投资研讨会2:设计投资组合分配

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好吧,欢迎回到我们的《千禧革命投资研讨会》每周更新!希望人们继续前进并创建了他们的经纪帐户,并且至少开始了注册过程。如果你没有’t, or it’无论出于什么原因都要花一点时间,不要’t worry. We’离我们第一次购买还有几周的时间,所以您’我有很多时间。所以今天,我们 ’再讨论如何弄清楚您的投资组合分配。

对于刚开始我们的投资研讨会的新读者,请 从头开始 在继续阅读之前。

资金 Your Account

但是首先,我们必须为该帐户注资。与所有银行业务一样,从不支付任何费用。因此,为了在不支付任何烦人的银行费用的情况下将资金转入您的交易帐户,最简单的方法是从您的正常银行设置帐单付款’的支票帐户。我能够找到“Questrade Inc” under my bank’的在线收款人列表,输入我的交易帐号后,我就可以很容易地进行汇款。首先进行少量测试,并确保其显示出来。

美国人,看起来像所有’all (that’是我的美国口音。一世’我为此感到非常自豪。)“ACH”或自动票据交换所交易。您将需要您的支票帐户中的帐号和路由号,如下所示。

检查

欲了解更多信息,请查看Vanguard页面以获取资金说明 这里.

尽管Questrade不收取任何帐户维护费,但我发现,如果您尝试访问他们的Questrade,“Trading”余额少于 $1000,它将永远坐在那里旋转,永远不会加载。显然地 $1000 是你需要的魔数“enable”交易功能。

对于Vanguard,他们确实会收取$ 20的年费,但是如果您注册进行电子对账单的支付,则可以免除此费用。我猜是’他们在实物纸/邮费上花费的金额。无论如何,请确保您 通过单击此处设置电子交付.

选择您的投资组合分配

好吧’s going on, let’谈论当您必须做出的第一个也是最重要的决定’重新建立您的投资组合:您的投资组合分配。

现在,我们已经不是秘密’是指数投资的忠实拥护者。如果你没有’t read 我们有关指数投资的文章,请立即执行,但简要总结一下为什么我们会喜欢它,并将继续使用它:

  • 有用–长期来看,股市总是赚钱的。实际上,在15年的时间段内,&P500 has 从未亏损,平均回报率为12.2%.
  • It’s Cheap –指数投资成本几乎是零,因为您没有’您不需要付钱给花哨的基金经理来购买指数,因此您的MERs往往在平均股票共同基金的0.1%左右,而不是1-2%左右。
  • 您可以’t go to Zero –如果指数为零,那么所有公司都将不复存在,到那时外国人已经入侵,那么谁在乎您的投资组合呢?

 

现在,如果你’回想一下,指数投资组合包含2种基本资产类型:股票(即股票)和固定收益(即债券)。选择每个你们多少’投资组合中的唯一因素将决定投资组合的运作方式,所以让’首先看一下它是如何工作的。

efficiency_frontier

 

这是美国股票市场和总债券市场的有效边界图。它是使用称为 投资组合可视化工具,这非常有帮助,因为这意味着我没有’不必再自己生成这些。

图表底部是标准偏差,这是一种衡量波动率的方法(或“spikiness”)。越高意味着越不稳定。左侧是期望收益,这是每种资产类别的平均年收益。越高越好。

因此,这个半月形的新月形事物基本上就是您可以将股票/固定收益组合而成的每个投资组合。左下方是全债券投资组合,右上方是全股票投资组合。全债券投资组合的预期收益较低,但波动性也较小。全股票投资组合将具有较高的预期收益,但波动性较高。当您的投资组合是这两种资产类别的组合时,会发生蓝线连接。经济学家称此为“Efficient Frontier.”

但是我们实际上如何在这条线上选择一个位置’适合您吗?好吧,这里’s how:

正如经济学家拉里·斯威德罗(Larry Swedroe)在他的书中所写的那样,您可以使用两件事来决定投资组合的分配 唯一的向导’永远需要正确的财务计划:管理您的财富,风险和投资.

