投资研讨会13:股息,光荣的股息

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资源: QuoteFancy.com

那句话恰好来自美国工业家大亨约翰·洛克菲勒(John D. Rockefeller),而且显然 蒂娜·菲(Tina Fey)/亚历克·鲍德温(Alec Baldwin)的同名明星情景喜剧 30摇滚。股息是任何早期退休人员的头等大事。您知道我们写的关于靠被动收入为生的所有内容吗?这就是我们’重新谈论。请新读者 单击此处从头开始。

股息如何运作

So how do 股利s work? Basically, when a company makes money, they have a few options of what to do with that money (after paying employee salaries). 名称 ly:

  1. 重新投资公司(购买更多设备或雇用更多人员)
  2. 坐现金不做任何事
  3. 分发给 its shareholders

但是等等,他们为什么要把它给 股东什么时候可以做#1或#2?好吧,首先,有时候’这是再投资的好机会 (for example, no 放置新设备的实际位置),或者’re 他们赚了这么多钱 can’花得不够快(我’我看着你,可口可乐!)

第二,一家拥有大量现金的公司是个坏主意。这就是我进入Gordon-Gecko-Wall-Street-Trader模式的过程,但是基本上拥有大量现金余额的公司很容易受到对冲基金涌入并买断该公司的攻击。这被称为敌意收购或杠杆收购。如果您是公司攻略者,那么您会爱上持有大量现金的公司。为什么?因为您可以说服某个银行借给您很多钱,买下公司,解雇所有人,拿走现金(以及房地产,设备等任何硬资产)以偿还贷款,然后以小额信贷公司被烧死在地上。

因此,奇怪的是,拥有健康的现金余额对个人理财非常有用,而对公司理财则是一个糟糕的主意。

BUT, the CEOs and executives of a company are usually significant shareholders themselves. So 通过 distributing cash as a 股利, a CEO 能够 reward himself 通过 transferring money from the company into his 个人 bank account. At which point it then becomes converted into cocaine.

有趣的事实:CEO中的C代表可卡因!你知道的越多…

以便’这就是为什么公司支付股息。当您拥有像我们拥有的广泛多元化的指数追踪ETF时,这也适用。请记住,当您拥有指数ETF时,您将拥有所有基础公司本身的股份。因此,当他们支付股利时,它就交给了ETF,然后ETF转过来将其分配给其股东。

现在评估ETF时需要了解的一些重要事项’s 股利 让:

预计产量

计算基金’s 股利 让 能够 get confusing. This is because each 股票’股息由该公司决定’董事会喜欢“ABC公司将每季度支付每股0.08美元。 ”换句话说,股息被宣告为每单位支付的一定金额。

A 股票’s 股利 让 定义为:

年度支付/股票价格

因此,例如 if 股票 ABC’的价格是每股6美元, 股息支出为$ 0.08 x 4 = $ 0.32。

然后 股利 让 是$ .32 / $ 6 = 5.33%。

但是如果你没有’t notice, a 股票’价格可能会发生很大变化。那’为什么会有混乱 ETF上列出的收益率数字’的摘要页面可能相差很大。例如,在撰写本文时,由iShares经营的EAFE ETF的过去12个月收益率为1.62%,项目分配收益为3.24%。

那有什么呢?答案在于每个指标的定义。

12m的追踪收益为:“如果投资者在过去十二个月内持有该基金,其收益将为零(假设最近的资产净值)。”资产净值是指资产净值或ETF股份的价格。

如果ETF的价格在过去一年中上涨,’s 12m的尾随屈服将受到打击。这是因为将一年中支付的钱与其新的更高价格进行了比较。可以肯定的是,XEF去年上涨了。

所以您想要寻找的是 当前收益率 预计在 当前价格。这是因为 您的 个人 决心,决意,决定 购买时.

如果您买入一只收益率为5.33%的ETF,但由于价格上涨而使其收益率跌至4%,那只会影响购买该基金的新人们。 您的收益已锁定 当您购买时,并假设相关公司没有’t drop their 股利s, you get paid the same 股利.

因此,使用上面的示例,如果您购买了ABC股票 at $6, with a yearly $ 0.32的股息支付,您的个人收益率为5.33%。如果股票价格上涨到$ 8,即使新买家的收益现在只有4%,您仍将获得$ 0.32的报酬。

因此,对您来说重要的指标是 预计产量。在美国,这称为 SEC收益率.

除息日

需要注意的另一个重要日期是 除息日 你的 ETF. This 能够 be found 通过 going to the 股利日历 你的 特定基金 (我们向您展示了如何执行此操作 在上一篇文章中). In that calendar, you 能够 see each fund’s 除息日.

那么什么是除息日期?

您必须拥有 this fund on this date 有资格获得其股息支付。然后“in possession,” I mean you’我已经购买了该ETF,交易已经结算。这里’先锋债券指数BND的股息日历。

So the last 股利 payment is defined 通过 : the 记录日期除息日。您关心的是 除息日。只要您拥有 that fund on 12/29/2016, you will get its 股利.

记录日期是您必须的日期“register”您拥有该基金的所有权,但是当您通过经纪帐户购买ETF时,这种情况会自动发生,因此,出于所有意图和目的, 除息日 是个 只有你需要关心的日期.

