我们有一些朋友的总收入超过20万美元,他们可以’节省甚至10%。您远远领先于大多数人。

  6. 另一个优秀而有趣的职位。即使一个’s being logical, it’在市场波动期间,保持住路线并非总是那么容易。我有指数ETF,但是经常会冲动分配或做一些‘娱乐投资 ’像选股一样。因此,当您的投资组合达到一定规模时,我可以看到拥有一名优秀顾问的价值。

  7. 实际上,有大量证据表明几乎没有人能击败市场。无论如何,不​​一致

    正如您对大多数人所说的那样,平衡的低成本ETF投资组合很有意义,’我也鼓励人们也这样做,但我认为这样做的唯一原因是您可以’持续击败市场是不正确的。平均乔亏钱的原因与您所说的完全一样。趋势追随。您可以长期击败市场,许多投资者已经做到了,但是这需要纪律努力和一致的方法。

    1. “您可以长期击败市场,许多投资者已经做到了,但是这需要纪律努力和一致的方法。”

      哪种方法?我还没有听说过一直领先市场的产品。

      1. 此外,一旦您听说了这种神话般的方法,额外的回报就消失了。

        以价值为导向和小盘股可以帮助其跑赢大盘,但要做到这一点很难。

  8. 您能指定哪些错误会杀死Garth阻止的投资组合吗?即例如购买抵押贷款太大的房屋或购买风险较高的个人股票?

    1. 简短的回答:两者都有。不买房子和股息投资。因为我们在寻找股息收入,所以我们在考虑购买普通股并追逐收益。这个会’导致我们在金融和石油方面的举足轻重,我们会’最近发生油崩时,我被拧死了。

      1. Isn’难道主要只是为了多元化?可能随着时间的流逝,您可以定位今天能赚钱的东西吗?

        多元化可减轻您的风险’重新描述,但多元化的收益递减,显然超过某一点几乎没有价值。

  9. I’一个婴儿潮一代,享年60岁…健康的退休Nestegg。我在ETF有投资’鉴于经济状况,它们几乎不拥有自己的资产。我的Nestegg可能有一半坐在低息带息储蓄帐户中。我没有用任何这笔钱,而是依靠我的利益过活。如果我投资本金,我会感到害怕,因此选择了安全的道路,将其存入银行帐户。我了解到您已经投资了指数基金,并了解自己的安全感。我想知道您投入了哪些资金来获得这种安全保障。
    我有一个收费顾问,在我的指导下他投资了我的ETF’s in the U.S.
    我会考虑听从您的建议,与我的顾问交谈,并从糟糕的储蓄帐户中提取资金进行投资。如果我的资金增加12%,我也会很高兴。
    预先感谢您的预期答复。

    1. 是的,我同意,既然您的生活费用由您的福利所覆盖,那么保留那么多现金似乎太保守了。

      但是,为了正确使用指数ETF,您需要将其与倾向于不随股票市场上下波动的其他资产结合起来,以构建随时间推移而又不会随处波动的投资组合。地图并给您心脏病发作。这称为重新平衡,我将在以后的文章中对此进行写作。

      另外,请记住,如果您想对投资进行任何更改,那么我不是持牌理财师或其他任何人,因此我可以’不要给出具体建议。我只能说对我有用。在执行任何操作之前,请与您的顾问合作。

      1. 你写过这个吗?你能发布一个链接吗?
        尽管我在矿业和银行中有一些股份,但我与CPM的职位相似。还有一些现金可以用来支付低利率(2.60%)的利息帐户和房主。我很想知道如何增加我的收入,而不必像我知道DOD的年龄那样等待几年。

  10. 被“I”加拿大人,我也会考虑使用GarthT。按原样,我是‘retired’扬克(Yank)拥有YET来寻找一位投资顾问,他可以像我所能买到的一样好,便宜地完成这项工作,并重新平衡投资组合中的廉价INDEX资金。我一直在观察一些尚未形成但很有趣的机器人顾问。

