投资研讨会60:Questrade用户是否应该注册使用被动身份验证?

流浪者
跟着我

Passiv是我的公司’我已经了解了一段时间,并且一直想与我们合作多年。基本上,Passiv着眼于人们尝试DIY管理被动的,基于指数的ETF投资组合所面临的挑战,就像我们在我们的课程中讲授的那样。 投资研讨会 and said “let’为此制作一个应用程序!”

Passiv承担了跟踪多个帐户并将其重新平衡并将其包装到一个漂亮的可视化GUI中的所有重复性任务,始终使我着迷,因为它可以帮助我们的读者,但一直令我讨厌的是它们的价格。要解锁真正使该工具成为必备工具的所有有用功能,它每年的费用为99美元,’奉行我们教导人们如何免费投资的理念。特别是因为我已经为读者建立了工具来帮助您进行重新平衡,并且免费赠送了它。

但是这一次,当他们的一个营销人员与我联系时,我决定将其试用一​​下,发生了一些非常有趣的发展,这些变化使我真正转向了Passiv。

So without further ado, 让’看这东西是什么!

关联您的账户– Is it Secure?

像其他所有金融聚合商一样,您需要做的第一件事就是关联您的银行帐户,而这里通常就是我感到不安的地方。如果我必须将密码提供给第三方公司,该怎么办?’阻止他们偷走我所有的狗屎?

在这方面,美国对我们有支持。他们拥有建立金融汇总系统的金融科技公司,可让他们安全地访问人员’的财务数据’不需要存储密码。例如,Yodlee是这些公司之一,’个人资本如何能够安全地访问其客户’的银行帐户,而不会使其遭受密码被盗的风险。

我们不’这里没有任何东西。此外,我们的银行业法规规定,如果我们将密码泄露给第三方公司的任何银行帐户,而我们的钱被盗,那么我们就倒霉了。那’s why I’从未向我们的加拿大读者推荐财务汇总器(即使这样做我们本可以赚很多钱)。因为这会使我们的加拿大观众面临被盗钱的风险,我可以’出于良心做。

那么,Passiv有何不同?

被动不’保存您的密码。相反,他们通过API访问您的帐户。

无需专门技术知识,通过API访问您的帐户意味着您无需给Passiv您的密码即可完全控制您的Questrade帐户,而是将您从Questrade帐户授予的访问权限授予Passiv,并且您可以精确控制对Passiv的访问权限。例如,您可以授予只读访问权限,以便Passiv可以查看您拥有的资金,但不能使用它进行交易。因为链接是使用API​​完成的’s, you don’不必担心一些不道德的暑期实习生会窃取您的密码并窃取您的钱,因为Passiv从来没有您的密码。

这里’链接帐户是什么样的。

首先去“Settings” and click “添加另一个连接。”

然后,您选择您的经纪公司(在这种情况下为Questrade)。

然后,提供您的登录凭据。请注意,在地址栏中,URL为login.questrade.com,表示您实际上正在访问Questrade。’的网站,而不是Passiv’s。所以即使你’在表格中重新输入密码,该表格将转到Questrade,而不是Passiv。

最后,您确认要授权Passiv(有限)访问您的帐户,并且您’re done.

建立你的投资组合

所以现在我们’连接了我们的帐户,我们该怎么办?

 

好吧,首先,我喜欢Passiv的这一功能,它可以将您的帐户分为不同的投资组合。虽然我们的投资研讨会仅向我们显示了使用单个未注册帐户构建投资组合,但现实是大多数人都拥有多个帐户,例如RRSP或TFSA。我们也不例外。实际上,对于我们拥有的所有LIRA和配偶RRSP帐户,我们的主要退休投资组合(我们称为投资组合A)是7个不同帐户的组合,而我使用的投资帐户用于存储我们的资金’已经退休了’的非注册帐户,我们称为投资组合B。

过去,我必须手动将所有正确的帐户余额相加才能弄清楚我的“Portfolio A,” but now I don’不必了!我可以进入“设置”并将所有帐户拖到自己的分组中,而已经很方便地命名为“ Portfolio A”,而我​​可以将“ Portfolio B”留在其自己的组中。

我没有’甚至不知道我想要此功能,但是现在有了它,我可以’不要回去。这就是享乐跑步机的运行方式!

接下来,我们需要设置每个投资组合’的目标分配。有两种方法可以做到这一点。第一个是您可以手动输入每个ETF代号和目标百分比,也可以导入投资组合’的当前权重,然后从那里进行调整。一世’m lazy, so that’s what we’ll do.