首先是时间表。

It’s About Time

如果您在接下来的几年中需要资金,那么您的权益分配应该会更低’对突发的市场崩溃的容忍度较低。如果你不这样做’暂时不需要这笔钱,您的股票分配可能会更高,因为随着时间的推移,市场总是会趋向更高。如果你不这样做’如果您需要15年或以上的资金,那么您可能几乎全部拥有股票,因为在这段时间内,S&P500从未亏钱。

您的投资期限(年) 最大股权分配
0–3 0%
4 10%
5 20%
6 30%
7 40%
8 50%
9 60%
10 70%
11–14 80%
15–19 90%
20+ 100%

资源: 唯一的向导’永远需要正确的财务计划:管理您的财富,风险和投资.

如果你可以坐下来 根据您的收入和储蓄率计算出您退休所需的时间,这将为您提供有关退休时间范围的初步线索。例如,如果你’我一直在疯狂储蓄,离退休只有几年的时间,’您无需承担太多的股权风险即可达到退休日期。但是如果你’再过10到15年(或更长时间!),那么自S以来,您也可能会增加股票投资&P 500 has never lost 无论如何在那个时间范围内赚钱。

决定投资组合分配的下一个因素是风险承受能力。

狂野的秋千,你让我的心歌唱

风险容忍度是其中很多术语之一,但并不是’很好理解。原因是’真的很难衡量。

让’再次查看我们的样本投资组合。我在该工具中创建了3个投资组合:100%股权,75%股权/ 25%固定收益和50%股权/ 50%固定收益。

workshop_portfolio_allocation

现在,让我们看看这些投资组合在1980年至2015年的过去35年中的表现如何。

workshop_portfolio_backtest

我们可以在这里清楚地看到有效前沿也在告诉我们:更高的股权分配意味着长期而言更高的投资组合收益,但是更高的波动率,您也可以基于多少而看到“spikier”投资组合1是投资组合3。

现在,在列下的图表上方查看该表“Worst Year.”这是我们应该确定风险承受能力的地方,因为这是每个投资组合在市场崩溃期间都会经历的最大的一年跌幅。毫无疑问,所有这些投资组合中最糟糕的一年是2008/2009年的金融危机(我记得不太喜欢的经历)。以100%的股权加权,投资组合暴跌-37%,以50%的比率下滑,最糟糕的一年不到-16%的一半。

因此,您需要问的问题是:您可以暂时忍受多少暂时性滴水’重新恐慌并出售一切?同一本书中的同一位作者建议使用下表来确定您的权益分配。

您可以忍受的最大损失 最大股权分配
5% 20%
10% 30%
15% 40%
20% 50%
25% 60%
30% 70%
35% 80%
40% 90%
50% 100%

资源: 唯一的向导’永远需要正确的财务计划:管理您的财富,风险和投资.

确定投资组合分配的两种方法

因此,现在我们有两种方法来确定您的投资组合分配:投资时限和风险承受能力。第一个比较容易计算,而第二个不幸的是,主观和个性化。如果你’是像我们的一些金融情报员一样的牛仔,例如贾斯汀 善根 or Jeremy from GoCurryCracker.com,您可能会得出结论,您有黄铜球 永远不要害怕和出售,因此100%的股权适合您。

我们?我们’比他们要谨慎一些。所以在这里’这是我们刚开始时如何选择资产分配的。

  1. 根据我们工作时的70-80%的储蓄率,我们预计工作时间约为10年。这给了我们70%的股权比重。
  2. 根据我们的投资知识和经验,我们认为我们可以承受25%的打击,而且还可以,因此我们的股权比重为60%。
  3. 因此,根据两种不同的估计得出的结果分别为60%和70%,我们采用了较为保守的数字,得出了60%。

事实证明,我们的估计非常准确。我们设法 在不出售的情况下,在2008/2009年成功克服了25-30%的调整 (华尔街大多数人无法接受的东西’自己做),我们在开始专职工作9年后就退休了。

当然,许多人的诀窍是,您的时间可能很长,而您认为的风险承受能力却很低,这给了您两个股票加权数之间的很大差距。在这种情况下 一些提示,以帮助您选择:

  • 请记住,“worst year”数字是暂时的。临时。指数投资组合永远不会为零,并且在有足够的时间的情况下总是会前进。

  • 您的投资组合分配是’t set in stone. It’可以选择较为保守的分配,并随着经验的增加而向上调整。显然,它’最好在第一时间选择正确的方法,但是比您需要的保守投资要比根本不投资更好。

以便’是的!在本次研讨会中,我们将继续使用60%的权益/ 40%的固定收益分配,因为这仍然是我们的风险承受能力,但是可以根据您自己的个人情况随意增加或减少。如果你’重新计划镜像我们的购买,您’能够实时查看您的选择与我们的相比如何影响您的整体收益/波动率表现,因此应该很有趣。

您的投资组合分配是多少?您是如何得出这个数字的?如果您在下面的评论部分中有任何疑问,我们将尝试帮助。

Or…继续下一篇文章.


