投资研讨会21:通货膨胀II:这次’s PERSONAL

流浪者
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上周之后’s distraction, it’现在是时候回到通胀话题了。我们上次讨论了 2周前,当我们写一篇有关宏观经济通胀的文章时。今天我们’再谈个人通货膨胀。请新读者 单击此处从头开始。

回想一下,宏观经济通胀是报纸在谈到时所谈论的话题“Inflation.”但是,它是如何测量的,它实际上如何影响您的日常生活?

通货膨胀率是使用CPI或消费者物价指数来衡量的。基本上,这是政府制造的一篮子商品,由面包,牛奶,汽油,教育,诸如此类的日常物品组成。 CPI跟踪这篮子商品的价格,并将其用作代表您的日常生活成本每年如何变化的指标。如果CPI上升2%,那么您自己的生活成本应该上升2%。

看我的Microsoft SmartArt Glory!

这当然是谎言。我们将用真实世界的数字进行演示。

选择,选择

首先,CPI假设每个人都会盲目地以完全相同的比例购买CPI中的商品,而不考虑价格。像这个奇怪的小博客的读者这样的SMART消费者永远不会做这种事情。如果面包价格昂贵,我们将改用大米。如果汽油价格昂贵,我们将改用电动汽车。

该死的,整个博客的前提是住房(CPI的一部分)太昂贵了,所以我们不是像笨拙的笨蛋那样盲目购买,而是租房。因此,我们知道,行为修正可以充当CPI和您自己的个人通胀之间的缓冲。

让我举一个例子。几年前, transit 多伦多的工人(称为TTC)在全市范围内举行罢工,要求提高工资。应该指出的是,据报道当时已经有一些人 $ 80k- $ 100k作为公共汽车司机,所以您可以想象一下这是如何成为普通大众的。随着市政厅和TTC的相互抗争,很明显,即将来临的一次大幅度,不受欢迎的票价上涨。

好吧,确实出现了大幅度的,不受欢迎的票价上涨,将TTC票价上涨了10%左右(如果有记忆的话),并且由于过境是每个人都必须支付的东西,因此这应该会对我们的预算产生实质性影响,可怕的是个人通货膨胀。

相反,我们给了TTC’中指决定慢跑代替。作为FIRECracker的FIRECracker,迅速将它变成一项竞技运动,看到我们可以多快地开始工作,然后第二天就试图打破这一记录。很快我们就可以在大约同一时间开始工作,甚至包括花时间进行淋浴/更改,因为我们避免了多伦多经典体验中不断出现的地铁延误。另外,我们也可以取消我们的健身房会员资格。什么’每天跑步7公里时,在跑步机上跑步的目的是什么?

所以无论如何,当每个人’由于通货膨胀,我们的预算增加了,我们的预算却减少了。

位置独立

但是让’不会忘记位置独立性!成为FI的最大优势之一就是不再需要工作。这意味着您不再需要根据工作地点住在城市。这意味着您可以住在任何地方!

而且我知道,也许不是每个人都想远离亲朋好友,但请考虑一下。根据生活费计算器 Numbeo.com,多伦多市区的平均租金是每月$ 1600,这是我过去用来生活和工作的地方。与此同时,基奇纳市中心的平均租金是每月960美元,而这里曾经是一个半小时的路程,而我以前曾在这里上学。考虑到我在多伦多的实际租金仅为每月850美元,如果我想搬到那儿,我可能会在基奇纳找到一条更好的交易。

然后’甚至还没有计算所有其他东西(例如食物,啤酒,外出就餐等)的较低成本。所有其他东西也都下降了,而且如果您想在多伦多市区偶尔逛一晚(或拜访朋友),那是一趟火车。有多少人通勤一个小时才上班?每天那样做,很烂。但是每隔一周要坐一次火车吗?它’s kinda fun!

这是一个非常加拿大的例子,但是其他早期退休人员也发现了完全一样的东西。这里 ’s Mr. Money Mustache’意识到他可以 得到住在博尔德附近的所有好处, 科罗拉多州实际上不在科罗拉多州博尔德市。相信我,那个家伙对提早退休一窍不通…

位置独立性:个人通胀杀手Extra!