    不是我没有’不要试图找到一位体面的投资顾问,实际上,他只是试图说服我们不要做愚蠢的情感反动事情,而这最终会损害我们自己的最大利益。

    一旦投资者理解不对自己的情绪状态做出反应(倾向于低价买入,高价买入),他也可能会成功地涉入一些个别股票,这些股票经常在没有充分理由的情况下屡屡受挫,并试图使一些额外的钱‘play money’如果一个人喜欢这种东西。我愿意,所以我喜欢与股票打交道,而我的大部分投资都投资于这些广泛的指数,甚至包括一些行业基金ETF’目标是60/40的权益/固定余额。

    这不是一个‘game’,还是?也许这真的是一个游戏。我认为我的股票更多‘play money’有比其他任何东西都要大的红利。到目前为止,它仍然有效。它不适合每个人,但它是我最喜欢的投资汤风味。

    祝您博客愉快!

    1. 我不愿意将任何投资活动视为“game.” It’太重要了,它’太容易陷入“ooh, I’我会做些聪明的事并赢得大收获,”当然,这是坏事发生的时候。

      话虽如此,只要您对核心资产进行了索引并且您拥有少量资金(<5%),就不能把自己炸得很厉害。

  11. “虽然一些企业崛起而一些企业衰落,但该国的所有企业总体上都是赚钱的。如果您向窗外望去,那么与25年前相比,现在显然有更多的房屋,更多的道路,更多的生意和更多的建筑物。那是因为尽管每个人都可能发财或破产,但整个人类却在前进。

    但是,这并不意味着如果您只是将资金投入S&P 500会直线上升。如我们所见,该指数确实有负数年。但是,如果持有足够长的时间(即15年或更长时间),就不可能赔钱。实际上,S的中位数年化绩效&15年内的P 500为12.2%!我每天都会做这种表演。”

    I’抱歉,但是Wikipedia链接到S&对于市场的长期获利能力,仅追溯到1970年的P 500并不是很令人信服的论点。考虑一个包含1920年的数据集’进入1930年’s and I’m sure you’会看到一个不同的故事– for example: http://awealthofcommonsense.com/2015/04/are-stock-market-returns-since-the-1980s-an-aberration/

    当我不穿’与作者不同意’s overall view (“只要人们继续创新并着手改善生活,我就看不出为什么股票不能在未来给投资者带来高于通货膨胀率的可观回报的理由。
    投注人类才智一直是一个坏主意。”),我非常感谢他的计算,即S上的实际回报率&1927年至2014年的P值为6.76%(尽管我怀疑如果未来几年再次出现大萧条,P值将低得多)。

    我认为人们需要考虑的一点是,在这段时间里,世界上越来越多的人获得廉价商品&石油形式的丰富能源(已成为过去),以及世界各地的债务数量呈指数增长(这几乎导致了几乎所有地方的资产和商品价格上涨)。一旦廉价的石油和宽松的债务消失了(我’m sorry, but I don’看不到任何现实的廉价能源–实际上,诸如太阳能电池板和风力涡轮机等替代能源解决方案是用化石燃料制成的),房屋价格,金条,宝马’s, children’的玩具,便服,廉价的废品,可能很多股票和我们认为理所当然的其他生物享受将不再可持续。人们剩下的任何少量钱都将用于生活必需品–食物,健康和能源来保持照明(如果您’在加拿大,房子从十一月到四月温暖。

    作为工程师,如果您认为某些困境,’我在这里提出简单的解决方案,我’我很好奇听到他们的声音。我在安大略省南部受过教育的工程学朋友可以’似乎无法为我提供任何令人满意的答案,但仍在继续争论说“doom & gloom” outcomes I’我提出来不会通过。

    干杯。

  12. 很棒的信息!我认为它’很棒的是你们俩都花时间分享一些使您31岁退休的事情(恭喜,顺便说一句)。

    引用本·格雷厄姆的道具–他的书对我自己的财务意识的影响比我其他任何方面都大’我读过。我想你’我也研究了他的作品。您应该发布阅读清单,以供其他人查看。

    如果可能的话,您应该写这篇文章的后续文章,并提供更多有关指数投资的入门级信息。这是一个很棒的策略,并且还具有额外的优势,使经验不足且初始资金有限的投资者完全可以使用。您提到购买追踪S的ETF&P 500.贤哲建议。但是千禧一代(以及其他所有人)真正需要听到的是,一小篮子ETF可以实现非常多样化的投资组合,这些ETF跟踪多个不同的指数,以获取多个固定资产和固定资产中的投资敞口经济区域。除了半频繁的重新平衡外,这种产品组合所需的维护最少,并且维护成本极低。赢得。

    我想我甚至在听到这个词之前就已经推高了28岁“ETF”。黑暗时期。您可以帮助他人避免对自己的工作年纪这么无知。

    无论如何,再次感谢。子’d.