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免责声明:所表达的观点仅作为一般信息来源提供,不应视为个人投资建议或买卖证券的招揽。考虑进行任何投资的投资者应在作出任何投资决定之前,咨询其投资顾问以确保其适合投资者的情况和风险承受能力。本博客中包含的信息来自可靠的来源,但是,我们不能保证其准确性或完整性。


63 thoughts on “投资研讨会2:设计投资组合分配”

  1. 我在亚马逊的愿望清单上有一本Swedroe书。感谢您为我节省$ 20。 --

    我丈夫和我现在有足够的退休时间。 (我们’40多岁左右,没有孩子,还清了家)。计划再工作十年,以为医疗保险提供额外的缓冲。美国最糟糕的计划每年花费我们1万美元,并且每年以20%到30%的速度增长。

    所谓工作,是指我们几年前成立的公司。只是为了满足未来十年左右的生活费用。

    1. 太棒了!但是不要’别忘了退休时您的收入下降到零,并且您有资格获得可以支付保费的Obamacare补贴,因此在您退休时要考虑到这一点’重新计算您还需要工作多少年。

  2. 至于资产配置,随着债券泡沫和加息的临近,我’m坚持90%的股票,1​​0%的短期国债和CD–正是巴菲特说他要离开妻子的话。

    1. Nutrivore,这是我在此博客上看到的最聪明的评论之一。似乎没有人谈论债券泡沫。它们显示了过去40年中股票和债券收益的回测,使您认为它会是相同的。利率一直在下降,这一直在抬高债券价格。利率可以’别再降低了。债券收益率将永远不会像过去一样,因为一旦利率上升,债券价格就会下降。

      这就是为什么当您拥有债券时会误认为您会获得与过去类似的回报,这是如此令人误解和天真。 60/40的投资组合不会像过去那样平均收益8%。赢得债券大概只有3-5%’无法获得过去40年的8-9%的回报。库存将不得不承担所有繁重的工作。

      我同意大量的股票投资组合。

      另一件事:请记住,尽管确实如此,当市场崩溃时,您可以重新平衡并以较低的价格出售债券和购买股票,但是欺骗性的却被忽略的是市场上涨了75%的时间。因此,大多数情况下40%的债券将极大地拖累您的回报,而这几次您可以购买一些廉价股票赢得’不要让您的投资组合在大多数市场上飞涨,以抵消损失。

      除了债券泡沫之外,这对于那些持有较高债券分配的人也带来了麻烦。只是抬起头。

  3. 如果您的资产分配受到退休距离有多少年的影响,这是否意味着由于您距退休越来越近了一年,所以您将分配调整为每年有更高的债券比例?还是您今天仍然保持60/40的投资组合?谢谢。

    1. 是的,在传统的退休年龄(65岁)下,是的,随着时间的流逝,您将把您的分配转向固定收益,在正常情况下’d退休时大概40/60。但是,随着退休时间的延长,我们需要的股权比重要高于“normal” retirees, so we’重新坚持60/40。

  4. “We’离我们第一次购买还有几周的时间,所以您’ve got plenty of time.”
    但是我’m ready now! I’我读了所有的书和博客,做了家庭作业,给您发了电子邮件,把我的书包全部拿了出来,’我准备潜水。然后您在这里宣布了这个研讨会,我猛踩刹车,因为我想看看我的选秀权如何与您的表现相提并论。
    您是否有机会暗示研讨会时间表的样子?

  5. 我的态度略有不同,在周期的底部,我是80%的权益,在顶部,我是
    50/50.