国家独立

哦男孩,现在我们’re talking!

这里’关于通货膨胀的事情,似乎没人能理解:’s country-specific.

仅仅因为加拿大或美国的通货膨胀率在1-3%左右就可以了’这并不意味着有关另一个国家的通货膨胀。 欧元区的通货紧缩可以与美国的健康通货膨胀同时存在,而委内瑞拉的通货膨胀则可以与日本的数十年通货紧缩同时存在。

实际上,日本尤其莫名其妙。久负盛名“昂贵的国家访问”(技术定义),我们震惊地发现,在东京找到每晚仅需59加元的AirBnB房间。东京!特别是在新宿病房附近,这个病房享誉全球“所有怪异的霓虹灯女孩,闪烁的灯光和疯狂的机器人表演的地方。”

这是因为长达十年的通货紧缩螺旋上升是城市房地产过度建设和人口下降的综合原因。这两个因素导致即使在东京中部,租金成本也令人惊讶地合理。

而当我们’关于外国的问题,我们得出了影响个人通货膨胀的最后一个因素…

外汇(外汇)

现在,在所有外汇狂热者开始向我喘气之前,请让我清楚。我不提倡外汇交易。外汇交易要求您预测某些货币对其他货币的未来走势并进行交易。这是一项极具风险的业务,除非您拥有一台超级计算机来分析支持您的实时新闻报道, up, you shouldn’t do it.

但是我将利用外汇的优势是选择居住的地方。

现在,我不’知道你们有多少人被调整到的消息,但美国只是选出了新总统。他又是谁?我忘了他的名字…

赫伯特·胡佛?

无论如何,这个人是谁’他不是秘密’墨西哥的粉丝。他想撕毁北美自由贸易协定,驱逐所有墨西哥人,并在美国修建一堵大墙’s southern border.

所有这些都导致墨西哥比索(MXN)对美元(USD)的突然急剧下跌。反过来又导致MXN对CAD的突然急剧下降。意思是’参观墨西哥从未比这便宜!

由于使用了外汇交易,我们最终在墨西哥呆了几个月,而在那里,我们经常能够找到每月租金为535加元的地方。那’美国读者$ 400美元!

结论

因此,将整个讨论集中在一起:通货膨胀。它存在。您必须了解它。您必须进行投资才能解决这一问题。但是你不’不必遵守其规则。

您r personal inflation can be changed using Behavioural Modification, 位置独立, Country Independence, and Forex.

将所有这些放在一起,您就可以建立一个随着通货膨胀而增长的投资组合,从而使您可以在本国维持购买力,同时为您提供使用以下概述的方法冻结甚至降低生活成本的工具。当我们住在多伦多时(以及我们第一次环游世界时),我们每年花费约4万加元。

现在我们’出差,留在低成本国家,以及利用外汇,我们的支出已经下降到每年$ 32k加元。

对,就那个’是的。即使通货膨胀率为1-3%,我们的个人年度通货膨胀率实际上还是-20%。

然后 is how we make Inflation our bitch.

继续阅读下一篇文章!

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免责声明:所表达的观点仅作为一般信息来源提供,不应视为个人投资建议或买卖证券的招揽。考虑进行任何投资的投资者应在作出任何投资决定之前,咨询其投资顾问以确保其适合投资者的情况和风险承受能力。本博客中包含的信息来自可靠的来源,但是,我们不能保证其准确性或完整性。


26 thoughts on “投资研讨会21:通货膨胀II:这次’s PERSONAL”

  1. 流浪者

    这是一个很好的职位,但我想知道您对通货膨胀对冲投资组合的想法。您如何保护您的投资不受通货膨胀贬值的影响?

  2. “…除非您拥有一台超级计算机来分析支持您的实时新闻报道,否则您不应该这样做。”

    好吧,现在你’ve提到了,你猜怎么着,我确实有机会接触到一些世界’最大的超级计算机。我从哪里开始学习如何利用这些资源来促进我的金融投资的增长?