    1. “如果可能的话,您应该写这篇文章的后续文章,并提供更多有关指数投资的入门级信息。”

      好主意。我们’会排队一些文章,甚至是视频。

  13. 我读了你的news article and the ones on investing, just wondering how you managed to save $500K within 4 years in order to invest?

    我和我丈夫目前的收入超过$ 200K,预算节省得很好,节省了20-30%,按照这个速度,要花$ 10万来花10年以上的时间。当然,我们的房子确实有抵押贷款,但仍然可以保存。

    什么 do you guys do differently?
    什么 kind of budgeting do you use?

  14. @繁荣! -或-退休Boomer-WI—您可能对已故的哈里·布朗(Harry Browne)的投资策略感兴趣,后者建议将其中一项’的资本池分为两个投资组合:永久投资组合和可变投资组合。如果您使用以上任一条款搜索Google,都会找到与此相关的网站/文章。我发现建议非常有利。

  15. 什么 financial institution would you recommend? You said that tracking ETFs have MERs of 0.1%. My institution’s MER is 0.33%

    1. 这听起来像是TD e系列共同基金。我也一直使用它们,直到我的投资组合足够大,以至于转向低成本ETF才有意义。我使用过iShares ETF,所以也许您可以从中开始研究吗? ZCN这样的BMO ETF也相当不错。

  16. 香港专业教育学院已经打来电话并要求与一位投资顾问交谈,他们说的正是您所说的。所以我还有其他地方可以“help”我用我的投资,低成本的费用。

    1. bank,银行家是骗子。
      如果你 have assets above >$150k, give the Bearded One a call (http://www.greaterfool.ca/contact-garth/)。他知道他在做什么’谈论并赢得了’t try to screw you.
      如果没有,你’必须自我教育(从头开始阅读我们的投资文章)’将能够识别出良好的投资理念和银行兜售的骗局。

  17. I’我很好奇您如何使用指数基金以百万美元的投资组合每年从中获得40,000美元的股息。

    如果您采用Vanguard ETF推荐的加拿大Couch Potato平衡证券投资组合’40%VAB,20%VCN和40%VXC,现在投资一百万美元,您现在将获得VXC的1.88%收益,VAB的2.72%和VCN的2.33%。一年共计$ 23,060的股息和利息。

    我可以看到如何用股息率为4-5%的股息股票赚取40,000美元,但不确定如何用ETF做到这一点’或收益率低的指数基金。您是否正在出售部分资金以维持生计?

    我想知道的另一件事是,如果您像我一样,拥有非加拿大股票,并且债券处于免税账户中。在那种情况下,您如何过着不赖的生活?您是否经常从RRSP和TFSA中提取资金以维持生计?

    1. 哇那有很多问题ðŸ™,

      好的,简短的答案是:自退休以来,我们将持股量转移到优先股,房地产投资信托,公司债券和高收益债券等高收益资产上。我们的股票略微转向了股息贵族ETF,但从本质上讲,我们仍在建立索引。这使我们的总产量提高了约3.5%。 0.5%的其余部分确实需要收获少量资本收益,但我们’根据我们的策略,减少了不得不向低端市场出售的风险’ve outlined in our 退货风险顺序 文章。

      是的,我们的非加拿大股票都在注册帐户中。是的,我们正在逐步降低RRSP和TFSA。由于我们的退休后收入基本上为零,因此我们对这些提款不缴税。

      1. 现在对我来说更有意义,谢谢。非常感谢您创建此网站。在投资方面,互联网是我唯一可以找到志趣相投的人的地方。很高兴看到这么多不同的想法和计划要考虑。

        如果我有一个博客,那将是关于如何与女友一起在油砂中度过10年并使其节省70%的收入,同时在1周内每周3周,每天10小时在营地工作的免费生活,从而节省了70%的收入。时间并在2008年股市崩盘后将其投资于股票市场。我们也旅行了很多。意大利,夏威夷,中国,越南,哥斯达黎加,美国。这主要是因为我们住在艾伯塔省北部,确实需要偶尔去温暖的地方。现在我们回到了美丽的卑诗省’真的觉得需要旅行很多。