    根据我的计算,“letting the dogs run’进入周期不超过7年(现在),然后重新平衡“dollar cost average”时间表对我有用。我用空载MF’s,因为自我控制的交易成本大约等于ETF’仍然有MER,因此无论您如何管理,都需要付费。

    因此,过了7年,(还记得2012年的大垃圾吗?还为时过早,因此没有恐慌…市场返回),不久之后,您便开始从股票到固定收益(不超过5或6)的大块转移,直到达到60/40。

    那我现在在哪里…60/40,固定收益在短期和长期之间分配,甚至包括真实现金(以AM美元计),这很有趣,有一些债券和一些国库券s,没有损失任何金钱,因为分配抵消了价格。股市上涨。

    现在您已经准备好下一个现金“Correction”不论大小

    那我现在在哪里…60/40,固定收益在短期和长期之间分配,甚至包括真实现金(以AM美元计),这很有趣,有一些债券和一些国库券’s,没有损失任何金钱,因为分配抵消了价格。股市上涨。

    下一步是将您的股权转移到波动性较小的派息公司,例如J&J.降低风险,但仍保持60%的股权。

    到目前为止,您一直在努力,继续前进,我想听听更多…

    D.

    1. I’d想知道更多关于无负荷共同基金的信息,因为我很难想象它们可以与ETF竞争’的费用。 ETF的管理费可低至0.05%,什么是空头共同基金费用?

      1. e系列TD共同基金是空载基金,MER大约为0.3-0.5%。空载只是意味着没有’在任何前端销售佣金或递延销售费用中,它们仍具有MER。

        1. 好吧,尽管它们比普通的共同基金要好得多 ’t compete with ETF’s。几乎是我所期望的。谢谢。

          1. I’m使用Vanguard和我的MER的100 $ MF为0.08%。
            先锋应税%$
            VFIAX 454533.54 0.050000 227.27
            VEXAX 232151.76 0.090000 208.94
            VMMXX 3244.36 0.160000 5.19
            VTIAX 99185.25 0.120000 119.02
            总计789114.91

            先锋IRA
            VFIDX 112498.70 0.100000 112.50
            VGSLX 82542.12 0.120000 99.05
            VFSUX 52102.93 0.100000 52.10
            VSIAX 49022.19 0.080000 39.22
            VBTLX 74914.49 0.060000 44.95
            VTABX 38897.16 0.140000 54.46
            总计409977.59

            先锋罗斯
            VSIAX 46025.29 0.080000 36.82
            总计46025.29
            ——–
            支出比率0.080274 999.51

  6. 我喜欢按运气,所以我’一直全力以赴,拥有100%的股权投资组合。因为我不’我认为我预计不会在相当长的一段时间内需要这笔钱’随它去吧。在金融危机期间,我当时在大学里,所以我完全不受其影响(除了毕业后无法找到工作)。希望我能在未来某个时候发生下一次下滑时保持自己的步调。一定要记住,任何低迷都可以’t last forever.

    1. 在阅读了一些博客后,我也根据自己的情况向某人推荐了100%的股权。我不’设想在未来10到20年内需要资金,’实际上,它只是被放在一个长期范围内尽可能大地增长,而没有设定目标或意图使用它。从长远来看,100%股权的表现要优于其他任何配置,因此我认为没有其他理由。不拥有100%股权的唯一原因是a)您期望很快需要这笔钱,b)您不’不要以为您可以忍受看到您的资金跌至50%而无需出售,并且c)您需要有保证的投资收益来维持生存,例如股息。在那些情况之外我不’看不出持有固定收益的任何理由。使用60/40的投资组合,您可能会获得6-7%的长期收益;如果使用100%的投资组合,则收益可能会达到9-10%,甚至更多。

      希望我能克服高达50%的市场崩溃,只有时间能告诉我。我最大的恐惧是在市场崩溃之后立即发生意外事件(例如我或我的妻子需要紧急医疗服务),在这种情况下,您必须在最坏的时间提取资金。您可以’尽管没有为此做计划,但是如果真的发生,那将是非常不幸的。

  7. 伟大的阅读。一世’自从我开始投资时,我将获得100%的股权’我有钱可以承受的损失。

    稍微偏离主题:

    假设在美国大选后,市场大跌(无论谁获胜)。一旦市场不可避免地自我支撑,您是否会利用并疯狂购买以快速获得回报?