    (P.S.如果您要进行密集的模拟,请随时将其发送给我:我可以为您运行。)

    1. 那么你’要么是超级反派,要么是在大学里工作。并不是说那些东西是互斥的。

      实际上,我曾经工作过的公司用于制造可编程芯片,而我们的主要市场之一是高频交易商(HFT)。这些家伙将构建服务器刀片,以分析所有价格走势和新闻头条,并利用这些刀片来产生交易,以期希望从每笔交易中获取零碎几分之几的利润,’d能够赚到数百万美元。

      与他们中的一些人交谈时,他们彼此之间的竞争优势归结于(不废话)与纽约证券交易所大楼的实际距离。通过比其他人快几微秒的交易时间,他们’d能够利用这一优势并谋杀。

      当我意识到这一点时,我就像“你知道吗,FUCK活跃交易。我将永远无法比这些HFT家伙更快地处理信息。唯一的获胜方法是在HFT可以进行的地方进行长期指数投资’t touch me.” And that’这就是我成为百万富翁的方式。

  3. 当价格上涨时,一切都在做出改变。我刚刚发现,我在杂货店购买的特定品牌咖啡在亚马逊上便宜40%。完全一样的咖啡。我放养了。咖啡上的积蓄足以支付我一个月的啤酒预算。

  4. 真实的行为改变’t用于CPI。它’取决于篮子,篮子中的重量有点粘。因此,认真的分析师也将关注PCE指数。该指数说明了行为的变化,特别是消费者从昂贵的商品转向消费的行为。但是你’我会惊讶地发现两者一起移动得如此紧密。考虑替代效应,平均可使PCE的通货膨胀率降低0.2%。
    要真正提高购买力,您’d必须搬到国外,正如您在这篇文章和其他文章中非常雄辩地指出的那样。 ðŸ™,

  5. 志在30岁退休的聪明人–我们是否应该忽略通货膨胀并提高我们的预期回报率?由于我们足够聪明,可以利用技术和不断学习,因此我们的成本将逐年下降,而不是像傻瓜一样不断上升。

    跟我一样–我不再为理发,电话,公交或娱乐付费,但我仍然使用所有这些。所以我认为让’比如说9%的年回报率而不是7%?

    1. 什么?没有。

      您 should account for inflation by keeping a majority of your portfolio in equities (as I talked about in //www.xcdlogistics.com/invest/workshop-invest/investment-workshop-19-inflation/

      但是,您仍然应该以4%的提现率为目标,以维持退休生活。这是三位一体研究确定的退出率(经通货膨胀调整),成功率为95%。那’是您建立退休投资组合时的目标。

      我的观点是,如果通货膨胀最终在您的祖国突然飙升,您可以使用上述方法来减轻对您自己的个人通货膨胀的影响。那’全部。我在这里说的任何话都不会改变您的回报期望。

    2. 不。那里’仅此而已,您就可以在每个收益递减点之前进行优化。我不会’不能指望它可以年复一年地长期维持下去。

      但是您当然可以做的是,将您需要的数字转换为节俭的预算,然后减少退休的时间。所以这种事情有效果。但是,如果您要考虑投资收益,则它不是要调整的正确值 …

      …如果您打算做这样的事情,并将其视为可靠的百分比(这也是有缺陷的,因为:随着时间的流逝,收益递减,但是我’ll run with it)…它应该应用于您的支出,而不是您的投资回报率。随着储藏量的增加,它将对您的整体财务影响越来越小。例如:’s说您有50万美元的投资,并且您决定可以期望获得2%的增加回报。第一年意味着多赚了1万美元。可是等等!相反,也许您有100万美元的藏匿处,这意味着您可以从中获得2万美元的额外收入,对吗?好极了!您的藏匿量越大,用便宜的东西代替您的花销就越有必要!