        我最初是从ING Direct的Streetwise Funds开始,然后进入一些股息股票和REIT,最近由于油价下跌,我的部分石油库存下降得如此之多,以至于我意识到我需要成为一个指数编制者而少一些股票选择器。一两个不好的选择确实会拖累您的投资组合。很多投资新手只会看收益,而忘了他们的总回报。我注意到我的指数基金(现在我’m in Vanguard ETF’Questrade中的s)在总收益方面的表现要比我的股利股票好得多,而且风险更低。

        我们的计划是还不完全退休(我们现在30岁左右)’s)但要在冬季的营地工作,如果没有’无论如何,您都可以做很多事情,在海滩上享受Okanagan的夏日。我们过着很便宜的生活,享受夏天从这里出来的新鲜便宜的农产品。我们原本打算买房,但是这个博客以及我们在上个公寓上亏损的事实使我重新考虑购买。

        1. ”最近,由于油价暴跌,我的部分石油库存下降了很多,以至于我意识到我需要更多地成为指数编制者,而不必成为股票选择者”
          –这正是Garth拯救我们的原因。我们想用产生股息的股票追逐收益,但他说服我们索引更好,他是绝对正确的。

          “我们原本打算买房,但是这个博客以及我们在上个公寓上亏损的事实使我重新考虑购买。”
          –头脑清楚对您有好处!

          1. 我想他的建议会有所不同,如果您想要一个半退休夫妇的投资组合,他们只想工作足够支付账单和更多的投资,但还不动他们的投资组合并让它增长。一世’m现在主要倾向于沙发土豆投资组合模型,其中包括一些蓝筹加拿大股票和一个REIT ETF。我有20%的VAB,45%的VXC,3%的VCN(我想卖出我的股票并尽快增加并以任何新资金添加),4%的REITS和28%的加拿大蓝筹股(如BCE), PWF,SLF,TRP和银行。

            我将很难从投资中拿出钱来维持下去。我就像看着它们上升并暂时添加到它们中一样。通过阅读Derek Foster,我对投资股息股票产生了兴趣’的书《停止工作》,但他在书中推荐的几乎所有内容’跟随自己。我买的几只最差的股票是他提到要买的股票。整个我’我在34种情况下退休’直到您说自己快要死了,而且从34岁起就再也不需要工作时,我对我才真正有意义。在50年内,情况可能会发生很大变化。人们如何说自己34岁退休了?我没有’我本人工作了十个月,但我说’m退休对我来说听起来很愚蠢。没有人知道未来会怎样。您可能会感到无聊。您可能会发现其他想要赚钱的事情。可能会得癌症,每月需要数千美元来购买抗癌药物。我看到很多病人上班,他们上班是为了获得免费的处方药保险,或者是为整个家庭(或仅仅因为他们想要护卫舰)的其他福利(例如牙科)等。现在食物变得越来越昂贵。特别是健康有机食品。我们可以通过廉价购买健康食品来节省金钱,从而牺牲自己的健康,没有健康,我们一无所有。在我休假的十个月里,我真的花时间专注于健康。每天步行15公里,每周重举5次。许多有机食品和当地种植的食品。大量的阳光,水,新鲜空气和远足。我希望你们的生活方式健康饮食。至少您可能没有什么压力,这是很大的帮助。

            1. 是的,Derek Foster提倡的“股利投资”方法实际上比他所允许的要危险得多。在加拿大,追逐普通股的收益最终导致您专注于石油,天然气,电信和金融。这产生了大多数人不愿意承担的行业风险’没意识到,我只能想象最近的一次石油崩盘一定给他带来了多大的打击。