和唐’认为您可以只在除息日前一天购买ETF,收取股息,然后在第二天出售。人们已经想到了这一点。这里’真正发生了什么。在 缺乏推动ETF的消息’价格,ETF的价格将趋于上涨 其除息日之前的股息金额。这是因为ETF的所有者除非获得补偿,否则不愿意在收取股息之前立即出售。

自由市场,bit子们!

付款日期

在除息日记录您应得的股息后,通常会延迟一段时间,直到您实际收到支票为止。实际收到钱的日期被记录为“付款日期”,毫不奇怪地以您获得付款的日期命名。

次日也记录为“Cocaine Day,” but we won’在本文中不要过多讨论。

那’s 所有 Folks!

这就是本周了。下周三见。平安了,哟!

继续阅读下一篇文章!


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免责声明:所表达的观点仅作为一般信息来源提供,不应视为个人投资建议或买卖证券的招揽。考虑进行任何投资的投资者应在作出任何投资决定之前,咨询其投资顾问以确保其适合投资者的情况和风险承受能力。本博客中包含的信息来自可靠的来源,但是,我们不能保证其准确性或完整性。


18个想法“投资研讨会13:股息,光荣的股息”

  1. 伟大的文章流浪者;我想我’我读了你们写的一切,我’我很乐意成为这个社区的一部分。
    几个问题;既然我们是DCA’然后,我们会有不同数量的除息日购买的ETF股票/债券的数量不同吗?那么每2周购买一次是否意味着我们根据新购买的股票会有不同的股息金额?
    WHO’s发送支票? Questrade?
    Can we request the 股利 to be deposited into our cash account on Questrade?

  2. One comment to add is that most trades take a few days to settle and afaik, 您的 trade has to have *settled* 通过 the ex-dividend date in order to collect the 股利.

  3. 在加拿大,个人无需支付任何联邦税(在许多情况下还包括省税),就可以获得大约$ 50K的股息。显然,如果将股票存放在RRSP或TFSA中,则这无关紧要。因此,根据您的收入水平和居住省份,支付4%股息的股票大致相当于支付6%至7%利息的债券。

    关于股息的另一个好处是,许多股票都有股息再投资计划(“DRIP”)。您不会获得现金,而是获得了公司的其他股份(您可以’t有分数份额,所以它’通常是股票和现金的组合)。这是有益的,因为您’re automatically increasing 您的 position in the 股票 without any transaction costs. Some 股票s even offer a discount from market value for 滴s (this has become less common in recent years –但有些银行提供2%的折扣,而TSX上的一些较小的股票提供高达5%的折扣)。

  4. I’自3个月前发现您的博客以来,我们一直在认真阅读您的每一篇文章。我真的感觉像我’我已经学会了一生的知识,而我对个人理财的看法也已完全改变。一世’ve想参加该研讨会,但在加拿大生活在加拿大的情况有点复杂(我可能会待在这里直到退休,因为螺丝再也不能给挡风玻璃除霜了)。一世’我只是想知道,随着外国人退休,您是否仍将所有投资留在加拿大经纪行?还是您曾经使用过TD Direct Investing International等国际经纪人?对于那些过着游牧生活的人来说,道明国际帐户似乎具有很多好处,例如管理多种货币和在卢森堡居住可能带来的税收优惠。如果您对此有任何经验或意见,可以分享吗?

  5. 嗨,大家好,

    考虑到火灾,是’最好选择ETF’他们在哪里支付现金股息?在开始阶段,您可以简单地自己进行投资。当FIRE即将开始时,这些支出可用于支持您的生活方式,从而通过出售股票来减少提款。 (我知道这不是在美国或加拿大这样做的最省税的方法,但是居住在德国,法律略有不同)。从2018年开始,您 ’即使您选择自动将股息再投资的ETF,也将对收益征税。

  6. 这是一个很棒的过程;非常感谢您免费提供它!一世’我试图遵循它,但我’遇到了一些问题:

    1.我已经在Questrade开了一个帐户,并且我拥有一些股票。不知道我是否应该出售它们并购买这些ETF,或者只是等待。我当时主要是试图购买每月的股息股票。我整个都喜欢“dividend” thing.

    2.我想我是无意中做了保证金的事情。由于某种原因,我的Questrade帐户中美国资金的现金余额为负。这是什么意思?它没有’似乎有所作为。

    3.我听说,以前在VBAL和VGRO ETF中投资股票是一种简单的方法,所以现在我拥有VBAL股票。你的方法好点了吗?为什么?

    4.与上述类似,我看到Vanguard现在提供VEQT–全股权投资组合。我说,是大头还是回家,所以对我很有吸引力。但这似乎很新,我’我不确定。有什么想法吗?

    5.我认为我是NXO.VN股票大跌的受害者。他们’现在上涨了40美分…大声笑。幸运的是,这个小实验只花了我大约10美元。

    6.为什么唐’他们在学校里教这个吗?!!?!?!?很抱歉大喊。另外,我知道为什么。 *叹**但是我已经40岁了,而我20年来一直在努力弄清股市是如何运作的以及如何进行投资。一世’浪费了很多时间。 --

  7. 我参加聚会有点晚了,但是哇,谢谢!我刚完成你的书&老实说,你为我回答了很多问题。我很感激在这篇文章上,这一部分是否正确:
    “As long as you are in possession of that fund on 12/29/2016, you will get its 股利.“
    是12/22还是我看错了?谢谢!

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