    1. 他们’从长远来看。选举可能是一个很好的切入点,但前提是特朗普获胜。然后,再次将大部分波动性都计入在内。

    2. 汤米,你应该看一下股价图。它充满了跌宕起伏,集会,错误的突破等。

      您建议在美国大选后的逢低买入,然后大举购买。让我问你汤米,你怎么知道市场下跌是最低的?特朗普上任后市场可能下跌9%,而您却发疯了,买了一切,认为自己已陷入低谷…然后发生了一个虚假的反弹,市场上涨了5%,您认为自己是个天才,只看到第二周下跌了15%。然后反弹并再下跌23%。您将整个负载吹得很小。这就是为什么你不’尝试把握时机。你不’不知道倾角是什么,倾角会走多远或什么都不是。坚持使用DCA。

      一直认为您比市场聪明是很自然的。“我将购买蘸料并获得更高的回报。”相信我汤米,它不会’以这种方式工作,您并不是唯一想到和尝试它的人。如果你不这样做’相信我,快点旋转。尝试购买您认为是蘸水的东西,并始终如一。然后等待另一次浸洗。您正在等待的下降可能永远不会到来,您将错过巨大的收获。

      祝你好运,哥们,要聪明

  8. 嘿!

    I’我希望使用TD投资共同基金RSP中的资金为我的帐户注资。一世’对于如何将这些资金转移到该Questrade帐户而无需缴税,我有些困惑(现在已经很紧张了)。我是否打开了错误的Questrade帐户类型来转移这笔注册资金?

    我只想为我的帐户注资,并与其他所有人开始! --

    谢谢!

    1. 据我所知,道明共同基金只能持有道明。您’d必须出售它,但是因为它’s an RRSP, there’只要您不承担任何税费’t撤回它。因此,您需要打开Questrade RRSP帐户并将其转移。

      1. 我也这么想完成菜鸟问题–我仍然可以跟进这个研讨会吗?我看到我仍然可以与一个人交易股票,ETF,债券等吗?

    2. 如果您只是在Questrade开设RRSP帐户,则可以要求将资金从共同基金帐户直接转移到Questrade的RRSP帐户。我是通过银行共同基金的TFSA和RRSP帐户完成此操作的。

      您在Questrade中需要做的所有事情都在下面“Funding” go to “从另一经纪人转账”并填写所有详细信息,然后将表格发送给Questrade。他们会通过与您的银行联系并向他们显示您填写的表格来处理所有这一切。表格上会询问您是否转账“in kind”,这意味着您可以完全按照原样转移帐户(即您将保留自己的共同基金),也可以转移现金(即您的银行以市场汇率出售共同基金,然后将现金转移给Questrade)。

      这两种方法都不会产生税收,因为这笔钱永远不会离开您的RRSP帐户。它从RRSP到RRSP。

      我会说,我花了几个星期才转学“in cash”从我的银行转到Questrade,主要是因为我的银行出售共同基金并将其转移的速度实在太慢了。我还产生了大约50美元的费用(无论您如何转让,都可能会产生)。传输可能会更快“in kind”因为银行不必为此出售任何东西。我从来没有做到过’t be sure.

      1. 没关系,刚看到流浪者’s message, perhaps “in cash”如果Questrade不提供,则是您唯一的选择’持有必要的共同基金以进行转移“in kind”.

      2. 非常感谢您的建议。一世’我一直在阅读我是否应该这样做,但是急于扳动扳机。一世’现在就采取这些步骤。

  9. 我40岁,我妻子38岁。’分别为72%的美国股票,18%的国际股票和10%的美国中间债券。我记得2008/2009年的崩溃。当时我希望自己有更多的钱可以投资。就像她在本文中所说的那样,熊市通常持续数年,并且根据历史总是会反弹。指数投资组合永远不会降为零。我们具有很高的风险承受能力。当我们退休时’可能是75/25或70/30并停留在那里。在熊市中’那时只需要减少您的支出即可。

    1. 说得好。那些希望自己有更多钱可以投资的人’那些在撞车事故中惊慌失措的人是谁。对你们有好处。

  10. 嗨!真的在挖本教程。问题:我的积蓄来自宏利,我的雇主每年缴纳3%。如果我关闭宏利账户并转而使用Questrade,我会输掉那笔捐款吗?