最后,我们将百分比更新回目标…

被动平衡为您

一旦您’建立您的投资组合’的目标分配,这里’是Passiv真正发光的地方。您知道在投资研讨会中如何进行的,每次我们向帐户中添加资金时,我都必须进行所有手动计算,以计算要维持目标分配的每只ETF购买多少? Passiv为您完成所有这些工作。

它不仅给您整体“Accuracy”对您的投资组合评分以告诉您您的距离’重新偏离目标,它还会计算您需要进行的所有交易以使您的投资组合重回正轨。

您可以根据产生这些交易时对细节的关注,真的可以说这是公司员工使用的工具。例如,他们知道在Questrade上,购买ETF是免费的,而卖出则是赚钱的,因此您可以将设置设为仅产生“buy-only”建议。非常令人印象深刻。

获得这些建议后,您可以登录Questrade’的交易平台,然后在您自己中输入,或者’您可以轻松地授予Passiv交易权限,只需按一下Passiv中的按钮’会为您完成交易。它’如果您想要这种程度的方便,则取决于您,但是无论哪种方式’仍然是一个非常漂亮的系统。

很酷的报告

接下来,我转到“报告”标签或“报告”标签,查看更多更酷的内容。

 

过去要查看我的投资组合,我所做的所有烦人的Excel工作’现在,我的表现已经为我完成。

 

甚至更好的是,他们有一个专门讨论股息的小组!

一目了然,我可以看到多少股息’我们收集了一年来的价格,它们何时流入以及它们来自哪些ETF。作为痴迷于股息的早期退休人员,他们通过投资组合为生活费提供资金’s yield, I can’告诉你这对我有多有用。

今年,我’过去我们一直在看着我们的收益率像鹰一样上涨,因为我担心股息会减少,但是现在我可以一眼就看出我们的35,000美元’预计到今年年底,已经有$ 24k的收入,因此我们的Yield Shield似乎在做自己的工作,并且没有明显的削减。

当我使用它时,我’我仍然发现很酷,周到的功能。例如,如果您转到每个投资组合’的仪表板,在窗口的右下角’s a button called “组合可视化器,”可以将您的资产加载到免费工具中 www.portfoliovisualizer.com,我’一直都在设计作品集,所以’s pretty neat!

价钱

但最后,一个99美元的大问题:所有这些花哨的东西都值这个价钱吗?

好吧,事实证明,它’不是$ 99的问题,它’一个$ 0的问题。因为对于Questrade用户,Passiv是免费使用的!

这怎么可能?显然,Passiv最近与Questrade达成了一项交易,因此对于每位注册Passiv的用户,Questrade都要支付订阅费,而不是用户。

他们为什么要这样做?因为它使Questrade’的平台方式,方式,更易于使用。

如果我喜欢Questrade,’使用他们的交易平台(尤其是他们的高级平台IQ Edge),您’我可能注意到了’确实是在考虑单个日间交易员的情况下建立的。您可以从其软件中提取各种精美的图形并实施期权策略,但是’例如,要弄清您的家人有多少钱是不容易的。

如果有些帐户是您的名字,有些是您的配偶’的名字(像我们一样),您必须跳过所有这些箍,才能看到整个家庭’的股份。如果您想弄清楚您的总投资组合’的价格历史记录’只是没有办法做到这一点。我不得不提取旧的报表并自己在Excel中生成图表。

所以来自Questrade’从角度来看,Passiv所做的全部工作就是使用户界面更易于访问,因此他们’将Passiv视为外包的UI开发公司。被动维护代码,Questrade向他们支付订阅费,而Questrade不会这样做’无需内部聘请开发人员自己做。

结论

所以你有它。大量的炫酷功能,您不会’不必放弃任何安全性,最重要的是,它’对Questrade用户完全免费。

那么,您应该注册Passiv吗?绝对没错。地狱,在那个价位,你可以’t afford NOT to!

如果这样做,请使用 此链接以支持我们的博客 这样我们就可以让FIRE燃烧!

另外,请注意,Passiv仅适用于使用Questrade的加拿大人,不适用于我们的美国读者,但是嘿,你们已经 个人资本 永远,所以继续使用它!

 


车间工具

参加这项活动需要多少费用 投资研讨会?没有。因为那是我们滚动的方式。我们要求您使用以下会员链接进行注册,以使其永久免费:

对于加拿大人:

1)Questrade

2)被动

对于美国人:

1)先锋队

2)个人资本


或者,更喜欢使用Robo Advisor?查看 Wealthsimple,免费管理您的第一笔10,000美元!


免责声明:所表达的观点仅作为一般信息来源提供,不应视为个人投资建议或买卖证券的招揽。考虑进行任何投资的投资者应在作出任何投资决定之前,咨询其投资顾问以确保其适合投资者的情况和风险承受能力。本博客中包含的信息来自可靠的来源,但是,我们不能保证其准确性或完整性。


关于21条想法 “投资研讨会60:Questrade用户是否应该注册使用被动身份验证?”

  1. 非常感谢你们!这是自发现FIRE以来最好的消息! 8年的手动更新电子表格和图形的时间…在链接Questrade和Passiv的7分钟内就放弃了。我的OCD会点击“刷新”按钮,该按钮可实时更新7个帐户的投资组合总值!什么!?我想我 ’将以0.1%的价格限制阈值尝试购买选项。现在,如果只有ACB之类的东西也可以集成– so 我没有’不必为未注册的用户更新acb…one can wish.