              而且我们的早期退休人员类型对退休的定义与大多数人不同。退休的一般定义是“坐着,什么也不做。”我们将其更正确地定义为“不再需要工作。” It doesn’不能阻止我们做任何有生产力的事情(地狱,我们’现在可能比以往任何时候都忙),但是我们现在可以选择我们正在从事的项目,而不是由公司的霸主强加给我们。财务独立是自由的扩展,而不是缺乏工作。

  18. 我只是用德里克·福斯特(Derek Foster)’这本书是垫脚石。在他的第一本书中,他说您应该只在加拿大投资,因为在这里如此安全。现在,他说他的投资组合是所有美国股票,因为当我们的美元与美元平价投资美国股票时,他出售了加拿大股票(同时在他的书中)他告诉别人永远购买并持有,永不出售)。我认为他当前的信息是他正在出售自己的美国股票,这些股票随着美元的上涨而上涨,并再次购买了较便宜的加拿大股票。我可以’不要跟上触发器。老实说,我可以’想象不到他如何能以大约一百万美元的股息来养活9人的家人。互联网上有更多有关如何投资的信息,但是他的书使我对退休的早期想法产生了兴趣,并开始在网上阅读。观察一个油价下跌7000美元不是’打开。尤其是当您认为如果该指数中有这笔钱时,您几乎不会注意到它因石油而下跌。

    I’由于我在2008年股市大跌期间开始投资的时候以及我的大部分投资组合都投资于指数基金,所以我的表现仍然相当不错。而且我过去经常在加拿大投资股息股票,现在已经不多了。索引越来越多。您在加拿大境外的多元化经营情况如何?或者您想主要在加拿大境内投资?

    1. 我们简要研究了股利投资,但是发现它增加了我们的风险(因为与索引不同,由于单个股票可能会为零)。但是,嘿,如果它对你有用,那’s great!

  19. 阅读您的网站后,我喜欢您的想法来投资指数基金,并进行了研究,发现道明还提供了S&P 500指数ETF,管理费为0.1。他们和S一样吗&特纳投资或先锋提供的P 500指数ETF?为什么没人提这个?

    1. TD没有’在2012年没有该ETF。这是2016年的新ETF,值得一试。仅供参考’我想为此检查一下交易成本。如果您的投资组合很小,贸易成本最终可能会占您投资组合的更大比例。共同基金包括交易成本。

      感谢您提及它!

  20. 抱歉,我的问题可能有点愚蠢,因为我从未购买过S&P 500 ETF before,
    什么 is the trading cost, do you mean to pay charges to buy the ETF.
    您能解释一下TD,Vanguard和IShares之间的区别吗?他们是否有S的隐藏成本&P 500 ETF,管理费除外。
    为什么IShares for S&P 500 ETF是219.59美元,道明只有15.98美元,Vanguard是38.73美元?

    谢谢。

  21. 做得好!
    我们经历了相同的过程,但我们没有’从高薪的IT工作开始。 Y2K节省了一天。带着孩子,我们花了更长的时间,但现在我们到了。
    有关支出和投资的好建议。也许只会对有纪律的人起作用,但是大多数人会赢得’无法抵御在银行闲置几笔钱的魔力。
    通过一些博客和CBC,可以’相信有多少人如此文盲。
    是的,我们也有SP500 ETF,它是在2008年之后开始的。

    1. We’目前正在审查一些低成本的经纪人。一旦我们’对他们的表现感到满意,我们’将结果发布出来,读者可以选择复制并复制我们的分配。

      1. 真好Sparxtrading.com具有良好的比较。 CDN沙发土豆有时讨论经纪。
        免费的ETF交易/购买和免费/近乎免费的美元兑换可能对某些经纪人很有帮助

  22. 选股不适合胆小者。我确实选择股票,但这只是我投资组合的很小一部分。

    幸运的是,在撞车事故发生之前,我赚了比损失还多的钱,并且在一家石油公司赚了钱。

    没有一点追逐收益。我拥有的加拿大油砂公司COS.to的年收益率为8%。当我查看财务数据时,现金流失了,所以我卖了。它的股息减少了,一年后崩溃了。

    在投资方面,我推荐ETF。使用基本和技术分析工具查找获胜股票非常耗时,您需要深入研究财务报表。即使这样,也不能保证它是赢家。

    1. 是的’是我们发现的。拣货不’由于该行业的风险,在加拿大开展工作和追求红利是一个坏主意。如果我们不进行股息投资,我们的投资组合将’在2015年的石油大暴跌中被涂上了奶油。使用低成本ETF进行指数投资是必经之路。完全同意你的看法。