    1. 取决于你的老板’与宏利进行交易。我在旧雇主那里有一个RRSP匹配设置,我可以动用自己的供款,但不能动用我的雇主’的匹配部分,直到我离开之前它一直被锁定。与您的雇主核实,即使您’重新锁定我记得宏利有可用的指数基金,所以只跟随他们的基金。

      对于RRSP以外的资金,您可以使用Questrade及其ETF。

  11. I’我准备购买,但需要摆脱一些分析瘫痪。如果我正确地理解了您的投资组合增长图,则表明除了股票共同基金外,没有其他理由投资任何东西:投资组合1的价值始终高于2和3,即使在最低点也是如此。我一定想念一些东西,或者太重视您的榜样。生活可以’那样整洁或方便。

  12. 我和我丈夫每年的税后收入约为17.4万美元。我们的收入增长相对较快,我们刚刚发现了F.I.R.E.的世界。 (感谢上帝!),所以我们正试图让所有鸭子连续投资并早日退休。

    我们有7万美元的现金准备好进行投资(准备进行为期4-6个月的DCA)。试图确定要投入股票的百分比(VTSAX)和要投入债券的百分比。我们准备好起起落落。而且,我们承诺并且愿意赔钱,如果这意味着早退的机会很小。我们是冒险者,我们不’很快就不需要或想要钱。但是,距财务独立只有5-6年的距离。有什么建议吗?从现在开始,我们还将向我们的经纪帐户额外增加$ 5k / mo。

    我还想提出建议的另一个领域是:鉴于我们的税率,我们俩都应该最大限度地提高401k’s?我们的雇主匹配度非常低(我们在同一家公司工作),目前我们两个人之间每年的供款额约为$ 23k(雇主对我们的匹配度为$ 9k后停止匹配)。好的是,它们是Vanguard基金,费用率相对较低(〜.4%)。我们避风港’一直在最大化我们的401k’之所以要这样做,是因为我们认为最好将更多的钱存入经纪帐户中。但是我’m wondering if we’错过了太多潜在的税收节省?在59岁之前很难获得这些资金吗?

    我们目前29岁&33岁。 401K:5.5万美元’s。我们也有$ 95k的IRA / ROTH IRA。

    在此先感谢您的时间!刚刚发现了您的博客,但我绝对喜欢在文章上大放异彩,并对FI感到兴奋!

    1. 谢谢你的客气,安娜!从出色的薪水和401k配套来看,您应该对FI感到兴奋。有了这些数字,你’很可能距离金融情报机构只有几年(假设您的费用合理)。

      要回答您的问题:

      1)鉴于您投资金融业的时间为5-6年,我’d我本人亲自去60%股权40%固定收益。它’之所以这样,是因为如果市场在临近尾声时出现下跌,较高的股权比重可能会延迟您的退休。如果您是冒险者,并且想变得更具进取心,则可以稍微增加股权比重,但我不会’不能达到90/10或类似的水平。只有您可以决定什么对您有意义。

      2)鉴于员工的匹配,让您最大限度地提高401k有意义。具有低MER的先锋基金可供您使用,您可以在59岁之前通过以下方式提取退休金:’s called the “罗斯IRA转换阶梯”。我们在这里详细解释此策略:
      //www.xcdlogistics.com/invest/let-government-fund-retirement/

      和这里:
      //www.xcdlogistics.com/invest/workshop-invest/making-investments-tax-free/

      希望有帮助!享受您(希望很短的)前往FI的旅程!

  13. 我在线上放置了一个Google表格(电子表格),您可以输入要投资的美元金额和所需的资产分配百分比,然后计算要投入我认为应该达到目标的各种Vanguard基金的金额。该电子表格是只读的,但是在编辑之前,请转到“制作副本”下拉菜单并对其进行复制。寻找红色文字以查看输入信息的位置…

    请享用…

    //docs.google.com/spreadsheets/d/1CDkJDMLbSxJJ9BIZsv2Zz_M3J3SS1VP0m1M4HzUzS6I/edit#gid=0

    1. 那’太好了..我正在寻找这样的东西,因为手动添加这些数字至少对我来说很复杂。我无法访问它。发送了授予权限的请求…please grant.
      谢谢

  14. 您好,非常感谢您参加这次研讨会。所以我想开一个Vanguard帐户。我是否在其下方选择了“常规投资和独立帐户”选项?那我开始通过它购买指数基金吗?

  15. 非常感谢您的答复。最后一个问题。我应该同时开设IRA / Roth /两者,还是继续将其转储到我的普通帐户中?

  16. 嗨,流浪者,
    感谢您通过您的工作室付款!

    我有两个基本问题:
    1)您的第一个工作坊建议美国人注册Vamguard,但在第1和第2个工作坊,即第2个工作坊中,您只提到了TD Ameritrade。如果我在Vangaurd开设了一个帐户,那么我可以继续关注您的研讨会吗?
    2)我已经拥有富达的IRA帐户(尽管我’我仍然在学习如何自己管理这些帐户,因此向您征询意见),您是否建议我在创建要用于您的研讨会的个人交易帐户时不要接触这些帐户?
    再次感谢!