      …嗯,显然不是。当您已经有了节俭的预算时,实际上发生的事情是,您可能会在这里和那里节省几百或几千美元的开支。或者,也许您从生活成本高的地方转移到生活成本低的地方,并因此每年节省很多钱。但是,替代替代所产生的抵消通货膨胀的节省无法与投资规模成正比,并且您不能在逻辑上将其视为增加预期ROI的理由。

      如果您必须将其应用于任何支出,则将其应用于支出预测。我个人 ’d期望自己在三十或四十年里年复一年地从预算中节省2%的资金,实在感到不安。节俭可以抵消通货膨胀,但通货膨胀仍然存在,最终会对您的核心支出产生明显影响。

  6. 关于慢跑上班的问题。既然政府已经取消了过境税收抵免,那么慢跑已成为一种严肃的选择。您需要多久购买一次新的跑鞋?一世’我认为这样做最终可能会花费超过TTC通行证的费用(尽管可以通过锻炼获得更多的健康益处)。

    1. 一年一次。我们在销售点以$ 60-70CAD(ASICS)的价格出售了我们的产品。只要确保它’一个耐用的品牌(我们更喜欢ASICS和较旧的型号(最新价格为200美元,但去年’的模型是模型的1/3或1/4)。此外,由于慢跑是锻炼的一部分,因此您最终还可以节省健身房会员资格。通过放弃通行证和健身房会员资格(通行证$ 146 /月+健身房$ 50 /月),您每年可以节省$ 2352!即使您需要每6个月购买一次运动鞋,’s still $2232 saved…这意味着您需要减少投资组合中的$ 55,800才能产生该收入。另外,您还会获得杀手犊牛ðŸ™,

      1. 谢谢,一定会考虑在跑鞋方面获得很好的交易(我’读过关于ASICS的好评!)。一世’我从来没有为健身房会员付费(’(公园是干什么用的),当我住在市中心附近时,我经常在各处走动。现在我住在距离市中心9公里的地方,整个途中慢跑/走路有点令人生畏。

        1. 如果跑步达到极限,则9公里是骑自行车的理想距离。一世’我在大约45分钟的时间内骑着自行车跑了20公里,其中有撑杆(增加了很多阻力),红绿灯等等。

    2. 嘿,梅,您是否想到骑自行车上班,’s what I did, I’米在多伦多,所以小提琴是145美元,我去年在Kijiji上花了300美元买了一辆自行车,并在2个月内收回了这辆自行车。

  7. 我没有’还没有阅读评论,所以不要’不知道别人是否这么说,但是我对这篇文章不满的是,公交车司机没有’每年应赚80K…在多伦多,一所基本房屋的价格为30万美元。真?精英多少?驾驶和指挥是必须学习的技能,而经验和其他任何地方一样重要。

    只是说。否则,我很喜欢你的帖子。

    1. 您’重新享有您的意见。在私人世界中,收入是基于技能的缺乏而不是工会的建立。当然,学习驾驶是一项有用的技能,它们正在为公众提供价值。但是,学习该技能所需的时间和实践量远远少于需要通过多年的艰苦训练和经验来获得该技能的其他人。掌握这些技能的人要少得多,结果,供大于求,薪水上涨。这就是为什么艺术家的收入低于医生的原因。这就是为什么公交司机的薪水低于会计师的原因。

      您 don’值得要求通过工会获得X金额的报酬,仅仅是因为“我需要有能力买房”。所有权是特权,而不是权利。

    2. 我不’认为没有人说过应得或不得任何特定薪水的公共汽车司机,但多伦多所处理的整个问题是’公交司机的年收入为80,000-100,000美元。它’s他们正在赚钱,然后进行罢工,要求甚至更多的钱。公交罢工会使城市瘫痪。我可以告诉你,如果那是在我的城市发生的话,我将被保留住,因为这意味着我将无法上班(我的通勤时间是30分钟,乘公共汽车)。

      他们对更多钱的渴望也导致了巨大的票价上涨(10%太可怕了),对穷人的伤害最大。我不’不知道$ 80,000-100,000会变成多少美元。但是我可以告诉你,与我作为持照银行家相比,他们在驾驶公交车上赚钱更多,而且他们渴望获得更多的钱,导致他们从收入显着减少的人的腰包中脱颖而出。我可以告诉您,如果您在昂贵的城市中赚取低工资,过高的票价会给您带来不利影响,但是10%的涨幅对那些使用公交车去减少薪水的人来说是毁灭性的。

