收益盾:税收

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我以为我已经说完了,但是由于对该系列的高度关注,我’我将为此做另一篇文章,并创建一个可以从菜单栏访问的系列。只需将鼠标悬停“Series” and you’将会看到“收益盾”文章的链接。

回顾一下,我们’涵盖了收益盾的四个支柱,它们是:

  1. 优先股
  2. 房地产投资信托
  3. 公司/高收益债券
  4. 高股息股票

我们还讨论了如何将这些支柱整合在一起 提高您的投资组合的收益率,以及如何将其用于减少您需要留在外部的现金缓冲量 对冲收益风险的顺序。

今天我’d想谈谈建立“收益盾”的税收问题。

通常,您无需支付一美元的税费即可获得Yield Shield的所有好处,但是它确实需要一些准备工作和计划​​。此准备工作可以分为两个时间段:退休前和退休后。

退休前

我从上一篇帖子中多次得到的一个问题是你如何’是否应该在不产生大量资本利得税的情况下建立自己的收益盾?在评论中,普通读者 愤怒的零售银行家 回应:

而不是出售现有投资组合中的任何东西,为什么不花最后的1-2个工作年来为Yield Shield投资分配新资本?

ARB –愤怒的零售银行家

对了退休前的最后几年是建立Yield Shield的正确时间。这样,你不’不必担心通过出售已经拥有的东西来实现任何资本收益,您只需将现金重定向’将其重新部署到Yield Shield资产中。

话虽这么说,如果您已经退休并且仍想创建一个Yield Shield,您会被搞砸了吗?不完全是。您仍然可以通过几种方法来构建它而不会产生巨额的税费账单,而这一切都取决于您自己的个人税收情况。

选项1:收获资本损失

如果你’re “lucky”足以承受资本损失而不是资本收益(不确定是否’是对运气的正确定义,但无论如何),您可以照常出售资产并获取损失。您’会购买无关资产,所以你不会’不必担心 30天清洗销售规则, 你呢’能够保留这些资本损失以抵消未来的资本收益。

选项2:使用LIFO方法出售您最近购买的单位

这个’是唯一的美国人。在加拿大,我们的库存单位的成本基础是您拥有的所有单位的平均值,但是在美国,每个单独的库存单位都有其自身的成本基础,您实际上可以选择要出售的一个。默认情况下,IRS假定您以FIFO方式卖出股票。观众中的工程师将立即知道这意味着什么,但是对于其他所有人,这代表先进先出。

如果您一年前要购买100单位AAPL,今天要购买100单位AAPL,然后决定明天再出售100单位AAPL,那么IRS会假设您正在出售一年前购买的前100单位。他们将根据您购买时的前100个单位的价格计算您的资本收益,然后您’d按长期资本利得税率缴纳资本利得税。

但是,您可以选择以LIFO或后进先出的方式出售您的产品。您必须与您的经纪人安排此事宜,以便在销售时进行选择,但是如果您这样做,则100单位的销售将来自您刚购买的100单位。在这种方法中,资本收益将按短期税率征税(类似于固定收入),但是如果这些单位不是’如果没有资本收益,就可以免税。您甚至可以在资本损失下做到这一点。请与您的经纪人核对,确定如何进行选择,并在执行此操作之前,仔细了解每个ETF单位的税收影响。

选择3:使用0%LT资本利得税等级逐步建立您的收益盾

在美国,一对夫妇共同提交可以每年免税实现7.7万美元的长期资本收益。请记住,7.7万美元是已实现的资本收益,而不是您的ETF数量’再卖。根据投资组合中每个ETF单位的成本基础,您可能能够卖出数十万个单位,然后再达到$ 77k的资本收益限额。

可能需要花费几年时间,但是如果您谨慎地管理税款,那么您仍然应该能够建立自己的“收益盾”而无需支付任何税款。

请记住,您也可以将所有三个选项组合在一起。立即出售出现资本亏损的单位,然后找到可以使用LIFO出售方法出售的一些ST资本收益,然后在FIFO出售中实现剩余的7.7万美元的LT资本收益免税窗口。一次即可完成所有操作。

As always, check with a tax professional before implementing any of these strategies. 我不 ’不知道您的个人纳税情况。

退休后

退休后,管理Yield Shield非常简单:只需确保将Yield Shield资产保存在正确的帐户中,然后’re good to go.

优先股 支付其股息作为合格股息,因此将其保留在您的 定期投资帐户。

房地产投资信托 将其收益作为正常收入支付,因此将其保留在您的 RRSP / 401(k)。

公司/高收益债券 将其收益作为利息收入支付,因此将其保留在您的 RRSP / 401(k)。

高股息股票 支付其股息作为合格股息,因此将其保留在您的 定期投资账户.

那’s it! 如果你 do this, the yield from your 屈服护盾 will pay out completely tax-free forever, and every December you can just go in, harvest all this spare cash, and use it to fund your next year’s living expenses.

这里’如果您能在今年年初开始提取的确切信息,’re interested.

然后’是的!有什么问题吗评论?让’在下面听到它。再说一次’已将这些Yield Shield文章链接为一系列,您现在可以通过顶部的菜单栏进行访问,以备将来参考。


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关于20条想法“收益盾:税收”

  1. 好东西流浪汉。我唯一要补充的是,如果您的收入不稳定,您可能想早点开始建立收益。

    有些行业就是这样。盛宴和饥荒。股息收益率是“smooth” out the earnings.

    当然对我来说很好。

  2. 等等什么我可以实现每年77美元的LT收益而无需纳税吗?这是如何运作的?去年我卖了5笔,税率为15%…我在这里想念什么?

  3. My brother in law taught me a important Canadian tax withdrawal tip. 如果你 withdraw from your RRSP in 5000 incraments you only get charged 10% withholding tax. You still owe the same in taxes but just a little more on the front end.

  4. 唐’别忘了,在加拿大的几个省和地区,如果您的总收入足够低,您实际上会对加拿大的股息支付负税率。 (是的,在这种情况下,当您赚钱时,政府会给您退款!)

    这是由于股利总额与股利税收抵免之间的相互作用。

    I’我不确定确切的所有细节,但是要利用未注册(即应纳税)帐户中的完全免税股息的最高收入大约为5万美元。我可以’t remember if that’s每人或每个家庭。

    I’我不是税务专家,但是希望这可以使一些读者受益,以进一步深入研究该主题ðŸ™,

  5. 我真的认为,在市场低迷时,股息投资会给您带来帮助。您’仍然会定期获得收入,如果您’再次,这才是重要的。你不’不必抛售甚至不必费心去看市场的表现。
    如果你 index, you’我会如此担心并倾向于离开市场并选择时间,以至于我认为这比股息投资更为危险。谁同意我?

    1. 同为股利投资者。

      我不 ’认为指数投资更多“dangerous” in any way, but 我不 ’认为它也不会让您寻求和获取价值。

      购买个人股息股票就像在讨价还价。市场可能是创纪录的高点,但在那里您可以找到很多便宜货。基本上被告知购买市场本身“这就是价格。要么接受,要么离开它。”

      两者都是很好的投资方式,但是那’我在指数投资中看到的弱点。

      真诚的
      ARB–Angry Retail Banker

  6. 很棒的文章,并感谢您的大呼!

    我没有’不了解FIFO / LIFO规则。我一直以为他们平均了您的费用基础。我的经纪人总是向我显示平均费用基础。

    另外,请不要’现在不要提我的苹果股票。我一直在等待现金,因此我可以在每股151美元时购买它们。在几天之内,他们的股价飙升至183美元​​/股。我完全错过了!

    真诚的
    ARB–Angry Retail Banker

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