  17. 优秀的博客。

    我们是投资领域的新手,很晚才开始,希望对投资分配进行一些澄清。我和妻子都是自雇人士,拥有自己的公司。我已经在TD建立了我的非注册公司投资帐户。我想将60%的资金投入TD e系列美国指数基金,将10%的资金投入加拿大债券基金,将剩余的30%的资金投入支付股息最高的加拿大股票。我有两个问题。您是否认为这是正确的分配方式?其次,从公司NR帐户进行投资有什么影响。现在,我唯一的选择是从我的NR公司帐户中进行投资。先感谢您。

  18. 我很想听听您的理由’最好做60/40,而不是做100%的股票,并在经济低迷时期保持5年的现金储备(JL Collins风格?)。我知道您提到过现代投资组合理论,并且能够进行重新平衡有多重要,但是根本不进行重新平衡又如何呢?我知道您提到您的风险承受能力是’t great, but if you’永远不要在经济低迷时期拿钱,那不应该’真的重要吗?除非您计划了一些大笔支出,否则’确定现金储备是否足够?

    我喜欢JL多么简单’的方法是,而我发现您的方法与此相反,但这也使我感到更加安全,因为拥有所有这些不同的投资会使其更加多元化,但是我’我努力确定正确的道路是…

  19. 你好
    i’我是这个网站的新手,我可以’找不到下一章的URL。你会带路吗?我的下一个问题是我’我们已经了解到TD Ameritrade取消了Vanguard ETF的免费交易费,您是否仍建议我们通过TD Ameritrade购买Vanguard ETF。

    谢谢

  20. 嗨克里斯蒂和布莱斯,

    恭喜这本书!我在一天之内购买并阅读了它!作为X一代华裔移民加拿大,我肯定与这个故事有关,并从书中学到了很多东西。

    通过上面的链接刚刚打开Questrade帐户。想知道我妻子是否需要开设自己的账户或是否有联名账户?你们两个如何处理这个问题,您必须知道答案:-)。

    谢谢,
    凯文

    1. 凯文,你好

      欢迎来到博客,非常感谢您阅读我们的书!为了回答您的问题,我们在Questrade有一个联名帐户。

      哦,如果您喜欢我们的书,我们’d be thrilled if you’d给我们留下亚马逊评论!谢谢!

      1. 嗨克里斯蒂,

        重新阅读您的书后,我意识到我并没有清楚地问过这个问题。因此,我修改后的问题是:我的妻子是否需要在Questrade拥有自己的用户帐户才能注册RRSP和TFSA?我想我会向Questrade寻求答案,但是我可能会从您那里得到快速答复:-)。

        顺便说一句,我完成了投资研讨会,’是这本书的绝佳伴侣。

        干杯,
        凯文

  21. 谢谢您的快速回答,克里斯蒂。

    经过投资研讨会后,我可能会留下评论。

    再次祝贺您发布了这本书。

    凯文

  22. 我投资了我们国家的所有股权’菲律宾的股票市场,从听完您的书和阅读本书后,我将在本月开始对其进行调整,并购买债券。然后按照您的分配60/40

  23. 谢谢你们把这次研讨会放在一起,我’m跟随过程中的每个步骤。
    我通过公共图书馆应用程序(加利福尼亚州奥克兰)听了你的书,我非常喜欢它,所以我买了一本平装本送给我的妻子。
    I’享年39岁,有两个孩子,我想退休50岁。我想进行60-70%的股权分配,我’m试图利用当前的COVID-19市场崩溃。
    您对当前市场状况和投资组合分配有何看法?

  24. 非常感谢您提供这个很棒的免费研讨会!你们真的很棒-
    我住在CA&我有一个经纪账户&罗斯帐户不会成为先锋。我的问题是此示例来自哪个帐户&您如何从Vanguard的经纪人或Roth帐户中分配资金?此外,与雇主401K帐户不同,这些帐户允许您购买一系列单独的ETF,股票,共同基金,债券等,因此我不理解这些经纪人帐户或Roth帐户的分配。我希望这有道理。提前致谢!

  25. 您好,感谢您的博客。
    我来自魁北克,刚刚退休–现在60。我想减少管理费。转到Questrade并根据我的情况做指数基金是个好主意吗?
    感谢您的意见!

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