  23. 似乎与先前的评论交流相反,我实际上更喜欢选择单个股利而不是指数。

    如果您可以合理地评估业务 ’的健康和未来前景(不像某些人想象的那么困难),您可以购买高质量的企业,这些企业不仅支付了股息,而且数十年来每年都提高了股息。在各个行业拥有足够的股票,您’会做得和任何基金一样好。

    什么’很棒的是,您可以控制自己拥有的公司,而不必因为索引的位置而看到公司进出基金(您是否会出售AT&是因为苹果股价较高吗?)。这也使价格不合理。一旦购买,您’不关心股利只要支付股利就在哪里。编制索引通常仍然希望索引价格上涨,然后将您绑定到4%规则。另一方面,好的股息投资者可以依靠可口可乐,麦当劳的股息’等等,而无需接触主体。即使在退休时,低迷充其量也将是微不足道的,因为股息投资者的目标绝不是一开始就出售股票。

    最终,这两种技术都会使您获得财务自由,因为两者都有相同的优缺点。真的’遭受损失的短期交易者。长期投资者最终将永远赢。

    真诚的
    ARB –Angry Retail Banker

  24. 很棒的帖子!作为一个年轻的成年人,刚开始真正地开始考虑投资并认真地跟上(或至少尝试着)全球市场,这确实给了我一些需要的见识。那里有如此多的人选择,用于在何处以及如何进行投资,而且投资的复杂性使很多人甚至不了解该过程。整个股市的构想令人生畏,我什至在学校学习金融。这篇文章确实以一种易于阅读的好方法将其分解,我将确保与我的朋友分享。

    凯蒂·S
    2017年5月
    A.B.弗里曼商学院/杜兰大学

  25. 我有点犹豫要投资指数基金,主要是因为我不’不想支持烟草,酒精,石油/天然气,快餐和其他我不同意的公司。我的投资组合很小,只有可以支持的公司的股票。一世’m计划在未来四年左右的时间内保持中到高风险投资组合,然后将其缩减。一世’我希望获得更多中等风险的投资,但仍然可以在这里看到我所看到的’m支持,而不是指数基金/ ETF的黑匣子。有想法吗?

  26. 非常感谢您的精彩文章!一世’ve learnt so much.
    我的问题是,如果管理指数基金或ETF的公司在这些黑天鹅事件中破产,可能会有些牵强或不切实际。我们是否依靠以下事实’超级骗子的可能性不大?

  27. 我非常尊重您所取得的成就。我也认为您有一种有趣的投资风格。

    但是,在描述投资时,永远不要写这句话:“但是,如果持有足够长的时间(即15年或更长时间),就不可能赔钱。”

    我不’不知道您的证词是什么。但是如果S&在大萧条之前的1928年或1929年,P被购买为指数产品(尚无),很可能15年不足以产生正收益。

    当然:这是一个极端的例子。大萧条不经常发生;战争也不是。但是,您的陈述同样极端,尤其是仅基于历史数据时。总的来说,我尊重您的所作所为,但在为个人提供潜在投资回报的建议时,您应该远离绝对。

  28. 对于任何希望了解此主题的人来说,这里都是正确的博客。
    您意识到了几乎很难与您争论(不是我个人需要……哈哈)。
    您肯定对已经讨论了多年的主题进行了全新的调整。

    很棒的东西,很棒!

  29. 作为在许多小型制药/生物技术/生物科学初创公司工作过的科学家,我可以告诉你,其中大多数只是荒谬的抽水和垃圾场。它’显而易见,他们只是炒作工厂,员工人数一般,没有真正的成功记录。如果您只是技术交易员,则不会’没关系,但是那些愚蠢地认为这些公司基本上只是购买的临床试验的人,实际上意味着什么,几乎总是感到失望。

    “让他们对科学视而不见”

    我能讲的故事……

  30. 我真的很喜欢您网站的主题/设计。你有没有遇到过
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