      这是贪婪,不是必须的。一世’我的工作薪水很低,这就是为什么我’我希望获得认证,以便我可以转到银行的其他业务部门。一世’我不会引起反抗并关闭所有客户’赚六位数的时候算账。车手应该为参加比赛感到as愧。一世’我对这座城市塌陷感到惊讶;我会告诉他们他们’会在一周内被解雇,如果不这样做,将被替换’回到工作,不妥协。

      然后 salary with the price of a basic house only $300,000!? That’没事!我希望我的个人住房/工资比例是这样。我本来会从多单位物业中收取租金,而首付比您快50%’永远相信!这些驾驶员是否认为自己正在豪宅之类?

      真诚的
      ARB–Angry Retail Banker

      1. I’很高兴我们有工会。在加拿大,他们超越了会员资格。他们一直在努力提高所有劳动者的最低工资,并且最近在他们的运动中取得了成功,为所有年轻工人提高了加拿大退休金计划(CCP)。有人会说这些事情对企业不利,但是我们投资的一切都依赖于普通人以普通工资花钱。如果他们(我们)不’t have it, we can’t spend it.

        我认为这些加拿大国家福利在我的金融保险计划中非常重要。当我和我的妻子达到60岁时,我们将获得$ 8,500的综合CCP(在今天’的钱)一年的生命,’索引。在65岁时,我们每年将额外获得$ 10,300的终身收益。如果有人尝试将工会夺走,工会将努力保持的另一个重大好处是我们的医疗保健系统;我们一生都免费(主要是免费),因此无需担心大的保险费。

        我们可以就上述问题进行冗长的辩论,我赢得了’不会做,但我认为我们’如果在加拿大吃得很好的话。

  8. kes!每天跑7公里?我经常下班回家以节省车费,但我不能’想象不到每天跑步那么多!当然,穿西装打领带不是’确实有利于慢跑。

    我还有另一个理由不喜欢投资外汇。因为你’不投资和拥有任何东西;您’重新购买故障。当您购买可口可乐股票时,您拥有的配料,装瓶厂,供应链和品牌资产的内在价值会随着人们每年购买越来越多的可乐罐而增加。使用外汇,您只是将一种钱转换为另一种钱,并希望“glitches” in each currency’的价值不小心增加了原始货币类型的价值。对我来说’就像坐在周围,希望您的银行遇到某种系统错误,最终会导致您的帐户余额增加零。等待故障对您有利而不是不利于您(通常在财务和其他所有方面都如此)是’t investing.

    毕竟,今天我对通货膨胀一无所知。

    真诚的
    ARB–Angry Retail Banker

  9. 我是从加拿大金融峰会上得知您的博客的,而我’仔细阅读您所有的投资培训课程。到目前为止,一切都很好,但是这个提出了一个问题。为您‘Country Independence’策略,当您去墨西哥或东南亚几个月时,不要’您还需要支付多伦多公寓的租金吗?我很高兴能少吃点东西,但是在墨西哥或东南亚的任何住宿费用都将不包括您在家里的租金,’t it?

    也许您已经在我尚未发表的另一篇文章中回答了这个问题’尚未找到,如果是这样,则指向该帖子的链接将非常有用。

    谢谢你的废话写作风格。

  10. 嗨,您的通胀洞见是真正的宝石。
    最近,我想到了通货膨胀会对我们的生活产生影响的想法。
    例如,东南亚国家和许多新兴国家的通货膨胀率很高,有时为5%至10%(在极端情况下甚至更高)。

    退休后住在这样的国家,例如在巴厘岛或清迈,生活成本将迅速上升。

    你有什么感想?

    我认为高通胀国家’从长远来看,该货币会贬值并在几乎相同的通货膨胀率中变弱,所以我’m guessing it’s no problem.

    另外会发生什么,您是否认为如果选择在东京居住(或长期待教孩子,无论如何),不一定是现在,而是将来,在那个时候选择居住或直到那个时候日本生活’通货紧缩持续吗?与巴厘岛相反,该货币会更强吗?

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