  2. 对于我们的北部邻居来说,Passiv似乎是一个很好的解决方案,可帮助自动重新平衡帐户。

    我很惊讶API存取权与帐户存取权在财务责任方面的区别,但我知道这里有很多官僚机构。

    目前,大多数银行都在使用类似的系统与美国的Mint等服务进行通话;您通常不会通过聚合器屏幕授予他们完全的帐户访问权限,而聚合器屏幕将不再抓取帐户数据。

    如果最终它能帮助一个超过100万美元的投资组合保持平衡,寻找税收征集的机会等,那么最终$ 99 /年就算什么了。

    整洁的工具。

  3. 除非您将不同类型的帐户作为1个投资组合管理,否则Passiv是非常有用的工具。
    目前尚无法设置将哪种资产类别放置在特定帐户类型上(例如:债券–RRSP首先溢出到保证金,加拿大股票保持在保证金等),通过Passiv购买将使我的投资组合对税收不太友好。
    我真的希望他们将来会添加此功能。对于像我这样的一些人,每当一个人重新平衡我的账户时,它都会是一个强大的工具。

    1. * Questrade每年为客户支付Passiv Elite订阅费用,并保留随时终止的权利。

      看起来像’只要Questrade声明免费’免费。不只是第一年。

  4. 哇!…,这肯定是一个改变游戏规则的人!

    事情似乎变得容易得多。一世’m thinking it’现在该花时间研究一下“switch”。我可能需要使用Passiv来简化整体使用,轻松和舒适。

    非常喜欢这个及时的帖子,因为它肯定解决了我管理自己的投资时的主要问题之一。感谢@Wanderer和@FIRECracker提供此信息!你们真棒!!!

    移民移民

  5. Passiv是否允许将任何数据导出为CSV / XLSX格式?最好将一些数据/分组输入到其他指标的报告中,而不仅仅是历史记录和当前值。

  6. 嗨,大家好!
    热爱您的工作并使FI世界变得容易访问。

    我很想使用Passiv,但我的总部设在英国-您知道的任何同等服务?
    谢谢!
    希瑟

  7. I’我一直想让M1 Finance来到加拿大,但Passiv看起来却做类似的事情。你们很高兴提到了这个!

  8. 伟大的发现,流浪者。我刚刚使用您上面的链接进行了注册。但是,它说Passiv仅对Questrade用户免费使用一年。

  9. 感谢您的帖子和精彩的博客!
    问题-一点无关:我在第二张屏幕截图中看到了TD Ameritrade,并且知道你们是加拿大人。您如何开设该帐户?作为曾经在美国工作但仍然有401k的加拿大人,TD Ameritrade帐户将使将401k转移到TD Ameritrade IRA(美国)然后转移到TD(加拿大)变得更容易。–但是过去,它需要美国的信息才能设置IRA。
    盈透证券也显示在屏幕截图中-您如何使用它,将其设置为加拿大人容易吗?
    谢谢!

  10. 这篇文章不能’要更及时!!昨天我在抱怨如何确定如何更好地实现购买自动化(我’懒惰),并减少重新平衡的痛苦(我’m sloooow在数学上)。和我’ve一直想弄清楚如何更好地跟踪增长,而不必弄清楚如何精通Excel。我担心安全性,因此非常高兴您打开了有关该信息的信息。只需在99美元的年费中标出罚款字样,
    “* Questrade每年为客户支付Passiv Elite订阅费用,并保留随时终止的权利。”
    …so maybe I’我会喜欢Passiv,喜欢它的自由,并学会及时地依靠它,以便Questrade抓住这个机会… I’m thinking I’会冒险的。 (如果他们也可以计算ACB I,’d be euphoric).
    再次感谢您提供的这篇超级有用,及时的文章!

  11. 看起来不错,但我更喜欢我的电子表格。它是完全自动化的,除了我每月必须更新一次ETF价格和股息。我想我可以建立一个宏来自动提取该数据,但随后我放弃了乐趣。我的所有帐户(RRSP,TFSA,未注册)都有一个重新平衡器,甚至还有一个部分可以更新我的银行帐户余额。每个月,我还会有一个部分讨论收入(支票)与生活费用的支出。它告诉我我的储蓄率,趋势如何以及是否有任何不足之处。在10到15分钟内更新一个月对我来说是值得的,我可以随时关注财务状况。它使我保持敏锐并且发球。我的数据仍然属于我,我拥有完全的控制权。

    免费一年?之后,一旦您习惯了常规,$$$。不用了,谢谢。我很省钱,无法为此付出代价。

  12. 非常感谢!我当时在栅栏上,老实说太节俭了,付不起费用!但是,看到这些功能并成为Questrade客户之后,我现在就开始尝试!

    干杯,
    狮子座-

  13. 感谢您分享资源!但是,我’一直有Passiv的问题’ graphs –似乎有一些缺少的信息’不能反映我的个人记录(也许’s why it’s beta for a reason)…I wonder if it’s just me?

    1. * Questrade每年为客户支付Passiv Elite订阅费用,并保留随时终止的权利。

      不’t seem like it’仅涵盖第一年。

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